Medtem ko večina ljudi ve, ali imajo odgovornost, trčenje in / ali celovito kritje, le malo ljudi posveča veliko pozornosti svojemu zavarovalnemu kritju šele po nesreči., pregledali bomo zavarovanje avtomobilskih zavarovanj in vam podali nekaj nasvetov, s katerimi boste lahko najbolje izkoristili svoj denar.
Osnovne vrste zajetja
Varovanje premoženja in zdravja sta dve glavni prednosti avtomobilskega zavarovanja. Spodaj so glavne vrste avtomobilskega zavarovanja:
- Zavarovanje odgovornosti: To kritje plačuje za osebne poškodbe in škode, povezane s smrtjo, kot tudi za škodo na premoženju druge osebe, ki nastane kot posledica vaše avtomobilske nesreče. Pokrivanje odgovornosti je potrebno v vseh državah, razen nekaj. Zavarovanje pred trkom: to kritje plača popravilo vašega avtomobila po nesreči. To je potrebno, če imate posojilo za svoje vozilo, ker v tem primeru avtomobil res ni vaš - pripada banki, ki se želi izogniti zlomljenemu avtomobilu. Celovito zavarovanje: to kritje plačuje škodo, ki je nastala kot posledica tatvine, vandalizma, požara, vode itd. Če ste plačali denar za svoj avto ali poplačali avtomobilsko posojilo, morda ne boste potrebovali trka ali celovitega kritja, zlasti če je modra knjigovodska vrednost vašega avtomobila je nižja od 5000 USD.
Dodatno kritje avtomobilskih zavarovanj
Poleg zgoraj naštetega pokritja so druge neobvezne vrste pokritja naslednje:
- Full Tort / Limited Tort: Znesek zavarovanja lahko zmanjšate za nekaj dolarjev, če se odpovedujete pravici do tožbe v primeru nesreče. Vendar pa je odpoved pravicam le redko pametna finančna poteza. Medicinska plačila / Zaščita osebnih poškodb: Zaščita osebnih telesnih poškodb zavaruje zavarovalce in potnike. Če imate dobro zdravstveno zavarovanje, to morda ne bo potrebno. Nezavarovano / premalo zavarovano motoristično pokritje: Ta možnost določa zdravstveno škodo in škodo na premoženju, če ste udeleženi v nesreči z nezavarovanim ali premalo zavarovanim motoristom. Vleka: Vleka pokrova plača vleko, če vašega vozila po nesreči ni mogoče voziti. Če ste član avtomobilskih servisov ali če vam vozilo nudi pomoč na cesti, ki jo nudi proizvajalec, to pokrivanje ni potrebno. Razbijanje stekla: Nekatera podjetja ne pokrijejo lomljenega stekla pod trkom ali celovitimi politikami. Na splošno to kritje ni vredno dolgoročnih stroškov. Najem: Ta možnost zavarovanja krije stroške najema avtomobila, vendar so najemni avtomobili tako poceni, da jih morda ne bi bilo vredno plačati za to kritje. Vrzel: Če 10 minut po tem, ko ga odpeljete od sklopa, uničite to 35.000 dolarjev športnega komunalnega vozila, vam bo znesek, ki ga plača zavarovalnica, brez vozila in velikega računa. Enako velja, če vam ukradejo nov komplet koles. Gap zavarovanje plača razliko med modro knjigovodsko vrednostjo vozila in zneskom denarja, ki ga še vedno dolguje avtomobilu. Če zakupite vozilo ali kupite vozilo z nizkim, ali ne, pologom, je zavarovanje vrzeli odlična ideja.
