Kazalo
- Kaj je zamrznjen račun?
- Razumevanje zamrznjenih računov
- Razlogi so lahko računi zamrznjeni
- Kako odmrzniti račun
Kaj je zamrznjen račun?
Zamrznjen račun je bančni ali naložbeni račun, prek katerega ni mogoče opraviti transakcije. Zamrznitve računov so ponavadi rezultat sodne odredbe, v nekaterih primerih pa jih lahko opravi banka sama. To se običajno zgodi, kadar ima imetnik računa neplačane dolgove do upnikov ali države ali kadar je preko računa odkrita sumljiva dejavnost.
Ključni odvzemi
- Zamrznjen račun je bančni ali naložbeni račun, prek katerega ni mogoče opraviti nobene obremenitve. Zamrznitve računov so ponavadi rezultat sodne odredbe, v nekaterih primerih pa jih lahko opravi banka sama. Če je bančni račun zamrznjen, je to lahko posledica denarja, ki ga dolguje drugemu posamezniku ali podjetju. Zamrznitve računov niso trajne in običajno zahtevajo določena dejanja imetnika računa, preden jih lahko prekličejo.
Razumevanje zamrznjenih računov
Zamrznjeni računi ne dovoljujejo nobenih debetnih transakcij. Ko je račun zamrznjen, imetniki računov ne morejo izplačevati, kupovati ali prenašati, lahko pa bodo še naprej lahko nakazovali in nakazili. Preprosto povedano, lahko potrošnik vloži denar na račun, vendar denarja ne more vzeti iz njega. Ni določenega časa zamrznitve računa. Zamrznitve se običajno odpravijo, ko imetnik računa izpolni pogoje zamrznitve.
Če je bančni račun zamrznjen, je to lahko posledica denarja, ki ga dolguje drugemu posamezniku ali podjetju. Zamrznitev računa je lahko tudi posledica neporavnanega dolga do Službe za notranje prihodke (IRS). Vsak upnik, ki ima sodno odločbo zoper posameznika, lahko tudi zamrzne svoj bančni račun. Upnik lahko račun dejansko zamrzne za največ dvakratni znesek, ki ga dolguje.
Banke in investicijska podjetja morajo za zamrznitev računa najprej prejeti sodno odredbo. Ko banka prejme sodbo, je zakonsko dolžna zamrzniti račun takoj in imetnika računa ni dolžna obvestiti. Institucija lahko tudi v določenih primerih brez sodbe začasno zamrzne račun.
Finančne institucije morajo zamrzniti račune takoj, ko prejmejo sodno odredbo in imetnikov računov niso dolžne obvestiti.
Ko in če institucija pošlje obvestilo imetniku računa, lahko potrošnik poišče odvetnika in telefonsko številko, navedeno v obvestilu. Če po zamrznitvi računa niso prejeli obvestila, lahko pokličejo banko in zahtevajo odvetnikovo ime in telefonsko številko, da lahko poskusijo poravnati račun.
Razlogi so lahko računi zamrznjeni
Računi so lahko zamrznjeni iz več razlogov. Regulatorji ali sodišče lahko zamrznejo račune, če imetnik računa ne izplača zapadlih plačil ali drugih kršitev. Poleg bančnih računov lahko posredniške račune zamrzne tudi zvezni odbor za rezerve v skladu z določbami Uredbe T o gotovinskih računih in nakupu vrednostnih papirjev. 90-dnevna zamrznitev se naredi za preprečitev jahanja, prepovedanega dejanja, kjer vlagatelj poskuša kupovati in prodati vrednostne papirje, ne da bi jih v celoti plačal. Med takšno zamrznitvijo lahko investitor še naprej kupuje vrednostne papirje; vendar morajo na dan sklenitve posla v celoti plačati.
Banke lahko tudi zamrznejo račune, če menijo, da je dejavnost računa smiselna ali ni v skladu. To lahko izhaja iz dejanj, ki so jih bančni osumljenci prevarali in jih imetnik računa morda ni izvedel. Na primer, nenadno in sumljivo prekomerno dvig ali prenos na čezmorski račun lahko pomeni, da je račun ogrožen. Računi se lahko zamrznejo tudi, če lastnik preminu in dedič ali skrbnik zapuščine še nima imena.
Če se ugotovi, da je posameznik v določenih zločinih zasnovan, se lahko njegovi računi zamrznejo, kar lahko vključuje tudi tiste, ki se hranijo skupaj z zakoncema in poslovnimi partnerji. Račun lahko zamrzne tudi banka ali sodišče, če je lastnik osumljen nezakonitih dejavnosti. Imetniki računov lahko zahtevajo, da banka ali institucija zamrzne svoje račune.
Kako odmrzniti račun
Zamrznitve računov niso trajne in običajno zahtevajo določena dejanja imetnika računa, preden jih lahko prekličejo. Zamrznitev računa se ukine, če in kdaj se plačilo izvede v celoti, da se poravna upnik ali vlaga neplačani dolg. V nekaterih primerih lahko upnik poravna dolg za manjši znesek.
V primerih sumljive dejavnosti banka po zaključku preiskave običajno prekliče nalog za zamrznitev. Če je odkrita nezakonita dejavnost ali če se ugotovi, da je imetnik računa vpleten v kakšno goljufijo preko računa, se lahko račun trajno zapre, preostala sredstva pa se lahko zasežejo.
