Opredelitev osebnega zaupanja
Osebno zaupanje je zaupanje, ki ga posameznik ustvari in ga uradno imenuje kot upravičenca. Osebni skladi so ločene pravne osebe, ki imajo pooblastilo za nakup, prodajo, hrambo in upravljanje premoženja v korist svojih zaupnikov.
Rušenje osebnega zaupanja
Osebni skladi, ki so lahko preklicani ali nepreklicni, živi ali oporočni, se lahko uporabijo za financiranje vrednih razlogov, kot je visoko šolstvo, hkrati pa pomagajo zmanjšati ali odpraviti davke na nepremičnine. Poleg tega so lahko bodisi ločeni obdavčljivi subjekti bodisi prehodni subjekti, ki svoje davke prenesejo s pomočjo individualne kode za dohodnino, ne pa s kodeksom podjetja.
Ključni odvzemi
- Osebni skladi so računi, ki jih posameznik ustvari, pri čemer se isti posameznik imenuje tudi upravičenec.
- Ti skladi lahko služijo za financiranje visokošolskega izobraževanja mladoletnika ali za financiranje drugih vrednih primerov.
- Večina osebnih skladov ima namenske investicijske svetovalce, ki upravljajo s sredstvi znotraj sklada, v skladu z naložbenimi politikami, podrobno opredeljenimi v pogodbi o zaupanju.
Da bi lahko vzpostavil nepreklicno osebno zaupanje za plačilo šolanja za svoje ali svoje otroke, bi skrbnik (znan tudi kot "namestnik" ali "dajalec") podjetje najprej zasadil s sredstvi, ki jih je namenila ta namen. Za dokončanje postopka ustanovitve bo skrbnik običajno kot poiskal nasvet skrbniškega ali nepremičninskega odvetnika. Nato bo skrbnik dobil skrbnika, ki je finančna institucija, ki je odgovorna za varovanje premoženja svojih strank.
Končno, zaupniki pogosteje imenujejo investicijske svetovalce za upravljanje njihovih skladov, dokler ne pride čas, da umaknejo sredstva, ki jih imajo v njem. To ponavadi vključuje močno razpravo o naložbenih politikah, ki najbolje ustrezajo ciljem, tveganju in časovnemu horizontu zaupnika. Naložbeni svetovalci bodo nato ustrezno prilagodili model razporeditve sredstev, ki lahko vsebuje različne količine rastnih zalog, zalog dohodka in naložbe s stalnim dohodkom.
Pri najemu investicijskega svetovalca bi si morali prizadevati za iskanje zanesljivih izvajalcev, ki imajo dokazano zgodovino, da spoštujejo svojo zaupno odgovornost za upravljanje skrbniških interesov v najboljšem interesu svojih strank. Daleč pogosto investicijski svetovalci kupujejo in prodajajo zaloge, da bi preprosto ustvarili provizijo in postavili svoje žepe. Zaradi tega bi morali zaupniki zagotoviti, da se svetovalci držijo dogovorjenih standardov naložbene politike, določenih v zaupniškem sporazumu.
Na primer, če je zaupnik izrecno izjavil, da bi moral biti glavni poudarek na zaščiti svojega premoženja in ohranjanju koraka z inflacijo, hkrati pa ustvariti skromno rast, se mora svetovalec izogibati vlaganju v možnosti z visokim tveganjem / visokim nagrajevanjem - čeprav imajo potencial za zaslužek visokih donosov in ustvarjanje bogastva za sklad.
Osebne storitve zaupanja
Številni upravljavci premoženja ponujajo osebne storitve zaupanja. Charles Schwab na primer ponuja skrbniške storitve v naslednjih treh kapacitetah:
- Edini skrbnik. Ta vloga prevzema vse naložbene, upravne in fiduciarne odgovornosti upravljanja zaupanja, v skladu s pogoji, ki jih skrbnik jasno opredeli. Sozaupnik. V tej vlogi Charles Schwab prevzame odgovornost v tandemu z drugim zaupnikom, ki ga določi posamezni skrbnik. Charles Schwab bo v tej uredbi prevzel tudi polne odgovornosti za upravljanje naložb, vendar bo morda s sostorilci delil nekaj diskrecijskega odločanja. Zaupnik naslednika. V tej vlogi podjetje prevzame v primeru, da skrbnik ali pooblaščenec, ki ga je posameznik imenoval, ni več pripravljen ali sposoben opravljati svoje vloge.
