Kaj je Zakon o stanovanjskem in gospodarskem okrevanju (HERA)?
Zakon o stanovanjski in gospodarski oživitvi (HERA) je bil ustvarjen za reševanje krize hipotekarnih hipotekarnih zavarovanj leta 2008. Zakon o stanovanjski in ekonomski oživitvi je Zvezni upravi za stanovanjsko gospodarstvo (FHA) omogočil, da v novih 30-letnih hipotekah s fiksno obrestno mero za subvencije zagotovi do 300 milijard dolarjev posojilojemalci. Da bi sodelovali, so morali posojilodajalci odpisati zneske glavnic posojil do 90 odstotkov njihove trenutne ocenjene vrednosti.
Razumevanje zakona o stanovanjskem in gospodarskem okrevanju (HERA)
Zakon o stanovanjski in ekonomski oživitvi je bil na koncu namenjen obnovi vere javnosti v Fannie Mae in Freddieja Maca. Državam je omogočila, da refinancirajo posojila s premoženjem s hipotekarnimi obveznicami in ustanovila Zvezno agencijo za stanovanjsko financiranje (FHFA). Ta nova agencija je uporabila svoje novo pooblastilo, da je leta 2008 pod skrbništvom postavila Fannie Mae in Freddie Mac.
Podnapisi Po Zakonu o stanovanjskem in gospodarskem okrevanju
HERA je v glavni akt vključila več aktov s podnapisi, vključno z:
- Zakon o davku od stanovanjske pomoči iz leta 2008 Zakon o posodobitvi zakona o FHA iz leta 2008Zakon o varnem in pravičnem izvrševanju hipotekarnih licenc iz leta 2008
Zakon o davku od stanovanjske pomoči iz leta 2008
Ta akt o podnapisih je kupcu domačega kupca prvič ponudil vračilo davčnega dobropisa za nakupe 9. aprila 2008 ali pozneje, pred 1. julijem 2009 pa je znašal 10 odstotkov kupnine glavnega prebivališča, in sicer do 7.500 dolarjev. Prav tako je odpravila kredit za davkoplačevalce z dohodki nad 75.000 USD (150.000 USD za skupne donose).
Za tiste, ki prejmejo davčni dobropis, je bilo odplačilo pričakovano v 15 letih z enakimi obroki z doplačilom letne dohodnine zavezancev. Zagotavljala je tudi nujno pomoč pri obnovi zapuščenih in zaprtih domov.
Zakon o posodobitvi FHA iz leta 2008
Ta akt o podnapisih je zvišal omejitev posojila FHA z 95% na 110% povprečne domače cene na površino, do 150% omejitve posojila, ki ustreza GSE (ali 625.000 USD). Prav tako je odobrila 3, 5-odstotno polog za katero koli posojilo FHA in dodelila 12-mesečni moratorij ameriškemu ministrstvu za stanovanja in urbani razvoj za izvajanje premij na podlagi tveganja.
Prav tako je prepovedal odplačila, ki jih financira prodajalec, hkrati pa je dovolil agenciji FHA, da zavaruje do 300 milijard dolarjev 30-letnih posojil s fiksno obrestno mero do 90%, ocenjenih za posojilojemalce v težavah. Hipotekarne obveznosti, prevzete 1. januarja 2008 ali prej, so bile zajete v zakonu.
Poleg tega zakon zahteva, da obstoječi hipotekarni imetniki sprejmejo izkupiček zavarovalnega posojila kot plačilo v celoti za vso predhodno zadolženost. Sodelovanje posojilodajalcev v tem programu je bilo prostovoljno.
Zakon o varnem in pravičnem izvrševanju hipotekarnih dovoljenj iz leta 2008
Ta zakon je od vseh držav zahteval, da do 1. avgusta 2009 (1. avgusta 2010, za zakonodajne organe, ki se srečujejo dvoletno), začnejo uporabljati sistem izdajanja dovoljenj in registracijo hipotekarnih posojil (MLO). Državam je bilo dovoljeno upravljati lastne sisteme ob upoštevanju strogih zveznih standardov ali pa lahko sodelujejo v nacionalnem sistemu in registru hipotekarnih licenc.
