Kaj je izplačilo za skupno življenje?
Izraz izplačilo v skupnem življenju je struktura izplačil za številne pokojninske račune, ki omogočajo imetniku računa, da imenuje dodatnega upravičenca, ki prejme izplačila v primeru njihove smrti - običajno zakonca. To zagotavlja, da ima preživeli zakonec še vedno obliko dohodka, ko imetnik računa umre. Veliko naložb v skupnem življenju se doda naložbenim vozilom, kot so rente in zavarovalne police.
Ključni odvzemi
- Izplačilo za skupno življenje je struktura izplačil, ki imetniku računa omogoča, da imenuje dodatnega upravičenca, ki prejme izplačila v primeru njihove smrti. Izplačila za življenjsko dobo zagotavljajo, da ima preživeli zakonec še vedno obliko dohodka, ko imetnik računa umre. Te vrste izplačil pogosto prihajajo z višjimi pristojbinami, kar lahko zniža mesečna plačila.
Kako delujejo izplačila v skupnem življenju
Izbira možnosti izplačila je pomembna odločitev, ki jo morajo številni imetniki računov sprejeti za svoje pokojninske račune. Ko plačila izračuna ponudnik, temeljijo na pričakovani življenjski dobi upokojenca in preživelega. Nekateri ponudniki načrtov lahko omejijo družino, da je neposredni sorodnik imetnika računa.
Izplačila v skupnem življenju dajejo finančno varnost ljudem, ki so odvisni od zakonca, ali tistim, ki nimajo dohodka po smrti zakonca. To je zato, ker so zajamčen vir dohodka. Dajatve se imetniku računa najprej izplačujejo v času njihovega življenja. Ko umre, se ugodnosti izplačajo preživelemu zakoncu, dokler ostane živ.
Obstaja pa en argument: izplačila v skupnem življenju pogosto pridejo do višjih pristojbin, kar lahko zniža mesečna plačila. Dajatve za preživele družinske člane so tudi precej nižje od tistih, ki se izplačujejo upokojencu.
Ker izplačila v skupnem življenju prihajajo z višjimi honorarji, vam lahko zmanjšajo mesečna plačila.
Po drugi strani so zavarovalne police življenjskega zavarovanja pogosto nizke. Tovrstno zavarovanje je lahko dobra proračunska možnost za mlad par, ki ni v celoti finančno varen. Če pa en član para dobi življenjsko zavarovanje z delom, je morda bolj stroškovno ugoden in zagotovi večje izplačilo, da preprosto kupi individualno polico za drugega zakonca.
Posebna vprašanja
Ko vzamete rento ali drugo vrsto naložbenega izdelka, ki ima možnost izplačila za skupno življenje, boste morda želeli upoštevati vse pomembne dejavnike, ki lahko vplivajo na vaše izplačilo. Čeprav se zdi, da so posamezne police z ločeno premijo za vsakega posameznika preprostejše, je na nek način to bolj zapleteno.
Mogoče je več scenarijev "kaj, če", ki jih je treba upoštevati pri policah skupnega življenjskega zavarovanja - še posebej, ko ostariš. Kaj pa, če oba člana para umreta hkrati? Ali bo izplačilo dovolj za vzdrževanje otrok ali drugih vzdrževanih oseb? Bi lahko par dobil več kritja, če bi imel vsak svojo individualno polico življenjskega zavarovanja? Kaj če se par loči? Kaj pa, če preživeli član para potrebuje kritje življenjskega zavarovanja in ga ne more dobiti, ker je prestar?
Najbolje je, da se z najboljšimi možnimi nasveti pogovorite s svojimi najbližjimi ali s svojim finančnim svetovalcem.
Izplačila v skupnem življenju v primerjavi s posameznimi izplačili
Večina vozil na pokojninskem računu je privzeta za možnost enoživljenjskega življenja - imenovana tudi izplačil samo za življenje - razen če ni drugače navedeno. Izplačila se ustavijo, ko prvotni upravičenec umre, in ne nadaljujejo izplačila preživelemu zakoncu. Ker ni nobene določbe, da se izplačila nadaljujejo po umiranju imetnika računa, so izplačila navadno večja.
Izplačila za enkratno življenje so na splošno odlična ideja za samske, vsakogar, ki nimajo otrok, ali za nekoga, za katerega zakonca morda ne bodo potrebovali dodatnega dohodka. Vendar pa obstaja ena pomembna opozorila za izplačilo za celo življenje, ki vam ga ni treba opraviti s skupnim izplačilom: če umrete kmalu po tem, ko začnete plačevati in imate dediče, jih podjetje morda ne bo izplačalo glavnica.
Primer izplačila v skupnem življenju
Tu je hipotetičen primer izplačila za skupno življenje. Recimo, da Mark želi svoj pokojninski dohodek dopolniti z odvzemom rente - naložbenim načrtom, ki mu bo plačeval redna mesečna plačila. Ko kupi načrt, poskrbi, da bo prišlo do možnosti izplačila za skupno življenje. Če spremeni svojo pogodbo, da jo vključi, bo mož zakonec prejel izplačila rente, ko bo umrl, čeprav je naložba v njegovo ime.
