Zbiralci dolgov imajo na razpolago dve subtilni orožji: strah in nevednost. Mnogi se bojijo polnočnih telefonskih klicev ali neprijetnih spopadov na delovnem mestu, ne zavedajoč se, da so te stare nevarnosti v pripravljenosti ravno to - grožnje. Kot boste izvedeli, so te prakse in drugi triki trgovine z izterjavo dolgov dejansko nezakoniti. Sledenje pobiranju dolgov je lahko strašljivo, vendar ni treba, če razumete svoje pravice in omejitve, ki jih postavljajo agencije za izterjavo. Preberite si, če želite izvedeti, kako ravnati z začetnim stikom, kako pravilno komunicirati z zbirno agencijo, kakšne so vaše pravice in kaj pomeni zlorabo izterjevalca dolga.
Ravnanje s telefonskimi klici izterjave dolgov
Vaša prva obramba je vedeti, kaj naj rečem in česa ne smete povedati v kakršni koli komunikaciji s pobiralcem dolga. Ne dovolite, da vas zbiralec, ki vas kontaktira po telefonu, zastraži: vrnite žogo nazaj na zbiralno dno tako, da kličočem postavite ta ključna vprašanja:
- Ime kličočega. Ime agencije za zbiranje, ki jo zbiratelj kliče v imenu. Na naslov, na katerega se lahko obrnete na agencijo za zbiranje. Ime upnika. Znesek, ki ga zbiralec dolguje.
Poskrbite, da boste dobili čim več informacij o klicalcu, ne da bi odgovarjali na kakršna koli vprašanja ali dajali podatke o sebi. Vedno je pametno, da se o svojih financah ne pogovarjate z neznanim klicateljem, ne glede na to, kako verodostojni se zdijo.
Med tem prvotnim stikom se prepričajte, da ne bi govorili ničesar, kar bi lahko štelo za priznanje, da je dolg vaš. Nekateri dolgovi, ki vam jih zbirajo zbiralci, morda niso legitimni zaradi kraje identitete, napak pri obračunavanju ali potekle zastare. Ne bi se smeli izogibati denarju, ki ga niste dolžni plačati, ampak bi lahko plačilo dolga močno negativno vplivalo na vašo kreditno oceno.
Končajte pogovor tako, da kličočega prosite, naj vam pošlje pismo, v katerem navede, kaj dolgujete. Klicatelj naj bi že imel vaš naslov; če oseba ne, je ne daj. Dejstvo, da oseba nima vašega naslova, lahko pomeni, da je prišlo do napake. Pisno pridobivanje vseh informacij vam omogoča, da preverite, ali dolgujete in če je dolg, ali je znesek pravilen. Če se želite še dodatno zaščititi, bi morali od prvega stika s pobiralcem dolga zagnati datoteko, v kateri boste vodili podroben dnevnik morebitnih telefonskih klicev in kopij vse korespondence.
Ravnanje s pismi o izterjavi dolgov
Če je začetni stik zbiralca po pošti, je treba v pismu navesti podrobnosti o dolgu. Če je pismo nejasno, napišite (ne pokliči), če želite dobiti podrobnosti. V pismo, ki ga zbiralec še nima, vključite kopijo prejetega pisma in ne navedite nobenih informacij o sebi.
Ko sledite prvotnemu stiku agencije za zbiranje, pošljite pismo s storitvijo, ki zahteva potrditev dostave s podpisom. Komuniciranje po pošti vam omogoča, da vodite podroben in točen zapis o svojih interakcijah z agencijo, s potrditvijo podpisa pa pozneje ne morejo zanikati prejema vašega dopisa. V pismu sporočite izterjevalcu dolgov, da se celotni ali del dolga spore, in pismo ne pozabite poslati v roku 30 dni od prvega stika agencije. Če izjavite, da je dolg sporen, boste imeli čas, da preverite dolg. Če potrebujete pomoč pri tem postopku, obiščite spletno mesto klirinške hiše o pravicah zasebnosti in se naučite, kako napisati učinkovito pismo izterjalcu dolga.
Pobiralcu jasno sporočite, da poznate svoje pravice; agencija za izterjavo bo morda bolj pošteno ravnala s tabo (v primeru zakonitega dolga) ali te pustila pri miru (v primeru lažne dolžnosti), če vedo, da nisi lahka tarča.
Kaj se dogaja naprej?
Na tem mestu ste izterjevalcu dolgov sporočili po telefonu ali po pošti, da želite pisno razložiti dolg, ki ste ga obtoženi. Po prejemu vaše zahteve vam mora zbiratelj predložiti pisno preverjanje dolga (ali kopijo sodbe zoper vas) ter ime in naslov prvotnega upnika, če se razlikuje od imena sedanjega izterjevalca dolga.
Potem ko ste dolg pisno oporekali, mora dejavnost izterjave prenehati, dokler ne prejmete kopije preverjanja ali sodbe dolga ter imena in naslova prvotnega upnika.
