Osebni bančniki delajo v poslovalnicah s prebivalstvom in pomagajo strankam z različnimi bančnimi ali finančnimi potrebami. Take potrebe lahko vključujejo odpiranje računov za preverjanje in varčevanje, pridobivanje hipotekarnih in avto posojil ter vlaganje v bančne izdelke - potrdila o vlogi (CD-ji), denarni trgi in drugi komercialni bančni izdelki. Stranki lahko pomagajo tudi pri načrtovanju upokojitve ali načrtovanju na fakultetah. Medtem ko investicijski bankirji večinoma sodelujejo z institucionalnimi vlagatelji, osebni bankirji delajo predvsem z vsakdanjimi ljudmi.
Večina njihovih strank je zasebnih državljanov skupnosti, v katerih bančniki delajo. Osebno bančništvo običajno ne plača tako dobro, kot naložbeno bančništvo in druge kariere na Wall Streetu, vendar ponuja bistveno boljše razmerje med poklicnim in zasebnim življenjem, ure pa so veliko bolj smiselne. Izraz "ure bankirjev" je bil v resnici skovan za opis omejenega števila ur, ki jih lokalni bankirji zaznavajo, da preživijo na delovnem mestu.
Ključni odvzemi
- Osebni bančniki delajo v poslovalnicah s prebivalstvom in pomagajo strankam z različnimi potrebami. Če imate dobrega osebnega bankirja, gre bolj za izobraževalne podatke in več za ugled v skupnosti, sposobnost povezovanja v omrežje in sposobnost. Dnevne naloge osebnih bančnikov vključujejo pomoč strankam bank odpreti nove račune za preverjanje in varčevanje in omogočiti druge navadne bančne transakcije.
Običajna investicijska banka ima številne dobro podkovane diplomante Ivy League, ki sedijo za njihovimi terminali Bloomberg in se agresivno pogovarjajo ter v svoje slušalke vlečejo najnovejše posle. Stereotip investicijskega bankirja je agresiven, dobro izobražen in z denarjem lačen mladež. Večina osebnih bankirjev je izrezana iz drugačne krpe.
Medtem ko poslovna diploma pomaga in MBA izgleda še boljše na osebnem življenjepisu bančnikov, veliko lokalnih bančnih poslovalnic skrbi manj za izobrazbo kot za ugled v skupnosti, sposobnost povezovanja v mrežo in privlačnost. Te banke se ponašajo s storitvami v domačem kraju in raje vidijo srečanje bančnikov, ki se srečujejo in pozdravljajo nove stranke.
Osebno bančništvo je idealna kariera za nekoga, ki ljubi graditi odnose v svoji lokalni skupnosti, ima ljubezen do trgov in si želi solidnega dohodka, vendar se ne ukvarja s tem, da bi obogatel.
Odpiranje računov
Morda je najbolj običajna vsakodnevna dolžnost osebnega bančnika pomagati strankam pri odpiranju novih čekovnih in varčevalnih računov. Osebni bankir obravnava nove stranke, pa tudi obstoječe, ki želijo odpreti nov račun. Ti bankirji sedijo na tistih velikih mizah v obliki črke L, ki sedijo v preddverju v večini poslovalnic bank. Naloga osebnega bankirja je, da prilagodi račun tako, da ustreza potrebam stranke.
Osebni bankir ponuja tudi dodatne izdelke, kot so zaščita pred prekoračitvijo dolga ali možnost okroglega nakupa, funkcijo za preverjanje računa, pri katerem se vsak nakup debetne kartice zaokroži na naslednji dolar, pri čemer se presežek spremeni na varčevalni račun.
Prodaja naložbenih produktov
Medtem ko maloprodajne banke redko ponujajo agresivne naložbene nosilce, ki jih najdete na Wall Streetu, vseeno zagotavljajo vrsto konzervativnih izdelkov, ki zagotavljajo donosnost in jih je pogosto zavarovana pri zvezni korporaciji za zavarovanje vlog (FDIC). Ti izdelki vključujejo zgoščenke, račune denarnega trga in pokojninske račune, kot so tradicionalni in Roth individualni pokojninski računi (IRA).
Nekatere stranke natančno vedo, kako želijo vložiti svoj denar, druge pa potrebujejo nekaj napotkov za pravilno izbiro. Vendar pa drugi nimajo pojma; v tem primeru je naloga osebnega bankirja, da ugotovi potrebe in cilje stranke, nato pa ponudi ustrezno rešitev.
