2019 nagrade Robo-Advisor
Motif Impact Investing je osvojil nagrade v naslednjih kategorijah:
Motif Investing s sedežem v Severni Kaliforniji je spletno posredništvo, ki ponuja vrsto izdelkov, vključno s portfelji, ki jih gradijo skupnosti, in portfelji, ki jih upravljajo robotski svetovalci. Motif je predstavil svoj portfelj vplivov v letu 2017, ki je dosegel vrhunec v treh portfeljih, ki jih lahko usmerja zanimanje vlagateljev za trajnostne industrije, poštene delovne prakse ali etične prakse. Če vlagatelj raje ne uporablja ene od teh tem vplivov, obstaja četrti standardni avtomatizirani portfelj, ki uporablja načela moderne teorije portfelja (MPT), da ustvari diverzifikacijo po razredih sredstev z neposrednimi delnimi nakupi delnic delnic in borzno-trgovanih skladov (ETF-ji) do obveznic.
Generalni direktor Hardeep Walia bi raje, da teh portfeljev ne bi obravnavali kot robo svetovanje, čeprav ponujajo samodejno vlaganje, vključno z algoritmičnim izborom sredstev in dodelitvami, rednimi depoziti, izravnavo in zmanjševanjem davkov. Njegova vizija Motiva je, da strankam omogoči, da izrazijo svoje poglede s svojimi naložbami, kot so "Rad bi investiral v drone" ali "Želim kupiti pretepene zaloge." Dodajanje motivov, ki so usmerjeni na udar, je podaljšek ponudbe, ki jih je podjetje že dalo na voljo s svojim pristopom k ustvarjanju tematskih portfeljev. Glede na avtomatizacijo pa so Motifovi vplivni portfelji svetovalno za robo znotraj večjega digitalnega posredništva. V tem pregledu si bomo predvsem ogledali portfelje vplivov kot svetovalno ponudbo o robotih po lastnih zaslugah - brez dvoma preskočite številne inovativne funkcije, ki jih Motif ponuja kot spletni posrednik in upravljavec portfelja na drugih področjih svojega poslovanja v postopku. Za pregled Motiva kot spletnega posrednika si oglejte naš pregled spletnega posrednika Motif.
Prednosti
-
Naložbe v portfelj z nizkimi stroški
-
Portfelji so vidni pred financiranjem računa in so široko prilagodljivi
-
Modeli sredstev so posodobljeni, da bi podjetja na seznamu prešla zaslone MSCI ESG
-
Lastniški del portfelja je naložen v posamezne delnice
Slabosti
-
Trenutno so na voljo samo trije možni portfelji vpliva
-
Ločen program za posredovanje, potreben za odprtje računa
-
Zelo malo na poti zmogljivosti načrtovanja ciljev
-
Za vsak motiv vpliva morate imeti ločen račun
Nastavitev računa
4.8Uvod v Motifove vplivne portfelje je preprost - vtipkate svojo starost, ciljne naložbe in toleranco do tveganja. Naslednji korak je izbira vrednosti med tremi izbirami trajnostnega planeta, poštene delovne sile in dobrega korporativnega upravljanja. Obstaja tudi možnost, da ta korak preskočite, kar vas uvrsti v standardni portfelj Motif brez družbeno zavednega filtriranja podjetij. Vsi portfelji so predogledani z dodeljenim krofom in odstotno razčlenitvijo, ki jo lahko kliknete, če si želite ogledati celoten seznam lastniških vrednostnih papirjev. Obstaja tudi projekcijsko orodje, ki vam omogoča, da prilagodite svoj začetni in mesečni polog, da vidite, kako vpliva na rezultat.
Omeniti velja, da boste potrebovali ločen račun (naj bo obdavčen, IRA itd.) Za vsako vrednost ali cilj, v katerega želite vložiti. Tukaj je terminologija nekoliko zmedena, saj imate en Motif račun z prijavo, vendar se vaše imetje omenja kot računi in ne kot portfelji. Torej imate pokojninski in splošni račun premoženja, ne pa pokojninskega portfelja in splošnega portfelja za krepitev bogastva. Preprosto povedano, vsak vaš račun / portfelj lahko hkrati pripiše samo eno vrednost vpliva. Povzetek vseh računov / portfeljev Motif si lahko ogledate na nadzorni plošči. Motiv še navaja, da bo dodal več vrednosti v ponudbo portfeljev vpliva, ki temeljijo na povpraševanju strank sčasoma.
Postavljanje ciljev
1.9Platforma Motif nima orodij za načrtovanje, razen orodja za projekcijo, ki bi vam pomagalo usmerjati začetne in mesečne zneske pologa. Če iščete napotke, koliko boste potrebovali za določene življenjske dogodke glede na vaš dohodek in podobno, boste morali poiskati ustrezne vsebine v spletnem dnevniku ali, bolj verjetno, uporabiti orodja za načrtovanje, ki jih najdete drugje.
