Zanašanje na digitalne platforme za vse, od rezervacij za večerjo do zmenkov, je že več tisočletja rutinsko, vendar se izkaže, da je upravljanje z denarjem počasneje. Po anketi o naložbah v tisočletjih Investopedie, medtem ko 20% anketirancev uporablja robo-svetovalce, večina še vedno poroča, da ima prednost pred človeškimi finančnimi svetovalci.
Vendar pa premožni tisočletniki, ki uporabljajo robo-svetovalce, poročajo, da so bolj zadovoljni z naložbenimi rezultati kot neuporabniki, 31% pa je izjavilo, da so njihove naložbe "izjemno dobro" v primerjavi z 18% za ne-uporabnike.
Kdo uporablja robotske svetovalce?
Raziskava Investopedije na 1.405 posameznikih je pokazala, da 20% bogatih milenialcev (starih od 23 do 38 let) uporablja robo-svetovalce, v primerjavi s samo 13% anketirancev iz gena X. Če gledamo mlajši del prebivalstva, 31% starih 18-22 let uporablja robo-svetovalce v primerjavi z le 9% vlagateljev, starih 47-54 let, kar kaže, da se sprejemanje digitalnih svetovalcev povečuje z vsako generacijo.
Investopedia Alylule Millenial Investing Study kaže, da ima finančno bogastvo ključno vlogo pri tem, ali se bogati tisočletniki odločijo za uporabo digitalne svetovalne storitve. Med tistimi, ki uporabljajo robote, jih 26% pravi, da se počutijo dobro za vlaganje, medtem ko jih je le 12% odgovorilo, da ne.
Anketiranci, ki poročajo o uporabi robotskih svetovalcev, imajo 2X možnosti, da bodo vsak dan upravljali s svojimi financami. Ugotovitev kaže, da digitalne platforme privabljajo bolj angažirane vlagatelje, ki želijo redno upravljati ali vsaj spremljati svoj denar.
Nadalje je sprejetje robo-svetovalcev bolj razširjeno med moškimi: uporablja jih 27% moških, v primerjavi s 16% žensk. Vendar se razlika med spoloma pri anketirancih z Z zmanjšuje, saj 35% moških uporablja robo-svetovalce v primerjavi s 27% žensk.
Zlasti anketiranci, ki uporabljajo robote, poročajo tudi, da niso manj naklonjeni tveganju. 12% jih ocenjuje, da je njihov portfelj »zelo tvegan« v primerjavi s samo 5% uporabnikov, ki niso roboti. Večina svetovalcev robo zbira osnovne informacije o finančnih ciljih stranke in uporablja algoritme za usmerjanje svojih sredstev v portfelj skladov, s katerimi se trguje na borzi, pri čemer odpravlja večino ali celoten človeški stik, hkrati pa omejuje tveganje, s čimer privlači "tvegane" trgovce. bolj zanimivo.
Privlačnost robo svetovalcev za vlagatelje, ki ne tvegajo tveganj, je morda posledica njihove večje stopnje prilagajanja v primerjavi s ciljnimi skladi. Uporabnik izbere dodelitev sredstev in ne upravitelja skladov, pri čemer robo deluje kot nadzornik, občasno pa ponovno uravnoteži portfelj, da ohrani izbrano dodelitev uporabnika.
Dejavniki, ki spodbujajo rast robotskih svetovalcev
Raziskava je pokazala, da se najpomembnejši robo-svetovalci med premožnimi tisočletniki ne ujemajo povsem z največjimi igralci (AUM) na trgu. Medtem ko so nekatere digitalno-prve možnosti, kot je Betterment, prevzele velik delež robo-dolarjev te generacije, so se kot priljubljeni izbiri poročali tudi o bolj tradicionalnih upravljavcih premoženja, kot so Fidelity, Charles Schwab in Vanguard.
"Zahodni tisočletniki, ki uporabljajo robo-svetovalca, kažejo prednost pred robotskimi ponudbami uveljavljenih posrednikov, " pravi Caleb Silver, glavni urednik Investopedije. "To je morda zato, ker te posrednike že poznajo prek pokojninskih načrtov na delovnem mestu."
Ko se je industrija svetovalcev robo razvila, so nekateri ponudniki začeli ponujati bolj specializirane storitve, kot je možnost zmanjšanja davčne obveznosti s prodajo sredstev, ki izgubljajo denar, strategijo, imenovano nabiranje davčnih izgub. Drugi, kot je Betterment, poleg avtomatiziranih storitev upravljanja premoženja ponujajo načrte z višjimi stopnjami, ki omogočajo dostop do finančnih načrtovalcev ljudi.