Dejavniki, ki vplivajo na vaše cene
Drugi dejavniki, ki vplivajo na stopnje zavarovanja avtomobilskih zavarovanj, poleg posebnih možnosti kritja vključujejo naslednje:
- Vaš odbitni denar: to je znesek denarja, ki ga plačate iz svojega žepa, če pridete v nesreči. Višji kot je vaš odbitek, nižji bo vaš zavarovalni račun. Na splošno velja razmisliti o odbitku v višini najmanj 500 dolarjev, saj je škoda na vašem vozilu, ki pride na manj kot 500 dolarjev, pogosto plačana brez vložitve zavarovalnega zahtevka. Starost: Mlajši, manj izkušeni vozniki imajo višje stopnje zavarovanja. Splošno: Moški imajo višje stopnje kot ženske.Demografija: Čeprav dejansko tveganje določa poštna številka, v kateri živite, imajo prebivalci mest statistično več nesreč, zaradi česar so njihove premije višje od tistih, ki živijo na podeželju. Poleg tega več ljudi, ki živijo na območju, pomeni več zahtevkov, kar se odraža v višjih cenah premij v takih krajih. Če ste se nedavno nastanili v Novi Mehiki, Alabami, Oklahomi ali na Floridi, pričakujte, da boste plačevali višje premije. Po mnenju sveta za raziskave zavarovalništva imajo te države največjo koncentracijo nezavarovanih avtomobilistov, kar na koncu zapade v zavarovanje premij zavarovanih voznikov. Trdi: Vozniki, nagnjeni k nesrečam, plačajo več. Če želite znižati svoje tarife, naj bo število zahtevkov, ki jih vložite, čim manj. Kršenje kršitev: prekoračitev hitrosti in druge kršitve gibanja vse negativno vplivajo na vaš račun za zavarovanje. Upoštevajte zakon, ki vam bo pomagal preprečiti dvig cen. Izbira vozila: Športni avtomobili stanejo več za zavarovanje kot limuzine, dragi avtomobili pa zavarujejo več kot poceni. Če pogledate stroške zavarovanja pred nakupom novega avtomobila, bi vam lahko prihranili sveženj pri zavarovanju avtomobila. Navade vožnje: Število prevoženih kilometrov, ne glede na to, ali avtomobil uporabljate za delo ali ne, in razdalja med domom in vsi skupaj igrajo vlogo pri določanju cen. Sistem za odvračanje od kraje: Če imate alarm na avtomobilu, boste plačali manj za zavarovanje svojega vozila. Varnostne naprave: Zračne blazine in protiblokirne zavore delujejo v vašo korist, tako da ohranite varnejši in znižate svoj račun za zavarovanje. Izobraževanje za preprečevanje nesreč: Nekatera podjetja ponujajo popuste, če se udeležite izobraževalnega tečaja šolanja za voznike. Več pravil: Če imate več kot en avto in / ali imate tudi zavarovanje lastnika lastnika ali najemnika, ne pozabite, da je veliko zavarovalnice ponujajo popuste glede na število polic, ki jih imate s seboj. Plačilni načrt: Nekatere zavarovalnice ponujajo popuste glede na vaš plačilni načrt. Plačilo celotnega letnega računa naenkrat, namesto v obrokih, lahko povzroči popust. Kreditna ocena: Dober kredit znižuje stopnje zavarovanja avtomobila. Slabi krediti jih povečujejo. Če nimate avtomobilskega zavarovanja: Če ste avtomobilsko zavarovanje odstranili v prizadevanju, da prihranite nekaj denarja, ste storili klasičen primer, da ste "peni pametni in funt neumni." Če ne boste imeli nobenega avtomobilskega zavarovanja, tudi za nekaj več kot 30 dni, bodo vaše premije skočile.
Nasveti za nižje avtomobilsko zavarovanje
1. Primerjajte cene za različne avtomobile
Če kupujete nov avto, pokličite trenutno zavarovanje (ali novo zavarovalnico) in primerjajte premije za avtomobile. Stroški avtomobilskih zavarovanj se razlikujejo zaradi varnostnih evidenc, stroškov popravila in verjetnosti tatvine ter cene avtomobila.
2. Izogibajte se vrzeli v pokritosti
Če menjate pravilnike, se prepričajte, da ste ves čas v celoti pokriti. Če izpustite zavarovalno kritje tako, da pozabite opraviti plačila premij, se vaše cene verjetno zvišajo.