Računske storitve
4.1Samodejni depoziti se enostavno postavijo v razdelku »Prenos« platforme. Račun lahko financirate prek ACH nakazil in na enak način nastavite ponavljajoče se vloge. Razkritje navaja, da ima Motif najmanj 250 dolarjev za ponavljajoče se vloge v portfeljih vplivov, vendar pozneje piše, da mora stanje denarja presegati 250 dolarjev, preden se v vaš portfelj izvedejo dodatne naložbe. Marža je na voljo posrednikom, ne pa tudi za avtomatizirane portfelje vplivov. Trenutno pri Motifu ni na voljo bančnih storitev (preverjanje računov in debetnih kartic) in na gotovinskem stanju na vašem računu ni plačanih obresti.
Trženjski materiali za Motif's Impact Portfolios omenjajo tudi davčno ozaveščeno avtomobilsko vlaganje, ne pa dokončno žetev davčnih izgub. Razkritje se zelo razjasni, da je jasno, da so obdavčljivi dogodki odgovornost stranke, zato je predpostavka, da se ponovno izravnava na način, kjer so prednostni novi depoziti za področja, kjer se dodelitve gibljejo manj, kot je idealno. Popravljanje tehtnic z dodatkom, kot je ta, lahko pripomore k zmanjšanju obdavčljivih dogodkov, vendar bi ravnovesje, ki ga sproži umik, očitno prevladalo nad to zmožnostjo.
Vsebina portfelja
5Ne glede na to, katero vrednost izberete - ali tudi če preskočite dodelitev vrednosti - Motif ustvari začetno dodelitev sredstev, ki sledi sodobni teoriji portfelja (MPT). Vsebina portfelja je sestavljena iz dejanskih delnic družbe za dodelitev lastniškega kapitala in delnic ETF-jev od iShares, SPDR, Vanguard in Van Eck za del s fiksnim dohodkom. Motidova posebna obljuba je, da bo s presejanjem ESG dvignil MPT na naslednjo raven. Kot smo že omenili v nastavitvi računa, izbrana vrednost vpliva na portfelj. Kljub temu dejansko ne spreminja dodelitve sredstev, ki se izvajajo po vrsticah MPT, pri čemer so glavne spremenljivke toleranca do tveganja, starost in časovno obdobje. Te spremenljivke lahko uredite in si ogledate spremembe pri dodelitvi sredstev, preden financirate portfelj ali celo registrirate račun. Odstotek razporeditve se spreminja, osnovna sredstva pa se opazno spremenijo le, če se vrednost naložbe v vpliv spremeni ali v celoti odstrani.
Ko svojemu portfelju dodelite vrednost, se zasloni MSCI ESG začnejo uporabljati in filtrirajo določena podjetja za bolj usklajene nadomestke. Ključna vprašanja, ki se uporabljajo za zaslone MSCI, se spreminjajo glede na vrednost, ki jo predstavlja portfelj. Na primer, portfelj poštene delovne sile uporablja bonitetne ocene MSCI ESG za podjetja o ključnih vprašanjih upravljanja dela, zdravja in varnosti ter standardov dela v dobavni verigi. Podjetja, ki na teh področjih ne dosegajo dobrih rezultatov, se izločijo iz portfelja v korist tistih, ki to storijo. Obstaja zabavna grafika, ki prikazuje, da so neskladna podjetja odstranjena iz vašega portfelja.
Motiv vam omogoča tudi, da prevzamete nadzor nad svojim portfeljem in odstranite določene zaloge. V razkritju pa Motif navaja, da bo to povzročilo pretvorbo vašega računa v standardni trgovalni račun na platformi Motif. Čeprav tega nismo preizkusili, obstaja domneva, da boste ob sprožitvi pretvorbe izgubili funkcije za avtomatizacijo portfelja.
Upravljanje portfelja
3.8Razkritje Motifovega učinka portfeljev navaja, da se vaš portfelj izčrpava četrtletno ali pogosteje, če znatno odstopa od ciljnih dodelitev. Lahko določite prag premika, da boste imeli nekaj nadzora nad frekvenco, s katero je račun ponovno uravnotežen. Ponovno vlaganje se sproži vsakič, ko je na računu 250 denarnih dolarjev, kar se lahko zgodi zaradi pologa ali kopičenja izplačil dividend. Vnaprej ste obveščeni, da je vaš portfelj primeren za ponovno ravnotežje. Če naročila ne prekličete ali prilagodite, se domneva, da je bilo ponovno stanje na voljo. Zahtevate lahko tudi za ponovno ravnotežje, kar je redka lastnost.
