Ste po pošti ali e-pošti dobili brošuro, ki je ponudila odličen način, da od domačega posojila odrežete šest do osem let?
Po navodilih brošure to storite tako, da ne plačujete več mesečnega hipotekarnega plačila, temveč plačate vsaka dva tedna. Običajna logika je, da pogostost izplačil ne dopušča, da bi se obresti povečale in tekom 30- ali 15-letne hipoteke, ki se lahko enakovredno izloči iz vašega posojila.
Preden se prijavite za ta plačila dva tedna, poglejmo, ali je sprejeta logika dejansko resnična in ali resnično prihranite denar.
Boljši kredit?
Po mnenju Bankrateja nekateri verjamejo, da plačevanje po dva tedna izboljša njihovo kreditno sposobnost, vendar to po mnenju strokovnjakov ni več le mit. Z dvema tedenskim plačilnim načrtom, ki ga je postavil vaš hipotekarni posojilodajalec, se sprožite samodejni načrt umika, ki zagotavlja, da bodo vaša plačila izvedena pravočasno. Če ste tip osebe, ki občasno zamuja s plačili, ker ste pozabili napisati ček, vam bo samodejni plačilni načrt zaradi pravočasnih plačil izboljšal vaš kredit, vendar lahko z avtomatskim mesečnim plačilom dobite enako prednost tudi.
Je hipotekarna plačila Biweekly dobra ideja?
Zmanjša obresti?
Na žalost je to še en mit, ki ne verjamem. Glede na podrobnosti vašega posojila obstaja velika možnost, da podjetje, ki prejme vaše hipotekarno plačilo, ni podjetje, ki je posojilo. Čeprav plačujete dvakrat na mesec, serviser, ki prejme vaše plačilo, ne opravi dva tedna plačil podjetju, ki je lastnik vašega posojila. Najverjetneje ga bodo hranili na računu do konca meseca.
Toda ali to pomeni, da zanimanje, ki se krepi, ni zmanjšano? Ne pozabite, da ima vsako koledarsko leto 52 tednov in če ima vsak mesec štiri tedne, bi bilo to le 48 tednov. To pomeni, da plačila dva tedna ne bodo sestavljena iz dveh plačil vsak mesec, temveč 26 polnih plačil, kar je enako 13 mesečnim plačilom na leto. Če je matematika nekoliko težka za sledenje, deluje takole: plačila v tednu dni so enaka 13 mesečnim plačilom na leto, pri čemer je tradicionalno mesečno plačilo vsako leto 12 plačil. S plačilom dodatnega meseca plačujete dodatno glavnico, ki si s časom skrije šest do osem let življenjske dobe posojila.
Toda za to morate plačati dvomesečno? Znesek enomesečnega plačila lahko razdelite na 12 in dodate ta znesek mesečnemu hipotekarnemu plačilu. Če plačujete 1500 USD na mesec, razdelite 1500 na 12 in mesečno plačilo 1625 USD. Najprej se posvetujte s hipotekarnim podjetjem in se prepričajte, da ne obstaja nekaj več, da se prepričate, da je uporabljen za glavni znesek vašega posojila.
Ne sklenite pogodbe
Obstajata dve težavi, ko sprejmete klic vašega posojilodajalca za plačila v dveh tednih. Prvič, razlog, da vas želijo prijaviti za ta načrt, je, ker bo plačana provizija in to je več prihodka za banko. Banka vas zaračuna, da jim boste dali dvotedensko posojilo. Drugič, večina potrošnikov ima v življenju že dovolj pogodbenih plačilnih obveznosti. Zlasti za tiste, ki nimajo veliko finančnih rezerv, je bolje, da ohranite določeno prilagodljivost pri pripravi proračuna, namesto da se zavezujete za plačila v dveh tednih. Vedno lahko opravite dodatna plačila, ko prejmete tri plače na mesec, prejmete povračilo davka ali pridete do nepričakovanega denarja.
Spodnja črta
Ne plačajte večkratno plačilo prek načrta banke ali hipotekarnega serviserja. V tem primeru koristi ne odtehtajo koristi.
