Celo življenje ste trdo delali, da bi prihranili prihranke, in po vsem, kar ste povedali in naredili, želite svoje posestvo prenesti na svoje dediče. Če niste previdni, gre lahko ta postopek boleče narobe. Dajatve, davki in pravni stroški vam povrnejo in možno je, da vaši dediči ne bodo prejeli namena. Na srečo se je temu mogoče izogniti, koraki, ki jih je treba sprejeti, pa so preprosti.
Volji ali ne
Tu se najlažje spomnite razlike med voljo in živim zaupanjem. Oporoka usmerja razporeditev premoženja po smrti, medtem ko živo zaupanje postane veljavno, ko ste živi. Dolga leta je bila priljubljena izbira volja. Mogoče je to zato, ker se v knjigah in filmih prenos sredstev na naslednje generacije vedno opravi z oporoko. V resnici volja verjetno ne bo najboljša možnost za večino ljudi.
Oporoka vključuje postopek potrjevanja, ki ima nepotrebne stroške. Ko uporabljate živo zaupanje, so vnaprejšnji stroški višji, vendar ne zahteva nobenega potrdila, zaradi česar je na splošno cenovno ugodnejša možnost. Obstaja ena izjema. Nekatere države ponujajo pospešeno in poenostavljeno potrdilo, če je posest pod določenim pragom dolarja. To število je odvisno od države. Poleg te izjeme morate močno upoštevati živo zaupanje v nasprotju z oporoko.
Ključni odvzemi
- Živo zaupanje velja, ko ste živi. Oporoka razdeli vaše premoženje, ko ste mrtvi. Nobena izjava ni potrebna z živimi skrbniki. Za mnoge ljudi so žive volje cenovno dostopnejše.
Prednosti življenjskega zaupanja
Živo zaupanje postane veljavno takoj, ko izvršite dokumente, vaše premoženje pa se prenese v to zaupanje. Nato je odvisno od tega, kako upravljati s sredstvi. Če ste investitor, potem lahko na to gledate kot na obliko aktivnega upravljanja v primerjavi s pasivnim upravljanjem, le v tem primeru je aktivno upravljanje cenovno ugodnejše. Poleg cenovne dostopnosti, ki izhaja iz izogibanja postopku preizkušanja, vam bo živo zaupanje omogočilo nadzor nad dogajanjem s premoženjem med in po smrti. Tudi za razliko od oporoke živo zaupanje ni javni rekord.
Poleg tega lahko uporabite živo zaupanje ne glede na velikost vaše posesti.
Drugi dejavniki živega zaupanja vključujejo zvezne in državne davčne ugodnosti, večjo možnost, da zdržijo posest in možnost, da se ugotovi, kdaj bodo majhni otrok, vnuk ali osebe s posebnimi potrebami lahko imele dostop do zaupanja. Živo zaupanje je mnogo hitrejši in enostavnejši postopek kot oporoka in je bolj specifičen od pooblastila na oporoki. Dokler se zaupanje financira, zamrznitev sredstev ne bo dovoljena. Bodite prepričani, da so vsa sredstva označena z vašim zaupnim imenom. To vključuje potrdila o depozitu (CD-ji), delnice, obveznice, vzajemne sklade, nepremičnine, podjetja itd. Tako se boste izognili dokaznemu postopku. Več kot ena oseba ni dala sredstev v sklad, zaradi česar je bila ob njihovi smrti neuporabna, ker ni imela denarja.
Čeprav imajo drugi skladi višji stroški, so lahko cenovno ugodnejši od volje in dolgoročno pričakujejo.
Veliko odvetnikov za načrtovanje nepremičnin je za svoje luksuzne življenjske sloge plačevalo tako, da stranke vodijo po napačni poti, kar je verjetno. Če na to temo izpodbijate katerega od pravnikov za načrtovanje nepremičnin, bi lahko navedel, da je živo zaupanje dražje, vendar je to le vnaprej. Živo zaupanje je skoraj vedno cenejša možnost, če pogledamo ti dve možnosti (bo v primerjavi z živim zaupanjem) v celoti.
Upravičenci
Ali imate otroka iz prejšnje zakonske zveze, ki bi ga radi obravnavali kot upravičenca? Če bi bilo tako, bi bilo pametno razmisliti o živem zaupanju. Če uporabljate zasnovo upravičenca ali skupno lastništvo, bi lahko vaš zakonec nadzoroval svoje premoženje, kar bi lahko vodilo k temu premoženju drugam, vključno z njihovimi otroki iz prejšnje zakonske zveze ali celo do novega zakonca.
Vaši otroci lahko sami skrbijo za svoje delnice. Kot skrbnik lahko vaši otroci vlagajo, če se jim zdi primerno. Prav tako bodo imeli možnost odvzeti denar iz zapuščine za življenjske stroške. In jo lahko uporabijo za plačilo šolanja svojega otroka. Zapuščina vašega otroka bo zaščitena ne le pred upniki, ampak tudi pred stečajem. Če bi izbrali oporoko, zgornje možnosti ne bi bile na voljo.
Skladi za upokojevanje
Bodite prepričani, da najamete izkušenega odvetnika. Ne samo, da bi se vam to pomagalo izogniti zgornjemu scenariju, ampak vam bo pomagalo tudi ugotoviti, kdo prejema vaš individualni pokojninski račun (IRA), 401 (k) ali življenjsko zavarovanje. Prejemnik vaših pokojninskih računov in police življenjskega zavarovanja temelji na upravičencu na računu police, ne na imenu po vaši volji ali zaupanju. Posebno zasnovano zaupanje vam lahko pomaga, da se izognete temu scenariju.
Nov trend
Otroški boomerji in z dobrim razlogom skačejo po živahnem pasu zaupanja. Izogibanje testu je največja prednost, vendar kot že veste, na podlagi zgornjih informacij, ni edina. Še vedno morate vedeti o živem zaupanju, preden sprejmete pomembne odločitve:
- Živo zaupanje je preklicano, ko ste živi, vendar nepreklicno, ko ste mrtvi. Živo zaupanje ima tri dele: ustvarjalec, skrbnik (upravlja s sredstvi), upravičenec. Močno razmislite o imenovanju skrbnika za nadzor nad premoženjem. Živo zaupanje se lahko uporabi kot nadomestek pooblastila. Določite lahko, kdaj se premoženje prenese na upravičenca; ni treba takoj po vaši smrti. Nezadovoljen dedič lahko izpodbija zaupanje (nezadovoljen dedič lahko izpodbija tudi oporoko). Živo zaupanje lahko financirate v želenem tempu. Vedno najemite odvetnika, ki bo pripravil živo zaupanje (in se izogibajte grozljivi zgodbi). Izogibajte se spletnim "sklopom živega zaupanja". Za vzpostavitev povprečnega živega zaupanja stane nekaj tisoč dolarjev.
Spodnja črta
Za večino ljudi bo živo zaupanje predstavljalo hitrejšo in cenovno ugodnejšo možnost kot volja. Živemu zaupanju so številne prednosti, najpomembnejša pa je, da se izogibate potrjevanju. Vendar to ne podcenjuje drugih prednosti, ki vključujejo izogibanje premikom sredstev v nenamerni smeri.
