Večina investicijskih strokovnjakov porabi nešteto ur za prodajo in tehnično usposabljanje, še malo pa je namenjenega razvoju njihovega znanja o zaupnih standardih oskrbe za investicijske svetovalce. Dve poimenovanji, ki jih ponuja Center za fiduciarne študije, ponujata finančnim svetovalcem možnost, da izboljšajo svoje fiduciarno znanje in dokažejo, da resno razmišljajo o svojih fiduciarnih obveznostih. Center za fiduciarne študije ponuja poimenovanja pooblaščenega investicijskega fiduciarnega (AIF) in akreditiranega investicijskega fiduciarnega analitika (AIFA).
Standardi
Po podatkih Fundacije za fiduciarne študije je več kot pet milijonov ljudi zakonsko odgovorno za preudarno upravljanje denarja nekoga drugega. Preprosto povedano, tam je veliko fiduciarjev. Če upoštevamo množice, ki so vključene v postopek upravljanja naložb, in trilijone dolarjev, bi lahko pričakovali, da bo ta stroka zahtevala, da bodo obveščeni finančni fiduciarji o istih standardih prakse kot strokovnjaki na drugih področjih, kot je npr. medicine, prava in računovodstva.
Medtem ko uporaba takšnih standardov v naložbeni stroki v preteklosti ni bila norma, so bili nedavni primeri fiduciarne malomarnosti in iz tega izhajajoča zakonodaja osredotočeni na fiduciarno odgovornost in potrebo po tem, da se zanjo usposobijo. Kot pri večini drugih poklicnih poimenovanj tudi AIF in AIFA ter postopek pridobivanja le-teh zahteva nekaj časa za študij in uspešno opravljanje izpita.
Oznaka AIF
Center za fiduciarne študije ponuja učilnice in spletne programe usposabljanja za tiste, ki si želijo pridobiti oznako AIF. Program, ki temelji na učilnici, je tridnevni tečaj, ki ga vodijo inštruktorji iz osebja Centra za fiduciarne študije. Enodnevni tečaj združuje pouk v učilnici in na spletu, spletni program pa lahko opravite v 180 dneh. Tisti, ki so novi na področju fiduciarnega študija, bodo morda želeli razmisliti o prednostih živahnih razprav, ki se lahko pojavijo v učilnici, in tudi možnost, da postavijo vprašanja.
Dvaindvajset preudarnih praks
Program AIF vsebuje podrobna navodila o tem, kako ravnati v skladu s fiduciarnimi standardi oskrbe, in udeležence seznani z 22 preudarnimi naložbenimi praksami, ki jih je razvila Fundacija za fiduciarne študije. Te prakse združujejo "minimalne zahteve ustrezne zakonodaje z najboljšimi praksami v industriji." Fiduciari so lahko prepričani, da izpolnjujejo svoje obveznosti, če se držijo teh praks. Stranka bo imela korist od uporabe strokovnega znanja svetovalca z oznako AIF, saj se bo svetovalka držala standarda odličnosti, ki se ga drugi morda ne držijo.
Oznaka AIFA
Program AIFA, naslednja stopnja fiduciarnega strokovnega znanja, je tridnevni tečaj v učilnicah, ki ga ponujajo diplomanti programa AIF. Ta tečaj se razširi na vsako od „preudarnih praks“ in udeležence nauči, kako oceniti skladnost fiduciarja s temi praksami, ki jih usposobi za potrditev skladnosti organizacije s „fiduciarnim standardom odličnosti“, kot ga je opredelila Fundacija za fiduciarne študije. S pridobitvijo tega potrdila takšna organizacija svojim udeležencem v pokojninskem načrtu, vlagateljem ali donatorjem pokaže, da se drži - in upravljanje svojega denarja - po najvišjih standardih.
Medtem ko diplomanti obeh programov lahko pridobijo priznanje in znanje preudarnih naložbenih praks, s svojim dosežkom pridobijo tudi verodostojnost. Naložbeno svetovanje je zelo konkurenčno in potencialni pogosto ocenijo več svetovalcev, preden izberejo enega. S tem ko porabijo čas in denar za nadaljnje izobraževanje, svetovalci izkažejo pripravljenost pridobiti strokovno znanje, potrebno za izpolnjevanje zaupnih obveznosti do svojih strank.
Javna percepcija
Ko se je ozaveščenost javnosti povečala o fiduciarni odgovornosti, je treba imeti tudi priložnost za svetovanje o fiduciarnih zadevah. AIFA je sposobna izkoristiti te priložnosti. Za organizacije, ki želijo zagotoviti, da njihovi naložbeni procesi ustrezajo fiduciarnemu standardu oskrbe, lahko AIFA izvajajo svetovalne posle, da ugotovijo območja neskladnosti in možnosti za izboljšanje.
Na primer, če ste imeli kdaj priložnost videti delo investicijskega odbora majhne dobrodelne organizacije ali pokojninskega načrta za mala podjetja, ste verjetno opazili pomanjkanje strukturiranega postopka in opredeljenih korakov za odločanje. Pristop k oceni AIFA ponuja edinstveno metodo, s pomočjo katere lahko strukturo in organizacijo pripeljemo do procesa, ki bi sicer lahko bil ranljiv za člana lojalnega odbora ali prekomernega ponudnika investicijskih storitev.
Organizacije, ki so prepričane v skladnost s fiduciarnim standardom oskrbe, lahko osebe z oznako AIFA zagotovijo oceno, ki ima za posledico spričevalo Fiduciarne odličnosti. Ta certifikat lahko organizacija uporabi za dokazovanje visoke ravni vodenja, kar zahteva, da se interesi udeležencev - potencialnih donatorjev, udeležencev pokojninskega načrta ali drugih zainteresiranih strank - postavijo nad lastne organizacije.
Nagrade nenehnega izobraževanja
Ker je več denarja kot kadar koli doslej zaupano poverjenikom dobrodelnih sredstev, pokojninskih načrtov in investicijskim svetovalcem, želi javnost vedeti, da se z njegovim denarjem preudarno upravlja. Povečanje ozaveščenosti o fiduciarnih dolžnostih vsakič odkrije grozljiv primer fiduciarnega kršenja - kot v primeru pokojninskih načrtov Enron.
V primeru Enrona fiduciari - vključno z najvišjimi direktorji podjetja in upravnimi odbori - niso izpolnili svojih fiduciarnih obveznosti, da bi interese udeležencev v načrtu postavili nad svoje. Med številnimi fiduciarnimi napakami, ki jih je dokumentirala tožba, ki jih je vložilo ameriško ministrstvo za delo, so neupravičeno vlagali ustrezne prispevke v delniške družbe, zavajali zaposlene o zdravju podjetja in jih spodbujali k vlaganju v več Enronovih zalog, čeprav so poznali podjetje je bilo v upadu. S temi in drugimi akcijami so opustošili pokojninske sklade svojih zaposlenih.
Spodnja črta
Kot odziv na ozaveščanje o zaupnih dolžnostih so zakonodajalci sprejeli zakon o pokojninskem varstvu iz leta 2006, ki osredotoča pozornost na fiduciarne svetovalce, z določbami, ki zahtevajo letne revizije preudarnega strokovnjaka. AISA so usposobljeni za opravljanje revizijskih storitev primernih naložbenih svetovalnih sporazumov, ponujenih udeležencem pokojninskega načrta.
Naraščajoča ozaveščenost javnosti, večja zakonodaja in ogromna količina denarja, zaupanega fiduciarjem, so ustvarili popolno nevihto za svetovalce, ki se lahko z imenovanjem AIF in AIFA uveljavijo kot fiduciarni strokovnjaki.
