Želja in spretnosti
Delo kot borzni posrednik se sliši kot glamurozna kariera, dejstvo pa je, da mnogi prvoletni posredniki opuščajo posel, ker delo običajno zahteva dolge ure, je lahko preveč naporno, podjetje pa zahteva veliko predanosti.
Ključni odvzemi
- Borzni posredniki kupujejo in prodajajo investicijske vrednostne papirje v imenu svojih kupcev. Za pridobitev borznega posrednika ni posebnih zahtev glede izobrazbe, vendar veliko podjetij zahteva, da ima prosilec univerzitetno diplomo. Izpit za licenco za serijo 7 in serijo 63 mora postati borzni posrednik. Medtem ko nekateri posredniki delajo v podjetjih s polnimi storitvami in skrbijo za stranke z visoko neto vrednostjo, drugi delajo pri diskontnih posrednikih in strežejo vsem vrstam posameznih vlagateljev. Končni cilj številnih posrednikov je zgraditi klientelo, ki je njihova knjiga poslovanja.
Medtem ko niso potrebne posebne osebnosti, da bi postali posrednik, na splošno imajo uspešni tisti, ki uspevajo, in lahko zavrnejo. To so pomembne lastnosti, glede na to, da bo verjetno večino dneva posrednika preživel po telefonu, tako da bodočim ali obstoječim strankam dali ideje o zalogah. Druge ključne spretnosti, ki so lahko koristne, so:
- Sposobnost prodajeKanaliteta učinkovitega komuniciranjaZa sposobnost razlage zapletenih idej, ne da bi pri tem na videz prihajali
Čeprav se pouk in seminarji ponujajo za izboljšanje komunikacijske sposobnosti in prodajne sposobnosti, to zahteva čas in denar. Zato je običajno najbolje, če te veščine že imate pred vstopom na teren.
Ali je Stockbrokerjeva kariera za vas?
Zahteve za izobraževanje
V današnjem času je šolanje na splošno nujno, saj je tekmovanje v določenih podjetjih in programih usposabljanja lahko zelo intenzivno. Vendar pa ni nenavadno, da se srečajo uspešni prodajalci, ki nimajo nikakršnega formalnega usposabljanja razen študija za licenčne izpite.
Medtem ko ni formalnih potreb po izobraževanju, da bi postali broker (ker bi morali postati CPA ali finančni analitik), veliko podjetij išče kandidate, ki imajo vsaj diplomo, prednostno osredotočeno na neki vidik poslovanja ali financ; posamezniki, ki se ukvarjajo s temi predmeti, bodo verjetno imeli konkurenco. Poleg tega magisterij kandidatu pomaga izstopati iz množice, saj vključuje dodatne spretnosti v komunikaciji in financah, ki so lahko v pomoč pri delu.
Zahteve za licenciranje
Da bi postali registrirani zastopnik - in dejansko praksa - morajo vsi borzni posredniki pridobiti enake standardne licence za vrednostne papirje. Morate opraviti izpite za serijo 7 in serijo 63, ki jih upravlja regulativni organ finančne industrije (FINRA). Ta potrdila pooblaščajo predstavnike za nakup in prodajo zalog, obveznic, vzajemnih skladov in drugih vrst vrednostnih papirjev ter pravno svetujejo svojim strankam.
Izpit Series 7 tradicionalno opravljajo začetni posredniki. Gre za splošno licenco za vrednostne papirje, ki posamezniku omogoča prodajo vrednostnih papirjev, kot so zaloge, medtem ko se izpit serije 63 osredotoča na državne zakone in druge predpise.
Morebitni posredniki bi morali razumeti, da ti izpiti niso enostavni. Poleg tega vas mora prevzeti zakonita posredniška družba, da jih prevzamete, in podjetje, ki vas sponzorira za izpit, pričakuje, da ga opravite.
Številni borzni posredniki nato od delodajalca zahtevajo tudi pridobitev drugih licenc, na primer licence serije 3 ali serije 31 za blago in upravljane terminske pogodbe, serijo 65 ali serijo 66, da postanejo registrirani svetovalec za naložbe ali življenje in / ali dovoljenje za zdravstveno zavarovanje za prodajo izdelkov za življenjsko delo, invalidnost in dolgotrajno oskrbo, pa tudi s fiksnimi in spremenljivimi rentnimi pogodbami.
Prav tako je vse pomembneje prestati strogo preverjanje preteklosti, ki bo preučilo tako kazensko kot finančno zgodovino bodočega posrednika. Tisti z nedavnimi stečaji, davčnimi zastavkami ali odvzemom premoženja bodo verjetno zavrženi s seznama potencialnih kandidatov prav tako hitro, kot tisti, ki so bili v kakršnih koli spornih pravnih težavah.
Odločanje med konkurenčnimi brokerskimi podjetji
Kako priti v sponzorsko podjetje? Bodite pozorni na podjetja, ki imajo ugledne in strukturirane programe usposabljanja. Ta podjetja so lahko zelo koristna pri poučevanju določenih prodajnih tehnik, spretnosti upravljanja časa in vhodov v industrijo. Če želite poiskati te informacije, poiskati po internetu, iskati oglase za zaposlitev in, natančneje, na spletnih straneh posameznih podjetij.
Poleg tega razmislite o podjetjih, ki ustrezajo vaši osebnosti in željam. Kot potencialni posrednik na primer razmislite, ali želite delati v velikem mednarodno znanem finančnem supermarketu ali manjši specializirani družbi.
