Kazalo
- Roth proti tradicionalni IRA
- Omejitve dohodka podjetja Roth IRA
- Roth IRA davčna olajšava
- Pravila za umik podjetja Roth IRA
- Spodnja črta
Roth IRA je račun za pokojninske varčevalne oprostitve, ki vsebuje naložbe, ki jih izberete z uporabo denarja po davku. Roth IRA-ji ponujajo številne ugodnosti, vendar niso pravi izbor za vsakega vlagatelja. Če razmišljate o odprtju računa, najprej razmislite o slabostih Roth IRA-jev.
Ključni odvzemi
- Roth IRA-ji ponujajo več ključnih ugodnosti, vključno z rastjo brez davkov, umikom davkov ob upokojitvi in ne zahtevanih minimalnih razdelitev. Ena pomanjkljivost je, da so prispevki za Roth omejeni z dohodkom vašega gospodinjstva, prispevki za tiste z upravičenimi dohodki pa so omejeni pri 6000 USD na leto. Druga pomanjkljivost je, da če umaknete svoj zaslužek, preden je minilo vsaj pet let, odkar ste prvič prispevali k Rothu, lahko dolgujete davke in 10-odstotno kazen.
Roth proti tradicionalni IRA
Roth in tradicionalni IRA so odlični načini, kako denar shraniti za upokojitev. Imajo iste meje prispevkov. Za leto 2020 je to 6.000 USD ali 7.000 USD, če ste starejši od 50 let. Če želite prispevati k enemu od obeh, morate zaslužiti dohodek. To je denar, ki ga dobite od dela ali lastništva podjetja. In ne morete položiti več, kot zaslužite v določenem letu.
Kljub tem podobnostim so računi pravzaprav precej različni. Medtem ko to niso nujno ločilne ponudbe, so tu slabosti Roth IRA-jev.
Omejitve dohodka podjetja Roth IRA
Ena pomanjkljivost Roth IRAs je, da ne morete prispevati k temu, če zaslužite preveč denarja. Omejitve temeljijo na spremenjenem prilagojenem bruto dohodku (MAGI) in davčnem statusu prijave. Če želite najti svoj MAGI, začnite s prilagojenim bruto dohodkom - to lahko najdete na davčnem obračunu - in dodajte nazaj določene odbitke.
Na splošno lahko prispevate celoten znesek, če je vaš MAGI pod določenim zneskom. Delno lahko prispevate, če je vaš MAGI v območju opuščanja. In če je vaš MAGI previsok, sploh ne morete prispevati. Sledi omejitev omejitev prihodkov in prispevkov Roth IRA za leto 2020:
| Omejitve dohodka in prispevka Roth IRA za leto 2019 | ||
|---|---|---|
| Stanje vložitve | MAGI | Omejitev prispevka |
| Poročena skupaj | ||
| Manj kot 196.000 dolarjev | 6000 USD (7000 USD, če so starejši od 50 let) | |
| 196.000 do 205.999 dolarjev | Začnite opuščati | |
| 206.000 USD ali več | Neprimerno za direktno Roth IRA | |
| Poročeno vložitev ločeno * | ||
| Manj kot 10.000 dolarjev | Začnite opuščati | |
| 10.000 dolarjev ali več | Neprimerno za direktno Roth IRA | |
| Enoposteljna | ||
| Manj kot 124.000 dolarjev | 6000 USD (7000 USD, če so starejši od 50 let) | |
| 124.000 do 138.999 dolarjev | Začnite opuščati | |
| 139.000 dolarjev ali več | Neprimerno za direktno Roth IRA |
Roth IRA davčna olajšava
Največja razlika med tradicionalnimi in Roth IRAs je, ko plačujete davek. S tradicionalnimi IRA lahko prispevke odštejete v letu, ko jih opravite. To omogoča takojšnjo davčno olajšavo, ki vam lahko prinese več denarja za vlaganje - ali za poplačilo dolga. Slaba stran je, da med umikom plačujete davke na dvige.
Roth IRA-ji delujejo nasprotno. Ne boste dobili vnaprej davčne olajšave, vendar so umiki ob upokojitvi na splošno brez davka. To se sliši dobro, vendar pa lahko nekaterim vlagateljem dejansko škodi.
