Kaj je pokojninska možnost?
Možnost pokojnine je vsaka izmed številnih odločitev, ki jih mora zaposleni sprejeti med pripravo na upokojitev. Njihove odločitve določajo, kako dobivajo denar na svojih pokojninskih računih.
Razumevanje možnosti pokojnin
Ena najpomembnejših odločitev je, ali denar vzeti mesečno ali pavšalno.
Možnost mesečnega plačila
Mesečna plačila so enakomerna in predvidljiva. Znesek plačila je postavljen vnaprej, glede na leta in plačo osebe. Plačila so zagotovljena dosmrtno, običajno z možnostjo, da pokrijete tako vašo kot zakončevo življenjsko dobo po nekoliko nižji stopnji.
Vse naložbeno tveganje je na podjetju. To pomeni, da če živite do 130 let, ste morda že dolgo izčrpali svoj račun, vendar bodo ta plačila še naprej prihajala. Tudi če delodajalec ne izpolni svojih obveznosti, plačila na splošno zagotavlja pokojninska pokojninska družba (PBGC).
Možnost pavšalnega zneska
Pavšalno plačilo prevzame odgovornost in tveganje na vas. Skupni znesek pokojnine, ki je rezerviran za vas, dobite glede na pričakovano življenjsko dobo. Nato ga lahko vložite, upajmo, da boste v upokojitvenih letih dodali svoje gnezdo.
Običajno posamezniki, ki vzamejo pavšalni znesek, naložijo denar na individualni pokojninski račun (IRA). S tem upokojenec prevzame nadzor nad izbiro naložb. Možni so znatni dobički ali izgube.
Verjetno bo upokojenec odstopil od IRA ali obratno. Ljudje, ki se odločijo za to možnost, bi morali imeti rezervno sredstvo, če so sredstva v IRA izčrpana. V primeru preostalega ravnovesja bi morali določiti tudi upravičenca.
Ena od skupnih poti za upokojence, ki izberejo pavšalni znesek, je izdelek rente IRA. Ta deluje v bistvu enako kot možnost mesečne pokojninske razdelitve, vendar imajo prednost upokojenci, ki iščejo višjo uspešnost rente zunaj pokojninskega načrta.
Druge možnosti
Upokojenci, ki izberejo možnost mesečnega plačila bodisi s pokojninskim načrtom bodisi z rentno agencijo IRA, se bodo morali odločiti, kateri tip najbolje ustreza njihovim potrebam.
- Anuiteta za življenjsko dobo bo zagotovila največja mesečna plačila. Skupna renta za preživele družinske člane poskrbi, da bo zakonec prejel vnaprej določen del pokojnine v mesečnih plačilih po udeleženčevi smrti. Območje, ki ga določa obdobje, določa časovno obdobje nad katerimi bodo potekala plačila, z možnostjo imenovanja tretjega upravičenca, ki bo prejel plačila, če sta zakonca umrla.
