Preden se lotimo vprašanja, kako si izposoditi pri Roth-u IRA, tukaj je kratko osvežitev o tem, kako deluje Roth. Prispevki za Roth IRA niso davčno priznani, če jih plačujete. Vendar bodo vaše distribucije brez davka, če boste takrat starejši od 59½. Ta neobdavčen status velja tako za vaše prvotne prispevke kot tudi za njihove dobičke.
Za razliko od tradicionalnih IRA-jem vam od Roth-ovih IRA-jev nikoli ni treba vzeti zahtevanih minimalnih distribucij (RMD-jev). Če denarja ne potrebujete, lahko celoten račun prepustite svojim dedičem.
Ključni odvzemi
- Pravila IRS ne omogočajo zadolževanja pri podjetju Roth IRA na enak način, kot si ga lahko izposodite in odplačujete 401 (k). Predčasni dvigi pri podjetju Roth IRA (pred 59. letom starosti) imajo 10-odstotno kazen. Dokler denar Vzeti od Roth IRA se v 60 dneh zamenja ali preusmeri na drug kvalificiran pokojninski račun, ni kazni. Porazdelitev za namene, kot je nakup prvega stanovanja ali določeni zdravstveni stroški, je lahko upravičena do odvzema kazni, vendar le, če Roth IRA je odprta pet let ali več.
Izposoja od Roth IRA
Tehnično ne morete najeti posojila pri podjetju Roth IRA. Vendar lahko prosto prispevate kadar koli brez plačila kazni. Če želite odvzeti zaslužek pri prispevkih, boste morda morali plačati 10-odstotno kazen.
Obstaja tudi način, kako se izogniti zahtevam IRS, če si morate denar izposoditi le za krajši čas. V obeh primerih boste morali sodelovati s finančno institucijo, ki upravlja z vašim Rothom IRA, da boste izpolnili ustrezne obrazce.
Po podatkih IRS lahko v Roth IRA brez davka dvignete del ali ves denar, če denar v 60 dneh vrnete v isto Roth IRA ali v tradicionalno IRA. Temu se reče prevračanje Roth IRA in se pogosto uporablja za prenos 401 (k) sredstev, ko menjate delovna mesta ali želite več naložbenih odločitev, kot jih ponuja vaš 401 (k). Ko vam denar damo na svoj račun, se imenuje posredno prevračanje.
Ne pozabite, da bo denar, ki ga vzamete iz Roth IRA in ga ne zamenjate, toliko manj, kot ga boste nekoč imeli za pokoj.
- Distribucija se uporablja za nakup, gradnjo ali obnovo prvega doma. V času distribucije ste stari vsaj pol leta in pol. Nedavno ste postali onemogočeni
Upoštevajte, da dvig denarja iz Roth IRA ni najboljši način za pridobitev posojila, še posebej, če ga ne morete odplačati v roku 60 dni. Ne le, da boste morda zavezani kaznovanju in davkom, ampak sredstva, vzeta iz računa, ne bodo prinašala dohodnine in ne bi pomagala pri ustvarjanju pokojninskih prihrankov.
Svetovalni vpogled
Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Los Angeles, Kalifornija
Posojila niso dovoljena iz načrtov IRA ali IRA, kot so načrti SEP, SARSEP in SIMPLE IRA. Posojila so dovoljena iz kvalificiranih načrtov, ki izpolnjujejo zahteve 401 (a), rentnih načrtov, ki izpolnjujejo zahteve 403 (a) s ali 403 (b) s, in državnih načrtov.
Kljub temu se lahko glavni znesek IRA Roth umakne brez kakršnih koli davčnih posledic, ker ste že plačali davek na ta sredstva… vendar znesek, ki ga je ocenil vaš IRA, ni na voljo za umik, ne da bi plačal določene vrste davkov in pristojbin..
Obstajajo tudi izjeme, na primer, ko sredstva iz tradicionalne IRA pretvorite v Roth IRA, potem preračunani znesek pet let ne bo na voljo za odvzem kazni.