Prispevke Roth IRA plačujete z dolarji po obdavčitvi, tako da ne dobite vnaprejšnje davčne olajšave, kot jo ponujajo tradicionalni IRA.
Evo zakaj. Brez vnaprejšnje davčne olajšave boste imeli manj denarja, ko boste porabili, prihranili in investirali. Neugodni umiki ob upokojitvi se bodo veselili - razen če boste v prihodnosti v nižjem davčnem razredu kot zdaj.
Odvisno od vašega položaja bi lahko imeli več koristi od tradicionalne davčne olajšave IRA in nato plačujete davek po nižji stopnji ob upokojitvi. Pred sprejetjem odločitev je vredno skrčiti številke, saj je potencialno veliko denarja.
Pravila za umik podjetja Roth IRA
Z Rothom lahko svoje prispevke kadar koli prekličete iz katerega koli razloga, brez davka ali kazni. In kvalificirani umiki pri upokojitvi so tudi neobdavčeni in brez kazni. To se zgodi, ko imaš vsaj 59 1/2 let in je minilo vsaj pet let, odkar si prvič prispeval k Roth IRA - petletnemu pravilu.
- Starost 59 let in manj. Za umike je treba plačati davek in 10-odstotno kazen. Kazni se lahko izognete (vendar ne davkom), če denar porabite za prvi nakup stanovanja ali za nekatere druge izjeme. Starost 59 1/2 in več. Za umike je treba plačati davek, ne pa tudi kazni.
Petletno pravilo je lahko slabost, če Roth začnete kasneje v življenju. Na primer, če ste prvič prispevali k Rothu pri 58 letih, morate počakati, da se umaknete brez davkov.
Spodnja črta
Roth IRA-ji ponujajo toliko ugodnosti - brez obdavčitve rasti, neobdavčenih umikov pri upokojitvi in ni potrebnih minimalnih razdelitev (RMD), ki se začnejo pri 72 letih - da je mogoče preprosto spregledati morebitne pomanjkljivosti.
Večina vlagateljev bo koristila varčevanje za pokoj v IRA. Ali je za vas boljša možnost tradicionalni ali Roth IRA, je odvisno od vašega dohodka, vaše starosti in kdaj pričakujete, da boste v nižjem davčnem razredu - zdaj ali med upokojitvijo.
Primerjajte naložbene račune × Ponudbe, ki so prikazane v tej tabeli, so iz partnerstev, od katerih Investopedia prejema nadomestilo. Ime ponudnika Opispovezani članki
Tradicionalna IRA
Razlogi za pretvorbo Roth IRA v tradicionalno IRA
Roth IRA
Kako delujejo davki Roth IRA
Roth IRA
Pravila za prispevek Roth IRA: Celovit vodnik
Tradicionalna IRA
Pretvarjanje tradicionalnih prihrankov IRA v Roth IRA
IRA
Ali zaslužek od Roth IRA šteje do dohodka?
Roth IRA
Zakaj Roth IRA-ji pravijo smisel za tisočletja
Povezave partnerjevSorodni pogoji
Celoten vodnik za Roth IRA Roth IRA je pokojninski varčevalni račun, ki vam omogoča, da dvignete svoj denar brez davka. Naučite se, zakaj je Roth IRA morda boljša izbira od tradicionalne IRA za nekatere pokojninske varčevalce. več Razumevanje petletnega pravila Petletno pravilo obravnava umike iz Roth-a in tradicionalnih IRA-jev. več Samo-usmerjena IRA (SDIRA) Samski usmerjeni pokojninski račun (SDIRA) je vrsta IRA, ki jo upravlja lastnik računa in ima različne alternativne naložbe. več Kaj je tradicionalna IRA? Tradicionalna IRA (individualni pokojninski račun) omogoča posameznikom, da dohodek pred obdavčitvijo usmerijo v naložbe, ki lahko rastejo odloženo od davka. več Okrasenje v zaledni roti IRA Zaledni Roth IRA davkoplačevalcem omogoča prispevek k Roth IRA, tudi če so njihovi dohodki višji od zneska, ki ga odobri IRS za take prispevke. več Individualni pokojninski račun (IRA) Posamezni pokojninski račun (IRA) je naložbeno orodje, ki ga posamezniki uporabljajo za zaslužek in namenjanje sredstev za pokojninske prihranke. več