V naslednjem razdelku bodo obravnavane vaše pravice in nasilno vedenje s strani agencije za zbiranje.
Poznaj svoje pravice
Ko se ta postopek odvija, se prepričajte, da veste, da imajo potrošniki velike pravice v skladu z Zakonom o praksah poštene izterjave dolgov (FDCPA). Ta akt je ustanovila Federal Trade Commission (FTC), da bi odpravila zlorabe, varljive in nepoštene prakse izterjave dolgov. Zakon natančno določa druge smernice, ki jih morajo pobirati dolžniki po zakonu.
Naslednji seznam izpostavlja vaše pravice. To je le delni seznam - za celoten seznam si oglejte besedilo FDCPA (PDF). Prav tako vam lahko posamezna državna zakonodaja nudi celo večjo zaščito pred izterjavi dolgov kot FDCPA.
- Izterjevalec dolga mora ob prvem stiku z vami izjaviti, če je ta stik ustni: "da zbiralec dolga poskuša plačati dolg in da bodo kakršne koli pridobljene informacije v ta namen." Če najamete odvetnika, bo pobiral dolg agencija mora komunicirati samo s svojim odvetnikom, ne pa neposredno z vami, razen če odvetnik ne odgovori izterjevalcu dolgov ali ne dovoli zbiralcu dolga, da stopi v stik z vami. Izvajalec dolga lahko vzpostavi stik z drugimi ljudmi, kot so vaši prijatelji, sorodniki, ali sosedje v poskusu pridobitve "lokacijskih podatkov", kot sta domači naslov in telefonska številka ter naslov in telefonska številka delodajalca. Izterjalci dolgov se morajo identificirati, ko se obrnejo na tretjo osebo, vendar ne morejo nikomur, ki je kontaktiral, povedati, da dolgujete dolg.
Ugotavljanje zlorabe izterjave dolgov
FDCPA prav tako omogoča potrošnikom, da prepoznajo zlorabljajoče prakse izterjave dolgov, tako da zagotovijo seznam vedenj, ki jih pobiralci dolgov ne smejo vključiti. Tu je nekaj najpomembnejših smernic:
- Izterjalci dolgov vas ne smejo kontaktirati pred 8. uro ali po 21. uri v vašem časovnem pasu. Izplačevalci dolgov vas morda ne bodo kontaktirali pri delu, če jih obvestite, da vam delodajalec prepoveduje prejemanje takšnih komunikacij. (Čeprav vaš priročnik za zaposlene verjetno ne obravnava posebej dejavnosti izterjave dolgov na delovnem mestu, vam podjetje verjetno ne želi, da bi se v delovnem času ukvarjali z osebnimi posli.) Zbiralci dolgov morajo izpolnjevati vašo pisno zahtevo, da vas nehajo kontaktirati. Po tem lahko samo še komunicirajo z vami, da vam povedo, da prekinjajo svoja prizadevanja za izterjavo ali da nameravajo poiskati določeno pravno sredstvo proti vam. Zbiralci dolgov vas morda ne bodo nadlegovali ali zlorabljali. Natančneje, ne smejo groziti z nasiljem, uporabljati nespodobnega jezika, objaviti seznam potrošnikov, "ki domnevno nočejo plačati dolgov", povzročijo, da bo vaš telefon pretirano zvonil ali vas večkrat vključil v telefonski pogovor "z namenom nadlegovanja, zlorabe ali nadlegovanja vsaka oseba na klicani številki. " Prav tako ne smejo poklicati, ne da bi se identificirali ali uporabili ponarejenega imena. Zbiralci dolgov vas ne bodo poskušali sramotiti plačevanja z namigovanjem, da ste storili kaznivo dejanje. Zbiralci dolgov morda ne komunicirajo z vami po razglednici in ne smejo vsebovati ničesar na ovojnico pisma, ki navaja, da gre za agencijo za izterjavo dolgov. Ideja je, da bi morali vaše finančne podatke hraniti zasebne - poštni uslužbenec, družinski član ali sostanovalec, ki je videl vašo pošto, ne bi smel biti zaupen tem informacijam. Zbiralci dolgov vam ne morejo povedati, da so zaposleni pri poročanju potrošnikov. agencija (ker jih ni).
Prijava zlorabe dolgov
V skladu s FDCPA je edina resnična obramba za slabo ravnanje agencije za izterjavo dolgov sposobna dokazati, da so naredili napako. Če boste morali vložiti naknadno pritožbo ali tožbo, bo ta dokumentacija nepogrešljiva.
Spodnja črta
Učinkovito varovanje vaših najboljših interesov pri ravnanju z izterjalci dolgov se v resnici zmanjša na dve stvari: seznanjanje z zakonom o praksah poštene izterjave dolgov in vse pisno. Čeprav vedeti, kako obvladati situacijo, ne bo več zabavno, bo to vsaj naredilo manj strašljivega in vam dalo samozavest, da se postavite zase, če se naučite, da izterjani dolg ni zakonit ali če ste zbiralci nasilno ravnajo.