"Robo-svetovalci so se rodili iz sotočja finančne krize in porasta pametnih telefonov, " pravi Silver. "Zdaj postajajo bolj priljubljeni, ko prva generacija, ki odrašča s pametnimi telefoni, vstopa v naložbeni in finančni načrt del svojega življenja, za katerega v celoti pričakujejo, da bo digitalna in pregledna izkušnja."
Drug dejavnik, ki spodbuja priljubljenost upravljavcev bogastva z algoritmi, je sorazmerno nizka struktura pristojbin. Na primer, Betterment in Wealthfront zaračunavata 0, 25% letne svetovalne pristojbine, ki jih uporabniki plačajo poleg stroškov za osnovna sredstva, v katera vlagajo.
Medij je sporočilo
"Robo-svetovalci lovijo mlajše vlagatelje zaradi njihovega odnosa do tehnologije, " pravi Theresa Carey, posrednica pri Investopediji. "To je generacija, ki je odraščala z mobilnimi telefoni, zato so te storitve, ki temeljijo na aplikacijah, ustvarile naravno privlačnost." Mobilne platforme ustvarjajo enostavnost uporabe, kar lahko pomaga tudi spodbuditi bogata tisočletja k vlaganju, saj račune je mogoče odpreti, financirati in upravljati s telefona.
Robo-svetovalci služijo tudi kot izvedljiva možnost za odrasle z manjšim obsegom naložb. "Izkušnja samo za digitalno uporabo je tisočletja spodbudila, da začnejo z razmeroma majhnimi količinami in ji mesečno dodajajo, " pravi Carey. Medtem ko nekaj ponudnikov poskrbi za bolj dobro podprte vlagatelje - osebni kapital, na primer, za odprtje računa potrebuje vsaj 100.000 dolarjev naložbe - večina odpre svoja vrata veliko širšemu krogu vlagateljev. In storitve, kot so Betterment, Blooom in WiseBanyan, so v celoti odpravile minimalno stanje na računu.
Spodnja črta
Kot kaže raziskava, robotske svetovalne platforme pridobivajo nove moči z novo generacijo premožnih vlagateljev. Medtem ko mnogi še vedno raje človeškega finančnega svetovalca, roboti ponavadi privabljajo premožne tisočletnike, ki so zelo angažirani s svojimi financami, in se počutijo udobno pri sprejemanju lastnih odločitev o finančnem načrtovanju, neposredno iz telefona ali prenosnika.
Metodologija
Investopedija je želela preučiti, kakšne so motivirane naložbene odločitve za generacijo, ki je v veliki recesiji prišla v odraslo dobo in se na žalost srečala z različnimi zahtevnimi gospodarskimi dejavniki. Da bi razumeli odnos do naložb, smo preučevali tiste, ki bi morali imeti razpoložljivi dohodek za vlaganje, ki ga imenujemo "premožni tisočletniki". S pregledom dela prebivalstva, ki za svojo starostno skupino prinaša večji od povprečnega letnega dohodka, smo upali, da odpraviti finančne stiske iz razlogov, da ne investirajo.
V sodelovanju s podjetjem za tržno raziskovanje Chirp Research maja 2019 je Investopedia v spletni anketi dobila odgovore od 1.405 Američanov, ki jih je sestavljalo 844 bogatih tisočletnic (starih 23 do 38 let) in njihova dejanja in stališča primerjala s 430 anketiranci Gen X in 131 Gen Z. Zahodnejši mlajši tisočletniki so bili opredeljeni kot starejši od 23 do 29 let z dohodkom gospodinjstva (HHI) 50 000 dolarjev ali več, starejši tisočletniki pa med 30 in 38 leti, HHI 100 000 dolarjev ali več. Mediani tisočletnega dohodka raziskave je znašal 132.473 ameriških dolarjev v primerjavi s srednjo tisočletnico HHI v višini 69.000 dolarjev.
Preden je naložil kvantitativno raziskavo, je Investopedia želel zagotoviti prave vrste vprašanj v jeziku, ki bi bil v sozvočju z anketiranci. Investopedia je sodelovala s Chirpom, da je opravila devet 60-minutnih intervjujev 1 na 1 z udeleženci v Birminghamu, Chicagu, Dallasu in New Yorku. Intervjuji so se posebej osredotočili na jezikovno bogata tisočletja, ki opisujejo izkušnje upravljanja lastnih financ, pa tudi njihova mnenja, prepričanja in odnos do upravljanja denarja in naložb.