Motif Impact Portfolios omogoča tudi nastavitev razporeditve sredstev v portfelju. Privzeto razporeditev sredstev lahko posodobite v vmesniku računa in za razliko od prilagoditev na zalogi bo portfelj še naprej samodejno deloval. Če to storite, bo vse prihodnje izravnavo opravljeno z novimi ciljnimi dodelitvami. Tudi če ne dodelite dodelitve, se bodo sčasoma naravno premaknile. Motiv temu pravi "drsna pot" in v osnovi je načelo MPT, da mora portfelj postati bolj konzervativen (beri: bolj fiksni dohodek), ko se časovnica naložb zmanjšuje. Torej, ko se bliža navedeni navedeni ciljni datum, Motif skrbi za zmanjšanje izpostavljenosti tveganju za vas.
Uporabniška izkušnja
4.5Mobilna izkušnja
Motivova aplikacija za vlaganje v mobilne naprave vam omogoča vso funkcionalnost spletnega mesta. Motif podpira Apple in Android, aplikacije pa imajo na obeh platformah visoke ocene. Na voljo so tudi aplikacije za tablične računalnike, ki izkoristijo dodatni prostor, ki je na voljo. Spletno mesto je omogočeno za mobilne naprave, zato se vanj lahko prijavite s pomočjo brskalnika na mobilni napravi.
Izkušnja namizja
Motivovo preprosto in elegantno oblikovano spletno mesto ima le nekaj možnosti spustnega menija, ki vas lahko popeljejo kamor koli znotraj platforme. Občasno se nepričakovano odpre novo okno brskalnika - najpogosteje pri dostopu do pogostih vprašanj - in nekatere povezave v spletnem dnevniku in redakciji se ne naložijo. Na splošno pa je izkušnja tako gladka kot namensko zasnovane mobilne aplikacije.
Storitev za stranke
3.8Primarna metoda za vzpostavitev stika s službo za stranke Motif je telefonski klic; na voljo so od 9.00 do 18.00 po vzhodnem času, od ponedeljka do petka. Lahko tudi pošljete e-pošto. Spletnega klepeta ni na voljo, vendar so pogosta vprašanja dobro napisana.
Izobraževanje in varnost
3Kar zadeva splošno naložbeno izobraževanje, razen bloga, je malo. Del, ki je sestavljen iz storitve svetovanja za robo, ne ponuja veliko vsebine na poti izven trženja. Povedano je, da je metodologija za portfelje vplivov zajeta v objavi na spletnem dnevniku, razkritje pa je v nogi strani z jasnejšo razlago ponudbe, če ne celo metodologije.
Spletno mesto in mobilne aplikacije so šifrirane in Motif zagotavlja korporacijo za zaščito vlagateljev vrednostnih papirjev (SIPC) in presežno zavarovanje.
Provizije in pristojbine
3.5Motivova provizija za upravljanje portfelja vplivov znaša 0, 25% sredstev v upravljanju. Ta se zaračuna mesečno glede na razkritje. Podjetje ponuja tudi široko paleto portfeljev brez plačila.
Je motiv primeren za vas?
Čeprav Motif ne ustreza natančno robotsko-svetovalnemu modelu, je za vas dobro, če poznate borzo in imate natančno predstavo, kako želite vložiti svoj denar. Ne gre za vrsto naložbene platforme "postavi in pozabi". Če želite spremljati, kako napreduje vaš portfelj in imate orodja, da naredite nekaj prilagojenih nastavitev, vam bo Motif všeč.
Metodologija
Investopedia je namenjena zagotavljanju nepristranskih, celovitih pregledov in ocen robotskih svetovalcev. Naši pregledi v letu 2019 so rezultat šestih mesecev vrednotenja vseh vidikov 32 robotskih svetovalnih platform, vključno z uporabniško izkušnjo, zmožnostmi določanja ciljev, vsebino portfelja, stroški in pristojbinami, varnostjo, mobilnimi izkušnjami in storitvijo strank. Zbrali smo več kot 300 podatkovnih točk, ki so bile upoštevane v našem sistemu točkovanja.
Vsakega robotskega svetovalca, ki smo ga pregledali, smo morali izpolniti 50-točkovno anketo o njihovi platformi, ki smo jo uporabili pri našem vrednotenju. Številni robo-svetovalci so nam tudi osebno predstavili svoje platforme.
Naša skupina strokovnjakov iz industrije pod vodstvom Theresa W. Carey je opravila naše preglede in razvila to najboljšo v industriji metodologijo za razvrščanje platform svetovalcev robotov za vlagatelje na vseh ravneh. Kliknite tukaj in preberite celotno metodologijo.
