Kaj je življenjska doba izplačila?
Renta za življenjsko dobo je vrsta pokojninske naložbe, ki izplača del osnovnega portfelja sredstev za življenjsko dobo vlagatelja. Takšne rente prodajajo zavarovalnice in nekatere finančne institucije.
Renta za življenjsko dobo je lahko strukturirana tako, da zagotavlja fiksno ali spremenljivo plačilo:
- Vlagatelj s fiksnim izplačilom prejme vnaprej določen znesek v dolarju za vsako plačilo. Doda se lahko prilagoditev življenjskih stroškov (COLA). Pri spremenljivem plačilu znesek rente niha glede na vrednost naložb v portfelju renta.
Razumevanje letnega izplačila
Vlagatelj lahko izbere življenjsko dobo za izplačilo, da odpravi tveganje, da bo presegel znesek denarja, namenjenega za upokojitev. Zajamčena življenjska plačila zmanjšujejo tveganje za dolgo življenjsko dobo osebe.
Slaba stran je, da lahko pustijo malo ali nič za dediče vlagatelja. Izplačila iz življenjske rente se običajno končajo s smrtjo zavarovanca.
Zavarovanec lahko kupi prilagoditve načrta, ki urejajo nadaljevanje plačil na zapuščini ali ki omogočajo zajamčeno število plačil. To lahko povzroči manjše plačilo imetniku rente.
Splošne premisleke o rentah
Renta je finančni produkt, ki posamezniku plača fiksni tok plačil. Uporabljajo ga predvsem upokojenci kot obliko zajamčenega dohodka.
Anuitete ustvarjajo in prodajajo finančne institucije, ki sčasoma vlagajo sredstva, ki jih posamezniki naložijo, nato pa, ko je stranka pripravljena, začnejo izdajati redna plačila, ki se nakažejo iz računa imetniku rente.
Časovno obdobje financiranja rente in pred začetkom izplačil se imenuje faza kopičenja. Ko se začnejo plačila, je pogodba v fazi anuitizacije.
Anuitete so primerne za posameznike, ki iščejo stabilen, zagotovljen pokojninski dohodek. Ker denar, ki je vložen v rento, ni dostopen brez kazni, ga ne priporočamo mlajšim ljudem ali tistim, ki nimajo nujnih sredstev, ki bi jih bilo lažje izkoristiti.
Kritike anuitet
Ena kritika rente je, da so nelikvidne. Vloge v anuitetnih pogodbah se običajno zaklenejo za obdobje, ki je znano kot obdobje predaje. Reanitant bi imel kazen, če bi bil del ali del tega denarja umaknjen.
Obdobja predaje lahko trajajo od dve do več kot 10 let, odvisno od posameznega izdelka. Stroški predaje se lahko začnejo pri 10% ali več, kazen pa se običajno zmanjša letno v obdobju predaje.
