Kakšna je bila zvezna zavarovalno-posojilna zavarovalnica (FSLIC)?
Zvezna zavarovalno-posojilna korporacija (FSLIC) je propadla ameriška vladna institucija, ki je do ukinitve konec osemdesetih let zagotavljala zavarovanje vlog varčevalnim in posojilnim institucijam. Leta 1989 so bile njegove pristojnosti prenesene na Zvezno korporacijo za zavarovanje vlog (FDIC).
Zvezna korporacija za zavarovanje vlog (FDIC)
Razumevanje zvezne zavarovalno-posojilne zavarovalnice (FSLIC)
Kongres FSLIC je kongres prvič ustanovil leta 1934 kot del Nacionalnega stanovanjskega zakona. FSLIC, ustvarjen za petami velike depresije, je služil kot varnostna mreža za varčevalno in posojilno industrijo. Po bistvenem propadu panoge med depresijo je vlada poskušala obnoviti zaupanje v varnost hranilnic in posojilnih računov, tako da jih je podprla, tako da bodo sredstva vlagateljev še vedno varna, če bi šla katera koli institucija. Depoziti do 100.000 dolarjev so bili zavarovani.
Ključni odvzemi
- FSLIC je bila agencija, ki jo je Kongres ustanovil leta 1934 kot del nacionalnega stanovanjskega zakona in je služil kot varnostna mreža za varčevalno in posojilno industrijo. Kriza varčevanja in posojil je obremenila finančne vire FSLIC in povzročila njen propad. ki je zdaj zavarovana s strani Regulacijske Trust Corporation (RTC).
FSLIC je urejala zvezna uprava centralnih bank za posojila (FHLBB). V primerjavi s FDIC je imel FHLBB manjše osebje in šibkejšo pooblastilo za upravljanje industrije in znanosti, ki je bila večinoma dokaj tradicionalna in se je ustrezno držala regulativnih vprašanj. Kombinacija oslabitve predpisov, ki je institucijam S&L omogočala tvegana posojila, in dvig ravni kritja zavarovanja vlog je spremenjeno industrijo preraslo v tvegano. Na vrhuncu krize varčevanja in posojil je približno tretjina finančnih institucij, ki ponujajo stanovanjska posojila posameznikom in družinam, neplačala. Na koncu je FSLIC stopil v smeri insolventnosti. Toda ta vloga je negativno vplivala na njene finančne vire in na koncu je bila agencija ukinjena z Zakonom o reformi, oživitvi in izvrševanju finančnih institucij iz leta 1989 (FIRREA). FIRREA je pozneje obnovila varčevalno in posojilno industrijo ter njeno ureditev kot odgovor na krizo varčevanja in posojil.
Za reševanje FSLIC so bile takrat podane različne ocene. Uradniki iz vladnega urada za odgovornost (GAO) so ocenili, da bi reševanje finančne pomoči FSLIC stalo od 30 do 35 milijard dolarjev. Mesec dni kasneje je vodja zvezne korporacije za zavarovanje vlog (L. FDIC) L. William Seidman dejal, da bo potrebnih 50 milijard dolarjev. GAO je popravil svoje ocene do 46 milijard dolarjev do naslednjega leta. Do leta 1989 je bil FSLIC mimo varčevanja, saj je že črpal velike količine davkoplačevalskega denarja, da bi zagotovil potrebna sredstva za ohranjanje varčevalnih in posojilnih institucij v zraku. Rešitveni sklad FSLIC, ki ga financira Finančna korporacija (FICO), je bil ustanovljen, da prevzame odgovornost za vse dolgočasne dolgove po ukinitvi FSLIC.
Kako je danes zavarovana varčevalna in posojilna industrija?
Po uveljavitvi FIRREA je odgovornost FSLIC za zavarovanje varčevalnih in posojilnih institucij prešla na Resolution Trust Corporation (RTC), ki se je šest let pozneje združila v Zvezno korporacijo za zavarovanje vlog. FDIC, ki je nastal tudi kot odziv na Veliko depresijo, je že zavaroval depozite v poslovnih bankah, zato so se njegove odgovornosti razširile na posamezne varčevalne in posojilne račune. Zakon o reformi in zaščiti potrošnikov Dodd-Frank iz leta 2011 je zvišal zavarovalno mejo s 100.000 na 250.000 dolarjev.
Pred razpustitvijo FSLIC so bile za vzdrževanje sklada v plavanju in delovanja več milijard dolarjev davkoplačevalskega denarja, vendar noben denar davkoplačevalcev ni prispeval v zavarovalne sklade FDIC. FDIC ima preko ameriškega ministrstva za finance kreditno linijo v višini 100 milijard dolarjev. Kreditne zveze so posebej zavarovane s strani Nacionalne uprave kreditne unije, ki ima enako zavarovalno mejo kot FDIC.
