Sam zvok besede upokojitev je glasba na ušesa milijonov starejših delavcev - zlasti tistih, ki bodo finančno pripravljeni prenehati delati. Brez šefa, brez urnika, dolgih dni prostega časa na sončni Floridi ali Arizoni ali morda v Kaliforniji. Katero državo izbrati?
Na to vprašanje seveda ni pravega odgovora, toda stanje, v katerem se boste odločili za upokojitev, bo vplivalo na to, kako daleč bodo šli vaši pokojninski dolarji. Oglejmo si vrste obdavčitve, ki jih pobirajo različne države, in kako to lahko vpliva na vaše finančno počutje v vaših zlatih letih.
Vse je odvisno
Od davčne perspektive bo določitev, katera država je "prava" država za upokojitev, odvisna od vrste in zneska dohodka, ki ga upravičeno pričakujete. Devet držav, ki od leta 2008 ne dojemajo nobenega davka od dohodka (Aljaska, Florida, Nevada, Južna Dakota, Teksas, Washington, Wyoming, Tennessee in New Hampshire), se samodejno ne uvrščajo med najboljše upokojence. Če imate več nepremičnin za najem, se lahko najboljša država razlikuje od nekoga, katerega primarni dohodek zunaj socialne varnosti bo izhajal iz pokojnin ali IRA.
Obstajajo štiri glavne kategorije dohodka, za katere se države razlikujejo v svojih metodah obdavčenja:
- PokojnineSocialna zaščitaProdaja davkaProdaja davka na nepremičnine
Dohodki za pokojnine
Če se želite izogniti obdavčitvi svoje pokojnine na državni ravni, so vaše možnosti precej omejene. Od leta 2009 obstajajo le tri države, ki ne obdavčujejo dohodka od pokojnin:
- IllinoisMississippiPensilvanija
New York ima določeno, da bodo nekateri državni uslužbenci prejemali davčne dohodke, ne pa vsi upokojenci. Te tri države oprostijo skoraj vse vrste dohodka, prejetega na davčno odloženih računih, vključno s pokojninami, davčnimi organi in kvalificiranimi načrti.
Če je vaša pokojnina od vlade ali vojske, potem je za obravnavo odprtih še sedem držav:
- AlabamaHavajiKansasLouisianaMassachusettsMichiganNew York
Če se vam zgoraj omenjene države ne zdijo privlačne za upokojitvene oaze, jih sedem drugih vsaj del pokojninskega dohodka oprosti davka:
- DelawareGeorgiaMinnesotaNova MehikaUtahVirginiaWast Virginia
Države, ki obdavčujejo vse pokojninske dohodke po razmeroma visokih stopnjah, vključujejo Kalifornijo, Connecticut, Nebrasko, Rhode Island in Vermont. Popolnejše informacije o tem, kako vsaka država obdavči pokojninske dohodke svojih rezidentov, najdete na RetirementLiving.com.
Dajatve za socialno varnost
Upokojenci, ki iščejo olajšavo od obdavčitve socialne varnosti na državni ravni, imajo veliko več možnosti kot tisti, ki ne želijo plačevati davkov na svoje pokojnine. Poleg devetih držav, ki niso dohodnine, ima od leta 2009 (New Hampshire in Tennessee samo davčno dividendo in dohodek od obresti) še 27 (skupaj z Washingtonom, DC), ki socialne varnosti oproščajo davkov.
Preostale države do določene stopnje vse dohodnino dohodka za socialno varnost, čeprav jih je več postavilo različne vrste omejitev, ki veljajo za izračun dolgovanega zneska za ta dohodek.
Davek na promet
Nekatere države se odločijo za obdavčitev svojih rezidentov kot potrošnike namesto zaslužkarjev ali prejemnikov dohodka. Seveda nekatere države to počnejo na več načinov kot druge. Nekatere države obdavčijo vse, razen stroškov hrane in zdravstva, medtem ko druge nimajo takšnih izključitev. Potem obstajajo štiri države, ki (od leta 2009) ne nalagajo nobenega davka na promet:
- AlaskaMontanaNew HampshireOregon
Toda upokojenci, ki tehtajo te možnosti, bi morali poskrbeti za raziskovanje davkov na promet, ki so bili uvedeni na mestni in lokalni ravni znotraj vsake države (to je hitro naraščajoč trend).
Davki na nepremičnine
Upokojenci z velikim premoženjem bi morali tej kategoriji obdavčenja nameniti več pozornosti kot kateri koli drugi, razen morda obdavčitve dohodka. Vendar morajo upokojenci, ki živijo s fiksnimi dohodki in imajo svoje domove, skrbno preučiti tudi to kategorijo.
Tudi tukaj je treba temeljito raziskati davke, odmerjene na mestni in lokalni ravni, saj lahko igrajo pomembno vlogo pri skupnem znesku lastnika nepremičnine. (Lastništvo nepremičnine morda ni prava odločitev za vse upokojence.)
Vendar sedanje davčne stopnje morda ne bodo povedale celotne zgodbe; preteklost zvišanja ali padanja stopenj bo najverjetneje vplivala na višino davka, ki ga plačujete tudi sčasoma. Seveda na stopnje davka na nepremičnine na koncu temeljijo vrednosti nepremičnin, zato nanje vplivajo običajni dejavniki, kot so prebivalstvo, lokacija in bližina meddržavnih mest, občin in prometnic. Poleg tega mnoga mesta in kraji temeljijo na stopnjah davka na nepremičnine na različnih formulah, pri čemer nekateri uporabljajo veliko večji odstotek tržne vrednosti nepremičnine kot drugi.
Študija primera: Odločitev, kje se upokojiti
Carl Riken in njegova žena Julie razmišljata o selitvi v Arizono. Med službo in stranskim načrtom sanacije hiš je Carl dobro živel v svojem trenutnem prebivališču. Toda Carl namerava nadaljevati svojo stransko pot v Arizoni, potem ko bo prenehal s sedanjo službo in se preselil tja.
Carl bi zato moral natančno preučiti ne samo stopnje dohodnine v Arizoni, tako na državni ravni, niti med kraji, v katerih se lahko odloči za življenje, temveč tudi davke na nepremičnine, kar lahko bistveno vpliva na čisti prihodek, ki ga bo dobil od rehabilitacije. posel.
Spodnja črta
Ta članek samo razkriva razlike v tem, kako države zbirajo prihodke od svojih državljanov. Tisti, ki resno razmišljate o življenju v določeni državi, bi bilo pametno obiskati spletno stran tega oddelka za prihodke države in se najbrž posvetovati z davčnim svetovalcem, ki deluje tudi v tej državi.
