Kaj je osebno jamstvo?
Osebna garancija je posameznikova pravna obljuba, da bo vrnila kredit, izdan podjetju, za katerega služi kot izvršni organ ali partner. Zagotavljanje osebne garancije pomeni, da če podjetje ne more odplačati dolga, je posameznik osebno odgovoren. Osebna garancija daje dodatno raven zaščite izdajateljem kreditov, ki želijo zagotoviti, da bodo poplačani.
Razumevanje osebnega jamstva
Osebna garancija se lahko uporabi v kreditnem poslu za zagotovitev financiranja podjetja. Ustanovitelji in vodje malih podjetij pogosto uporabljajo osebno garancijo, saj imajo velik interes za zagon in razvoj podjetja. Pogosto lastniki in izvajalci malih podjetij izvedejo znatne začetne naložbe z uporabo lastnega kapitala. Za pridobitev dodatnih upravljavcev kapitala lahko zaprosijo tudi za financiranje s podporo osebne garancije. To od podjetja zahteva, da upnikom plačuje mesečne obročne plačila, ne pa, da bi ustvarilo donosnost za lastniške naložbe.
Z osebno garancijo lahko izvršni direktor zastavi lastno premoženje in se v primeru neplačila strinja, da bo odplačal dolg iz osebnega kapitala. Osebna garancija daje upniku pravni zahtevek do osebnega premoženja posameznika, ki lahko naredi kredit bolj dostopen za podjetje in tudi izboljša pogoje, ki bodo temeljili na profilu podjetja in posameznika v postopku sklepanja.
Postopek financiranja
Posameznik, ki si želi zagotoviti osebno garancijo za kredit, mora v postopku vložitve kreditne zahteve vključiti svojo kreditno zgodovino in svoj profil ter podatke o kreditih za podjetje. V nekaterih primerih ima lahko majhno podjetje malo kreditne zgodovine, da bi jo posojilodajalci upoštevali. Profil pridružene izvršne uprave je tako glavna podlaga za sklepanje pogodb.
Vloga za posojilo ali kreditno kartico za mala podjetja običajno zahteva identifikacijsko številko delodajalca in podrobnosti o računovodskih izkazih podjetja. Če se uporablja osebna garancija, bo zahtevala tudi številko socialnega zavarovanja posameznika za zahtevno poizvedbo o kreditih in podatke o osebnih dohodkih posameznika. Nekateri posojilodajalci lahko zahtevajo tudi podrobne podatke o osebnem premoženju posameznika.
Lastniki podjetij naj bodo še posebej previdni pri prijavi na poslovno kreditno kartico, saj lahko pogoji prosilca zahtevajo osebno garancijo. Prosilci bi morali iskati jezik, kot so "vi, kot posameznik in odredbodajalec podjetja… se strinjate, da boste s podjetjem solidarno odgovarjali za vse stroške na računu."
Zastavljena sredstva
Dobro uveljavljena podjetja, ki imajo pomemben komercialni kreditni profil, bodo morda dobila kredit brez osebnega jamstva. Če pa se pri pridobivanju kredita uporabi osebno jamstvo, je posameznik odgovoren, če pride do neplačila. Z osebno garancijo upnik uveljavlja pravni zahtevek do osebnega premoženja posameznika za določeno posojilo ali kreditno kartico. Kredit z osebno garancijo je lahko podjetje poceni način pridobivanja sredstev. Če pa podjetje neuspešno ustvarja prihodke in zaslužek, potem lahko posameznik utrpi velike izgube. Osebna garancija daje upniku pravico do celotnega osebnega premoženja posameznika. To lahko vključuje preverjanje računov, varčevalnih računov, avtomobilov in nepremičnin. Tako bi morali posamezniki temeljito skrbno pregledati možnosti svojega poslovanja in njegovega potenciala zaslužka, preden dajo sredstva upnikom v osebno garancijo.