Prodaja posojil
V nekaterih bankah imajo osebni bankirji dovoljenje za prodajo hipotek in drugih posojil. Druge banke zaposlujejo ločene hipotekarne strokovnjake, osebni bankir pa kupca preprosto sproži in ga po potrebi napoti na finančnega strokovnjaka. Na splošno velja, da je manjša banka, več klobukov nosi vsak bankir. Osebni bankirji v mestih lokalnih skupnosti lahko storijo vse, od finančnega načrtovanja do hipotekarnega bančništva.
V večini primerov ima osebni bankir dostop le do posojilnih produktov svoje banke, v nasprotju s hipotekarnim posrednikom, ki lahko svoje stranke postavi na desetine bank in posojilodajalcev. Zaradi tega je osebni bankir nekoliko v slabšem položaju, čeprav mnogi hipotekarni kupci z veseljem sprejmejo te omejitve za sodelovanje z lokalnim bankirjem, ki ga poznajo in mu zaupajo.
Upokojevanje in načrtovanje fakultet
Osebni bankirji strankam pomagajo pri financiranju upokojitve in izobraževanja svojih otrok. Prodajajo Roth IRA, tradicionalne IRAs in rente za pokojninsko načrtovanje. Za varčevanje na univerzi osebni bančniki ponujajo varčevalne obveznice in priljubljeni načrt 529, ki je davčno odloženi šolski račun.
Decembra 2019 je predsednik Donald Trump podpisal zakon o "Postavljanju vsake skupnosti za povečanje upokojitve" (VARNOST). Novi zakon omogoča, da sredstva na računih visokega šolstva plačujejo odobrene vajenske programe Ministrstva za delo ZDA, imetnikom načrtov pa omogoča, da porabijo do 10.000 dolarjev za izplačilo študentskih posojil.
Osebni bankir mora znova prevzeti svetovalno vlogo za uspešno opravljanje tega dela. Bančna terminologija je nekaterim strankam tuji jezik, zato je od osebnega bankirja, da pomaga stranki, da razume in se počuti samozavestno o tem, kam vlaga svoj denar.
Spretnosti
Sposobnost oblikovanja in vzdrževanja močnih odnosov v skupnosti je daleč najpomembnejša veščina osebnega bankirja. Sami finančni produkti niso posebej zapleteni in za razumevanje ne potrebujejo MBA ali nadnaravnih matematičnih veščin. To ni naložbeno bančništvo, kjer se v pogovorih s strankami pogosto pojavljajo ezoterični izrazi, kot so zamenjava obrestnih mer, zamenjava kreditnih nesposobnosti in dolžniški zavarovalni dolg. Večina osebnih bančnih produktov je preprosta, vendar mora osebni bankir narediti stranko dovolj udobno, da jih želi kupiti pri sebi.
Izobraževalne zahteve se razlikujejo od banke do banke. Za razliko od prava ali medicine industrija potrebuje le srednješolsko diplomo. Za tiste, ki razmišljajo o osebnem bančništvu, je najpomembnejša poslovna diploma, zlasti s koncentracijo v ekonomiji ali financah.
Plačilo in ure
Osebni bankirji prejemajo plače za pešce, zlasti v primerjavi z njihovimi bratranci za investicijsko bančništvo. Povprečna letna osnovna plača je 37.000 dolarjev, poroča Glassdoor. Plačna struktura vsake banke je nekoliko drugačna, vendar skoraj vse ponujajo kombinacijo bonusa in provizij.
Te dodatne spodbude pomenijo produktivno mreženje in iskanje strank, ki so neposredno povezane s plačo bančnika. Motivirani osebni bankir lahko prvo leto zasluži več kot 50.000 dolarjev celotne odškodnine in več kot to po vzpostavitvi široke baze strank. Vendar šeststopenjski dohodki na Wall Streetu običajno izmikajo osebnim bankirjem.
Velika prednost, ki jo osebni bankirji ohranjajo pred množico na Wall Streetu, je več ur. Poglejte ure poslovanja, objavljene na vratih katere koli lokalne banke. Običajno so precej omejujoči, na primer med tednom od 9.00 do 17.00. Ljudje, ki želijo dostojno živeti, hkrati pa dajejo prednost družinskemu času, bi morali razmisliti o karieri v osebnem bančništvu.
