Kaj je minimalni polog?
Minimalni depozit ali začetni depozit je najmanjši znesek denarja, potreben za odprtje računa pri finančni instituciji, kot je banka ali borznoposredniška družba.
Višji minimalni depoziti so na splošno povezani z računi, ki ponujajo premijske storitve, medtem ko izdelki, usmerjeni v občinstvo, običajno ponujajo nižje minimalne vloge za privabljanje novih strank.
Ključni odvzemi
- Minimalni depoziti so znesek denarja, ki ga je treba prispevati ob ustanovitvi določenega računa. Višje zahteve po minimalnih vlogah so na splošno povezane s premijskimi storitvami. V zadnjih letih je večja konkurenca povzročila upad minimalnih potreb po depozitu med nekaterimi finančnimi ponudniki storitev.
Kako delujejo minimalni depoziti
V ZDA se lahko minimalni depoziti zelo razlikujejo. Medtem ko nekatere storitve ne ponujajo minimalne zahteve za polog, druge postavljajo svoj minimum na 10.000 USD ali več.
Z vidika ponudnika storitev minimalni depoziti pomagajo zagotoviti, da bodo prihodki, ustvarjeni od stranke, zadostni za pokritje upravnih stroškov in drugih režijskih stroškov, povezanih s servisiranjem računa.
Na splošno so višje minimalne zahteve po depozitu povezane s premijskimi izdelki, medtem ko ponudbe na množičnem trgu na splošno zmanjšajo ali celo opustijo svoje minimalne zahteve po depozitu. Na primer, za posredovanje s polnimi storitvami bo morda treba vložiti najmanj 10.000 USD v zameno za dodatne funkcije, kot so znižane provizije za trgovanje, dostop do poročil analitika ali popolnejše in pravočasne podatke iz izmenjav. V nasprotju s tem bi lahko popustno posredovanje odpovedalo svoje minimalne zahteve po depozitu, vendar ponujalo bolj združene storitve z manj naprednimi funkcijami.
Danes je vse večja konkurenca med podjetji za finančne storitve v nekaterih sektorjih zmanjšala provizije in minimalne zahteve po depozitih. To je še posebej vidno v panogah posredovanja popustov in upravljanja naložb, kjer podjetja, kot sta Wealthsimple in Betterment, ponujajo nizkocenovne platforme, ki v nekaterih primerih nimajo minimalnih zahtev polog. Ta nizkocenovni pristop se je razširil tudi na druga področja pristojbin, na primer z odpravo provizij za trgovanje.
Poleg minimalnih zahtev po vlogah druga področja, na katerih se lahko finančna podjetja potegujejo za privabljanje strank, vključujejo letne pristojbine za račun, provizije za upravljanje premoženja in provizije, povezane z umikom ali prenosom sredstev.
Primer minimalnega pologa v resničnem svetu
Za ponazoritev razmislite o možnostih cen, ki sta jih ponudili zgoraj omenjeni finančni družbi. Za stranke, ki želijo najcenejšo možnost, Wealthsimple in Betterment ponujata možnosti računa, brez minimalnih zahtev pologa. Vendar lahko stranke, ki želijo dostopati do naprednejših funkcij, to storijo z višjimi minimalnimi depoziti.
Na primer, Wealthsimple ponuja račun za minimalne depozite v višini 100.000 USD in več, kar zagotavlja znižane letne pristojbine, pa tudi dodatne storitve, kot je nadzor finančnega svetovalca. Drug načrt, za depozite v višini 500.000 USD ali več, ponuja dodatne ugodnosti, kot je zdravstveni načrt s popustom.
Betterment ponuja nekoliko drugačen model, saj njegov premijski načrt (za depozite v višini 100.000 USD) vsebuje višjo provizijo za upravljanje. V zameno pa premijski načrt ponuja dostop do skupine strokovnjakov s področja finančnega načrtovanja, ki lahko stranki svetujejo glede različnih tem, kot sta upokojitev in načrtovanje premoženja.
