Pametno načrtovanje nepremičnin bo pomagalo minimizirati račun za davek, ko umrete, Roth IRA pa je eno najučinkovitejših orodij, ki jih lahko uporabite v ta namen. Poleg vseh drugih dobrih stvari o Roth IRAs, obstajata dva dodatna razloga, ki jih boste morda želeli vključiti v svoje načrtovanje posesti.
Ključni odvzemi
- V času življenjske dobe vam ni treba odvzeti razdelitve podjetja Roth IRA, če denarja ne boste potrebovali, pa lahko vse to prepustite svojim dedičem. Vaši dediči bodo lahko petletno odtegnili davke. obdobje od Roth IRA.Pravniki, ki podedujejo Roth IRAs, imajo še večjo prožnost.
Celoten račun lahko prepustite svojim dedičem
Ena od glavnih prednosti Roth IRA, za razliko od tradicionalnih IRA in številnih vrst pokojninskih načrtov, je, da vam v času življenja ni treba vzeti zahtevanih minimalnih razdelitev (RMD). Če denarja za življenjske stroške ne potrebujete, ga lahko preprosto pustite na računu, da boste še naprej brez davka. Zaradi tega je Roth IRA še posebej dobro vozilo za prenos bogastva.
Pravila o tem, kaj se zgodi, ko svojo Roth IRA prepustite nekomu, so odvisna od tega, ali je upravičenec vaš zakonec ali druga oseba (ali osebe). Zakonca se lahko na primer označita za imetnika računa in z Roth IRA obravnavata, kot da je njun.
Druge vrste upravičencev tega ne morejo storiti, vendar morajo običajno umakniti ves denar z računa Roth v petih letih po smrti. Dokler ste imeli Roth račun vsaj pet let, so te distribucije popolnoma brez davka. Toda tudi če tega niste storili, je obdavčljiv samo zaslužek na računu in ne prispevki, ki ste jih prispevali na račun. Vaš prvotni prispevek je bil narejen z dolarji po obdavčitvi, tako da so že bili obdavčeni.
V publikaciji IRS 590-B lahko podedujete o podedovanih Roth IRA-jih in o tem, kako so obdavčeni.
Ne pozabite redno posodabljati oznake upravičencev podjetja Roth IRA, tako da bo denar šel tja, kamor želite.
Roth IRAs vam pomagajo, da se izognete probatom
Tako kot izkupiček s tradicionalnega pokojninskega računa ali življenjske zavarovalne police tudi denar, ki ga pustite svojim dedičem v obliki Roth IRA, ne bi smel iti skozi procesni postopek. S tem poenostavite in pospešite izplačilo sredstev svojim najbližjim in lahko zmanjšate stroške postavitve svojega posestva.
Družbe vzajemnih skladov, banke, borznoposredniške družbe in druge finančne institucije, ki služijo kot skrbniki za Roth IRAs, običajno od vas zahtevajo, da določite upravičenca in morda nadomestne upravičence, ko odprete račun. Ne poimenujte svojega posestva kot upravičenca ali pa boste izgubili priložnost za izogibanje izjavi.
Pomembno je določiti upravičenca, ki bo zagotovil, da se bodo vaše želje uresničile, ko boste umrli. Prav tako je pomembno, da občasno pregledate oznake upravičencev, da se prepričate, ali so posodobljeni, zlasti po večjih življenjskih dogodkih, kot so poroka, ločitev, rojstvo otroka ali smrt prejšnjega upravičenca. Na primer, vaš trenutni zakonec morda ne bo videl, da bi vaš Roth IRA odšel k nekdanjemu zakoncu, ker ste pozabili posodobiti obrazec.
