Ko odprete večino naložbenih računov, podjetje na splošno vpraša, koga želite imenovati za svojega prejemnika. Ne pozabite, da je upravičenec nekdo, ki ga imetnik računa imenuje, če želi izkoristiti račun ali ga izkoristiti, ko imetnik umre. Upravičenci se lahko imenujejo za posamezne pokojninske račune (IRA), vzajemne sklade, rente in police življenjskega zavarovanja.
Kaj pa preverjanje računov? Večina ljudi uporablja te račune za nakazilo svojih plač in drugih ugodnosti, skupaj z vsakodnevnimi finančnimi transakcijami, kot so plačevanje računov, najemnine, hipoteke in drugih obveznosti.
Proces prenehanja premoženja po vaši smrti je lahko zapleten postopek, še posebej, če morda ne boste mogli imenovati nekoga kot upravičenca. Preberite nadaljevanje, če želite izvedeti, kako lahko dodate upravičenca v račun za preverjanje.
Ključni odvzemi
- Preverjanje računov ne zahteva nujno, da imetniki računov navedejo upravičenca. Mnoge banke ponujajo račune ob smrti (POD), ki so plačljivi kot del njihove običajne ponudbe. POD računu banka naroči banki, da strankino premoženje posreduje upravičencu, kar pomeni, da se denar na računu POD hrani pred sodiščem, če imetnik računa umre. Ko izbere upravičenca, banka izpolni papirje, tako da sredstva prenesejo upravičenca neposredno po vaši smrti.
Ali bančni računi potrebujejo upravičence?
Za razliko od drugih računov banke ne zahtevajo preverjanja imetnikov računov, da poimenujejo upravičence. Kljub temu, da niso potrebni, razmislite o poimenovanju upravičencev za svoje bančne račune, če želite zaščititi svoje premoženje. Če želi oseba v primeru smrti imenovati upravičenca za svoj tekoči račun, mora imetnik računa posredovati ime osebe svoji banki.
Zaradi vse večjih obresti številne banke svojim strankam ponujajo račune ob smrti (POD), ki so plačljivi kot del njihove standardne ponudbe. Tako se lahko preverjanje računov pretvori v račun POD, ki banki naloži, da vsa sredstva stranke prenese na upravičenca. Če umre imetnik računa, denar na računu POD ostane pri preizkusnem sodišču.
Če umre imetnik računa, denar na računu POD ostane pri preizkusnem sodišču.
POD Računi za upravičence
Če želite pretvoriti tekoči račun v račun POD, izberite upravičenca in obvestite banko o svojih željah. Banka izpolni ustrezno dokumentacijo, tako da bodo sredstva vašega računa po vaši smrti prešla neposredno na upravičenca. Če želite, da nekdo, ki bo prejel sredstva računa, pretvorite svoj račun v račun POD.
V normalnih okoliščinah denar na bančnem računu postane del nepremičnine osebe, ko umre. Vendar pa računi POD zaobidejo zapuščino in postopek izdaje dovoljenja. Če želite zahtevati denar, se mora upravičenec preprosto pokazati na banki, dokazati svojo identifikacijo in predložiti overjeno kopijo potrdila o smrti imetnika računa.
Kaj se zgodi, če si poročen?
Imetniki preverjanja računa, ki so bili obrnjeni na imetnike računa POD v državah premoženja skupnosti, se morajo zavedati, da zakonca samodejno prejmeta polovico denarja, ki sta ga prispevala med zakonsko zvezo, tudi če se drug upravičenec imenuje po tem, ko imetnik računa umre. Medtem imajo zakonci v državah, ki niso v lasti skupnosti, pravico izpodbijati razdelitev sredstev na sodišču.
Druge možnosti
Ena od prednosti, ki jo ima imetnik skupnega računa, je, da ni treba imenovati upravičenca, saj je ime osebe že na računu. Ta oseba bo imela dostop in popoln nadzor nad tehtnico. Ena izmed pomanjkljivosti pa je, da morate račun deliti s to osebo, ki je morda finančno neodgovorna in vas pušča v miru.
Ne pozabite pa, da kljub temu, da lahko imenujete upravičenca ali imenujete imetnika skupnega računa, morate imeti še vedno voljo. To bo poskrbelo za vse vaše zadeve, tudi če ima vaš račun že prejemnike.
