OPREDELITEV Umika hipotekarnega kapitala
Umik hipotekarnega kapitala je znesek lastniškega kapitala, ki ga potrošniki dvignejo iz svojih domov s posojili iz naslova lastniškega kapitala ali kreditnimi linijami in refinanciranji. Umik hipotekarnega kapitala je pomembna spremenljivka pri napovedovanju potrošniške porabe in s tem bruto domačega proizvoda (BDP). Ta statistika je pogosto izražena v odstotkih.
RAZKRIJANJE DOWN hipotekarnega kapitala
Umik hipotekarnega kapitala je cikličen in se razlikuje glede na naraščajoče cene stanovanj in do neke mere tudi splošne ravni obrestnih mer. Zanimiva značilnost odvzema hipotekarnega kapitala pri njegovi uporabi pri ekonomskem napovedovanju je izračun, kakšen odstotek celotnega črpanja lastniškega kapitala gre neposredno v potrošniško porabo in kakšen odstotek se uporablja za poplačilo obstoječega dolga potrošnikov. Hipotekarni posojilodajalci zaradi obeh razlogov tržno posojajo potrošnikom. Druga zanimivost odvzema hipotekarnega kapitala pri njegovi uporabi pri ekonomskem napovedovanju je, da potrošniki na splošno ne porabijo vseh svojih umikov hkrati.
Zakaj potrošniki odvzemajo hipotekarni kapital
Ko potrošniki najemajo hipotekarna posojila za stanovanje ali druge oblike financiranja glede na lastniški kapital, ki so ga vložili v svoje domove s hipoteko, sprostijo svoje premoženje za uporabo z drugimi stroški. To bi lahko vključevalo kritje stroškov izboljšav in prenov stanovanja, pa tudi naložbe drugje. Lastniki stanovanj, ki po izplačilu prve hipoteke odvzamejo drugo hipoteko, se lahko štejejo za manjše kreditno tveganje in bi zato lahko uživali veliko ugodnejše obrestne mere.
Razširjenost odvzema hipotekarnega kapitala je lahko pokazatelj ne samo potrošnje potrošnikov, temveč tudi zaupanja potrošnikov. Odvzem lastniškega kapitala iz stanovanja, ki je delno izplačan, lahko prinese nova tveganja lastniku stanovanja, saj prevzame nov dolg, ki ga bo moral kriti. Lahko pride do sprememb obrestnih mer, saj trg niha in vpliva na njihovo sposobnost vračila novega dolga. Soočajo se tudi s ponovnim tveganjem izključitve; vendar bodo znova lahko odtegnili hipotekarne obresti od svojih davkov.
Obstaja nekaj razprav o tem, ali je treba predčasne odvzete hipoteke urediti tako, kot so določeni določeni pokojninski računi. Pri številnih vrstah pokojninskih računov obstajajo določila in kazni za predčasne dvige. Običajno ni omejitev pri odvzemu hipotekarnega kapitala. To bi lahko privedlo do tega, da bodo lastniki stanovanj izbrisali vrednost in pravičnost, ki so jo vložili v dom, kar bi lahko uporabili za svoje potrebe po upokojitvi. Poleg tega bi lahko ti umiki lastniškega kapitala prispevali k nastanku mehurčkov stanovanj.