3. Zahtevajte vse svoje popuste
Če ima vaš avtomobil dodatne protivlomne ali varnostne funkcije, kot so protiblokirne zavore, vam bo večina zavarovalnic zagotovila popust na premijo. Do popusta boste morda upravičeni tudi, če ste se udeležili obrambnega razreda vožnje ali če ste študent, imate dobre ocene
Nasveti za nakupovanje avtomobilskih zavarovanj
Preden kupite polico, raziskajte njenega ponudnika - ne glede na to, kdo je. Številna podjetja ocenjujejo finančno zdravje zavarovalnic, vaša država pa ima tudi zavarovalno spletno mesto, ki ocenjuje podjetja na podlagi števila prejetih pritožb. (Za izčrpen seznam regulatorjev državnega zavarovanja obiščite zvezni informacijski center za državljane.)
Bodite pameten kupec: opravite domačo nalogo in pred nakupom preverite, kaj politika in politika ne pokriva. Poskrbite, da pravilnik, ki ga izberete, ves čas pokriva vozilo. Mnoge majhne zavarovalnice ponujajo nizke stopnje v primerjavi z velikimi zaradi manjših režijskih stroškov. Toda, ko pride do nesreče in se vloži zavarovalni zahtevek, lahko ta majhna podjetja včasih povzročajo bolečine. Morda si bodo poskušali umiti roke in reči: "To ni zajeto v vaši politiki." To ni tisto, kar želite slišati, ko jih resnično potrebujete, potem ko mesece plačujete premijo. Prav tako ne pojdite z lokalno zavarovalnico, ki ne krije nezgod zunaj države.
Če razmišljate o velikem ali majhnem podjetju, katerega stroški so nižji, upoštevajte tudi njihovo službo za stranke. Poleg tega je dobro, da raziščete finančno moč podjetja (kar neposredno vpliva na njihovo sposobnost plačila zahtevkov) prek bonitetne storitve, kot je AM Best.
Upoštevajte tudi, da bo podjetje, ki ponuja popust na prvi ali dva premija, v naslednjih mesecih verjetno nadomestilo z višjimi stopnjami. Na splošno želite najti sredino med ceno in kakovostjo.
Ne pretiravajte
Ko se pogovarjate s katerim koli zavarovalnim agentom ali ponudnikom storitev, vam bodo poskušali prodati več kritja, da bodo lahko zaslužili več. Na splošno ne potrebujete velikega kritja, razen če imate lastnik dragega vozila, veliko vozite ali nimate ustreznega zdravstvenega zavarovanja. Številne zavarovalnice lahko preprosto odkupijo neizobražene kupce, ki ne vedo, kaj hočejo. Z uporabo nasvetov iz tega članka vam ne bo treba dovoliti, da lahko tekoči govoreči agent krade denar iz žepa.
Obsežno in zanesljivo zavarovanje je zelo pomemben sestavni del lastništva avtomobilov: nočete imeti denarnih težav, ko se že srečujete s travmo nesreče. Bodite pameten kupec, izvedite ustrezne raziskave, primerjajte ponudbe in ustvarite paket, ki ustreza tako vašim potrebam kot tudi vašemu proračunu.
Vrhunski ponudniki avtomobilskih zavarovanj za upokojence
Naslednji ponudniki avtomobilskih zavarovanj nudijo veliko sredstev za starejše voznike, kot so tečaji za izboljšanje voznikov in nudijo popuste na avtomobilsko zavarovanje za starejše:
- AARP (prej znano kot Ameriško združenje upokojencev) Ameriško avtomobilsko združenje (AAA) Geico (v izbranih državah) Allstate
Spodnja črta
Nakupovanje z avtomobilskim zavarovanjem vam pametno pomaga pri zaščiti zdravja, premoženja in denarnice, zato si prizadevajte, da določite vrsto in obseg kritja, ki ga potrebujete. Preden se podpišete s pikčasto črto, preverite in razumejte pravilnik. Če dobro načrtujete, boste z rezultati zadovoljni, če boste kdaj vložili potrebo, da preizkusite svojo politiko s prijavo.
