Se sprašujete, kako se predčasno upokojiti? Veliko ljudi bi si želelo predčasnega bega pred podgano, ne glede na to, ali gre za potovanje, nadaljevanje strastnega projekta, začetek podjetja, prostovoljstvo ali samo prenehanje dela.
Vendar je načrtovanje upokojitve dovolj težavno, ko nameravate delati do polne upokojitvene starosti. Še bolj je, če želite prej prenehati delovna leta - ali celo desetletja -.
Ali je to mogoče storiti? Vsekakor. Toda če niste samostojno bogati - in le malo ljudi -, bo to zahtevalo delo in disciplino. Tukaj je pet ključnih korakov.
Ključni odvzemi
- Potrebno je načrtovanje in disciplina, da se upokojite predčasno. Začnite tako, da ocenite mesečne stroške in izračunate, koliko jih boste potrebovali za upokojitev. Izdatke porabite iz trenutnega proračuna, tako da imate več denarja za varčevanje in naložbe. Delajte s kvalificiranim finančnim svetovalcem, ki lahko vam pomaga upravljati s financami pred upokojitvijo in med njo.
1. korak: Ocenite stroške upokojitve
V idealnem primeru boste vstopili v pokoj brez dolga. To pomeni, da ni hipoteke, nobenega stanja na kreditni kartici, ni zapadlih računov za zdravnike in ni študentskih posojil ali drugih dolgov. Če pa še vedno odplačujete dolgove, se prepričajte, da so ta plačila vključena v proračun.
Nato dodajte morebitne diskrecijske stroške, vključno s stroški za zabavo, potovanja in hobije. Dodajte vse skupaj, da ugotovite, koliko boste potrebovali vsak mesec za vzdrževanje upokojitvenega življenjskega sloga, ki ga predvidevate.
Seveda ne pozabite, da se bo vaš proračun spreminjal, ko boste dosegli različne faze upokojitve - morda se boste odločili na primer zapustiti svojo življenjsko zavarovanje. Ta predhodni proračun bo dobro izhodišče, zato si je vredno vzeti čas, da bo čim bolj natančen in realen.
2. korak: Izračunajte, koliko se morate upokojiti
Zdaj, ko imate oceno mesečne porabe, je naslednji korak, da izračunate, koliko denarja potrebujete za prihranek. Obstaja več načinov za oceno tega. Eden od načinov je, da imate med 25 in 30-kratnimi pričakovanimi letnimi stroški plus gotovino za kritje stroškov v enem letu.
Začnite z mesečnimi stroški in pomnožite z 12, da pridobite letno oceno. Nato poiščite svoj "ciljni" obseg. Tu je primer. Predpostavimo, da bodo vaši mesečni stroški 5000 USD ali 60.000 USD na leto. Če uporabite ta pristop, boste potrebovali med 1, 5 in 1, 8 milijona dolarjev za upokojitev plus 60 000 dolarjev v gotovini.
Drugi pristop je, da vzamete ocenjene letne stroške in razdelite za 4%, da vidite, kako veliko mora biti vaše gnezdo. Če boste letno porabili 60.000 dolarjev, boste potrebovali 1, 5 milijona dolarjev (60.000 ÷ 0, 04 USD).
Če želite videti, kako blizu ste svojemu upokojitvenemu cilju, odštejte trenutno gnezdo iz svojega ciljnega števila. Na primer, če potrebujete 1, 5 milijona dolarjev in že imate 500.000 dolarjev, boste pred upokojitvijo potrebovali milijon dolarjev več.
3. korak: Prilagodite trenutni proračun
Tukaj je disciplina. Morali boste trdo delati, da nadoknadite ta milijon dolarjev, še posebej, če želite to storiti hitro. Veliko ljudi, ki se želijo predčasno upokojiti, živi na 50% (ali manj) svojega dohodka. Preostanek se porabi za poplačilo dolga in naložbe v to gnezdo.
Tu imate tri možnosti:
- Zapravite manjZaznajte večDomajte oboje
Ključnega pomena je, da ustvarite proračun, da boste vedeli, kam gre vaš denar - in kam lahko zmanjšate. Obstaja veliko programov za pripravo proračuna, ki lahko ta mučen postopek nekoliko olajšajo.
Ne pozabite, da več ko zaslužite in manj porabite, prej boste lahko odnehali od 9 do 5 in začeli uživati v pokoj.
4. korak: Zmanjšajte svoje pokojninske račune
Ne glede na to, kdaj se nameravate upokojiti, je pametno začeti zgodaj in pogosto varčevati. Odlični računi, kot so IRA in 401 (k) s, so odličen način za to.
Medtem ko še vedno delate, naredite vse, kar lahko, da povečate svoje pokojninske račune. Za leto 2020 lahko posameznik prispeva do 6.000 dolarjev za tradicionalni ali Roth IRA. Če ste stari 50 ali več let, lahko vsako leto dodate prispevek v višini 1.000 USD.
5. korak: Sodelujte s finančnim svetovalcem
- Imate manj časa za varčevanje za upokojitev. Imate več časa za preživetje v pokoju
Če niste investitor rock zvezde, je dobro redno sodelovati s finančnim svetovalcem. Ta oseba vam lahko pomaga razviti naložbeno strategijo, da boste lažje dosegli svoje pokojninske cilje. Prav tako vam lahko natančno pokažejo, koliko morate vložiti vsak mesec, da dosežete svoj cilj v določenem številu let.
Ko se upokojite, vam lahko svetovalec pomaga pri upravljanju dohodkov in tako zagotovite, da denar traja. Dohodkovni tokovi lahko vključujejo dohodek iz dividend, zahtevano minimalno razdelitev, socialno varnost, načrte z določenimi zaslužki in naložbe v nepremičnine.
Vzemite si čas in poiščite svetovalca, s katerim ste združljivi - navsezadnje lahko z njimi delate desetletja. Če vas skrbijo stroški finančnega svetovalca, ne pozabite, da ne plačujete samo za njihov čas; plačujete za njihovo strokovno znanje. Če najdete pravega svetovalca, bo to znanje več kot nadoknadilo stroške.
Spodnja črta
Mnogi bi se radi predčasno upokojili, vendar le redki za to potrebujejo finančna sredstva, veščine načrtovanja in disciplino. Če želite začeti, ocenite svoje pokojninske stroške, določite ciljno gnezdo za jajce, nato pa prihranite in investirajte, da se to zgodi.
