Kaj je opisna izjava?
Opisni izpis je bančni izpisek, ki v kronološkem vrstnem redu navaja vloge, dvige, pristojbine za storitve in druge take transakcije. Izraz "opisni stavek" se včasih posebej nanaša na podatke o izjavi, za katere ni priložen noben fizični element (na primer ček).
Ključni odvzemi
- Banke morajo imetnikom računov, ki opravljajo elektronske prenose sredstev, posredovati mesečne opisne izkaze. Elektronski prenosi sredstev vključujejo plačila z debetnimi karticami in transakcije na bankomatih. Urad za finančno zaščito potrošnikov je pristojen za Uredbo E, ki določa pravila za opisne izpiske.
Razumevanje opisne izjave
V skladu z Uredbo E Zvezne rezerve morajo finančne institucije strankam predložiti izjave za vsak mesečni cikel, v katerem je prišlo do elektronskega prenosa sredstev (EFT). Konkretni primeri EFT v skladu s pravilom E vključujejo debetne kartice in avtomatizirane transakcijske stroje za klicanje (ATM) ter avtomatizirane klirinške hiše (ACH) in telefonske prenose, ki jih ne podpira operater. Če do EFT ni prišlo, so potrebni samo četrtletni izkazi.
Ameriška centralna banka je izdala Uredbo E za izvajanje Zakona o elektronskem prenosu sredstev, ki ga je ameriški kongres sprejel leta 1978, da bi potrošnikom zagotovil večje zaščite pri njihovih bančnih transakcijah. Zakon o reformi in varstvu potrošnikov Dodd – Frank Wall Street iz leta 2010 je novoustanovljeni Urad za zaščito potrošnikov (CFPB) pooblastil za oblikovanje pravil v skladu z Zakonom o elektronskem prenosu sredstev. CFPB je v zadnjih letih večkrat spremenil pravila, ki obravnavajo tudi darilne kartice in darilne bonove.
CFPB ima ločeno tudi pooblastilo za izpiske kreditnih kartic, kar je posledica zakona o odgovornosti o kreditni kartici, odgovornosti in razkritja iz leta 2009, poznanega tudi kot zakon o kreditni kartici.
Velik del Uredbe E določa postopke, ki jih morajo potrošniki upoštevati, ko poročajo o napakah v zvezi z elektronskimi prenosniki, skupaj s koraki, ki jih morajo banke sprejeti za preiskavo pritožb in njihovo reševanje. Takšne napake lahko vključujejo, da je potrošnik prejel napačno vsoto denarja na bankomatu, nepooblaščeno dejavnost debetne kartice ali nepooblaščeno nakazilo. Pravilnik E prav tako določa pravila za poročanje in reševanje incidentov, ki vključujejo izgubljene ali ukradene debetne kartice.
Vse pogosteje bodo banke zaradi naraščanja spletnega in mobilnega bančništva opisne izjave pošiljale po elektronski pošti ali jih dajale na voljo v elektronski obliki. Čeprav je za banko učinkovitejša in pogosto manj draga, lahko to privede tudi do groženj kibernetske varnosti. Potrošniki, ki prejemajo svoje bančne izpiske v elektronski obliki, morajo še posebej skrbeti za zaščito svojih občutljivih podatkov pred hekerji, z uporabo zapletenih gesel, skrbnikov gesel in drugih oblik varnosti. Pregledati morajo tudi svoje izjave, ne glede na to, v kakšni obliki pridejo, da lahko takoj poročajo o vseh napakah.
Potrošniki, ki svoje opisne izjave prejmejo v elektronski obliki, morajo biti pozorni pri varovanju podatkov svojega računa pred hekerji.
Primeri opisnih izjav
Kot je navedeno zgoraj, bo v opisni izjavi navedeni debetna kartica imetnika računa in avtomatizirane transakcije s stroji za klicanje, pa tudi avtomatizirane klirinške hiše in telefonski prenosi, ki jih ne podpira operater. Na primer:
- Transakcije z debetnimi karticami običajno vključujejo plačila v lokalnih trgovinah ali drugih opekarnah in spletnih prodajalcih. Avtomatizirane transakcije prodajalca bi vključevale dvige na fizičnih lokacijah na bankomatih. Avtomatizirane transakcije klirinških hiš vključujejo tako elektronske dobropise , kot so neposredno nakazilo plače imetnika računa, državne ugodnosti ali dividende delnic ali elektronske bremenitve , na primer plačilo računov (tudi če je imetnik računa plačilo opravil s fizičnim pregledom). Telefonski prenosi, ki jih ne podpira operater, bi vključevali plačila računov za komunalne storitve ali druge transakcije, pri katerih imetnik računa vpiše kodo, s katero dovoli dvig denarja s svojega bančnega računa po telefonu.
