Na prvi pogled se mi zdi, da lahko prihranite milijon dolarjev za upokojitev, ko vlečete v plačo z minimalno plačo, vendar je to mogoče.
Razmislite o naslednjem primeru iz resničnega življenja. Leta 2014 je brattleboro, Vt., Hišnik in spremljevalec bencinske črpalke po imenu Ronald Read umrl pri 92 letih, vendar ne preden je tiho prihranil 8 milijonov dolarjev. Ko je bila volja dokončno preizkušena, so sosedje izvedeli, da je nezahtevni moški, ki se je vozil v trgovino v svojem rabljenem Yarisu, pustil šest milijonov dolarjev njegovi lokalni knjižnici in bolnišnici.
Takole lahko vsakdo, ki zasluži skromen dohodek, upokoji z 1 milijon dolarjev prihranjenega.
Ključni odvzemi
- Če želite prihraniti milijon dolarjev za pokojnino z minimalno plačo, boste morali začeti zgodaj, da izkoristite poravnavo. Izkoristite ugodnosti prispevkov v načrtu, ki ga financira delodajalec, če imate dostop do enega. Izberite prave naložbe - na primer zaloge z trdne izkušnje, ki so že v preteklosti izplačale visoke dividende - in jih zadržijo dolgoročno.
Zgodaj začnite varčevati
Ko imate do upokojitve daljše obdobje, imate na svoji strani moč sestavljenih obresti. V bistvu to pomeni, da s svojimi obrestmi zaslužite sčasoma. Če nenehno vlagate in zaslužite spodobno donosnost, zložne obresti pomembno vplivajo na vsoto, ki jo boste imeli ob upokojitvi.
"Če začnete zgodaj, je vaša možnost, da postanete milijonar, mogoča tudi ob majhnem dohodku. Če odložite, kar družine vsak mesec porabijo za račune za mobilni telefon ali kabel, vas majhni prispevki lahko spremenijo, " pravi Patrick Traverse, ustanovitelj MoneyCoacha v Charlestonu, SC
Tu je primer. Recimo, da pri 18 letih vložite 5000 USD v Roth IRA, do 66. leta investirate dodatnih 200 USD na mesec, zasluži 7% letno donosnost. Ko bi se upokojil, bi vaše stanje znašalo nekaj več kot milijon dolarjev. Za primerjavo: nekdo, ki začne varčevati pri 30 letih z enakimi začetnimi naložbami 5000 USD in 200 USD mesečno naložbo, bi imel pri starosti 66 let le 439.000 USD. Dlje kot čakate, manj prihrankov boste imeli na dolgi rok.
Izkoristite prednosti ustreznih prispevkov
Če imate srečo, da delate na delovnem mestu z minimalno plačo, ki ponuja 401 (k) ali podoben pokojninski načrt, ki ga financira delodajalec, imate ogromno prednost, ko gre za varčevanje. To je zato, ker boste morda lahko s tekmo delodajalca spodbudili, kaj nameravate upokojiti.
Prispevki podjetja Roth IRA se plačujejo z dolarjem po obdavčitvi, umik pa je v nasprotju s tradicionalnimi IRA pri upokojitvi.
Poglejmo še en primer. Predpostavimo, da zaslužite 15.000 dolarjev na leto. S svojimi 401 (k) prispevate 15% plačila, delodajalec pa ustreza 100% vsega, kar ste vložili, do prvih 6%. Če to storite od 25. do 65. leta in vsako leto zaslužite 7% donosa, bi ob upokojitvi imeli več kot 650.000 USD.
Če priznamo, to primanjkuje 1 milijon dolarjev, če pa ste resnično pridni in lahko odštejete dodaten denar v IRA, lahko nadoknadite. Če boste vsako leto dobili 2000 evrov povračila davka in ga v Rothu parkirali na primer 40 let, je to še dodatnih 427.000 dolarjev, ki bi jih imeli za upokojitev, ob predpostavki 7-odstotne donosnosti.
Izberite prave naložbe
Navedeni scenariji predvidevajo najboljši scenarij, kjer ves čas vlagate znaten odstotek svoje plače in zaslužite dostojne donose. Ker nihče ne more natančno napovedati, kaj bo na trgu, pa morate biti strateški glede vlaganja.
Osredotočenost na zaloge vključuje večjo tveganje, vendar je to tudi način za boljše donose. Obveznice so varne, vendar ne bodo prinašale dvomestnega zaslužka. Če kupujete posamezne delnice, se obrnite na njih in poiščite tiste, ki imajo dobre rezultate za izplačevanje velikodušnih dividend svojim vlagateljem. Če niste prepričani, kateri so najboljši, začnite z aristokrati za dividende, ki so delnice, ki že 25 let ali več povečujejo izplačilo dividend.
Naložbe Ronalda Reada so vključevale AT&T, Bank of America, CVS, Deere, General Electric in General Motors, od katerih so bili številni desetletja. Čeprav niso vedeli o njegovih naložbah, so se prijatelji spomnili, da je vsak dan bral časopis The Wall Street Journal .
Poleg tega, da naložbe, ki bodo verjetno prinesle boljše donose, ne upoštevate ničesar, morate biti pozorni tudi na njihove stroške. Sredstva, s katerimi se trguje na borzi (ETF) so odlična nizkocenovna alternativa vzajemnim skladom, ki se aktivno upravljajo in imajo večje stroške, ki lahko sčasoma zajamejo vaš zaslužek.
Spodnja črta
Če se upokojiš kot milijonar, ko plačaš minimalno plačo, ni nemogoče, vendar moraš svoje delo skrbeti zase.
"To je nemogoče samo zato, ker vam vsi rečejo, da to ni mogoče. Ne pozabite, nekoč je bilo rečeno, da človek ne more preteči petminutne milje… zdaj to počne rutinsko, " pravi Scott A. Bishop, MBA, CPA / PFS, CFP®, partner in izvršni podpredsednik finančnega načrtovanja pri STA Wealth Management v Houstonu v Teksasu.
Začetek prej kot slej, temeljito raziskovanje izbranih naložb in dajanje brezplačnega ali najdenega denarja v dobro uporabo, kadar je le mogoče, vas lahko odločno usmeri k rasti vaše neto vrednosti.