Včasih se posredniki, ki začnejo v večjih podjetjih, počutijo kot majhne ribe v navidezno neskončnem ribniku. Slaba stran manjšega podjetja pa je, da bodo pristajalne stranke ali zagotavljanje zaupanja v vaše podjetje težje zaradi manj znanega imena.
Vrste borznih posrednikov
Obstajajo tri različne vrste borznih posrednikov, in kateri od njih boste postali, bo v veliki meri odvisno od vaših osebnih želja, pa tudi od vaše sposobnosti, da spretno ravnate s strankami.
Broker s polnimi storitvami : Delo v podjetju s polnimi servisi ali žičnicami, kot sta Bank of America / Merrill Lynch (NYSE: BAC) ali Morgan Stanley (NYSE: MS), je še vedno najbolj tradicionalen pristop k prodaji naložb. Posredniki, ki delajo v teh podjetjih, bodo dobili obsežen izobraževalni paket, ki vključuje prodajo in usposabljanje izdelkov ter izobraževanje o upravnih postopkih in predpisih o skladnosti. Običajno jim bodo na voljo tudi pisarniški prostor (ali vsaj pisalna miza), vizitke, zajamčena plača ali povračilo provizije in visoka prodajna kvota, ki jo morajo izpolniti v razmeroma kratkem času, če želijo ostati zaposleni.
Nekatera podjetja so spremenila svoje modele in jim dovolijo daljša obdobja z večjimi začetnimi plačami, tako da imajo večje možnosti za uspeh. Toda razmeroma velik odstotek vsakega razreda pripravnikov se iz teh programov izpusti, ker niso sposobni ustvariti dovolj podjetij, da bi izpolnili svoje kvote.
Številni uspešni posredniki zapustijo ta podjetja s polnimi storitvami in preidejo na neodvisne posrednike, kot sta Raymond James (NYSE: RJF) ali Linsco Private Ledger. Ta podjetja ponavadi ponujajo širšo paleto izdelkov in storitev in ne potrebujejo svojih predstavnikov, da prodajo kakršne koli lastniške izdelke. Običajno ponujajo tudi precej višja plačila na provizijo kot podjetja s polnimi storitvami in včasih toplejše in prijaznejše vzdušje. Vendar so ponavadi samo upravni podporniki in ne nudijo ugodnosti, kot je pisarniški prostor. Tisti, ki delajo v teh podjetjih, morajo plačati vse svoje stroške in režijske stroške.
Tisti, ki nimajo predhodnega usposabljanja ali licence, bi bilo pametno začeti s podjetjem, ki ponuja vse storitve, ki vam bodo to ponudile brezplačno; četudi je tovrstna obleka navsezadnje tam, kjer želijo biti, bodo ob odhodu pridobili veščine, zaradi katerih so veliko bolj tržni.
Diskontni posredniki: Če po naravi niste super prodajalec, vendar bi vseeno radi poskusili z upravljanjem naložb, je za vas morda pravi brošura, kot je Charles Schwab (NYSE: SCHW) ali Fidelity (NYSE: FNF).. Ta podjetja so usmerjena v zagotavljanje učinkovite storitve za stranke, ki običajno vstopajo in svojim posrednikom običajno izplačujejo pavšalno plačo (čeprav z manjšimi bonusi ali drugimi spodbudami).
Številni posredniki, ki tega ne storijo v podjetjih s polnimi storitvami, končajo pri diskontnih podjetjih, kjer se resnično lahko naučijo podjetja in pridobijo občutek za trge. Nekateri posredniki lahko na koncu naberejo dovolj neformalne stranke, da se lahko sčasoma vrnejo k prodajalcu polnih storitev ali neodvisnemu posredniku in se tam preživljajo.
Posredniki s popustom bodo verjetno pridobili veliko širšo bazo izkušenj kot številni posredniki, ki so na splošno specializirani za določena področja, kot so prevračanja IRA ali zaloge zaposlenih. Poslanec, ki dela v podjetju, kot sta Schwab ali Fidelity, naj bi zagotovil široko paleto raziskav in storitev, vključno z osnovno tehnično in temeljno analizo, prevračanjem, delnicami, obračunavanjem marž, izvedenimi finančnimi instrumenti, obveznicami, vzajemnimi skladi, zaprti skladi, sredstva, s katerimi se trguje na borzi, partnerstva, dobrodelna darila, 1035 izmenjav in številna druga področja naložb, upokojevanja in načrtovanja nepremičnin.
Predstavniki so pogosto potrebni za opravljanje upravnih dolžnosti, kot so blagajna, odpiranje novih računov, obdelava potrdil o zalogah in druga dokumentacija. Vendar zanje ni podvržen takšen prodajni pritisk, saj so njihovi kolegi s polnimi storitvami in na splošno imajo zelo nizke ali nobene proizvodne kvote.
Bančni posredniki: Biti posrednik v banki je popolnoma drugačen predlog kot delati pri Merrill Lynch ali Fidelity. Tako kot večina diskontnih podjetij tudi mnoge banke iščejo licencirane posrednike s prejšnjimi izkušnjami, vendar je bančni sistem tako za razliko od sveta borznih posrednikov, da je novincem običajno potrebnih nekaj časa.
Posredniki, ki delajo v bankah, so v tehničnem smislu posredniki s polnimi storitvami, vendar jim pogosto zaračunavajo nižje izplačilo svojih provizij v zameno za dostop do strankine baze. Nekoč so bile pozicije bančnega posredništva obravnavane kot mrtve posle, ki so bile namenjene le posrednikom, ki niso uspeli drugje, vendar je ta percepcija v veliki meri izginila z rastjo tega segmenta borznoposredniške industrije.
Večina bank in kreditnih sindikatov zdaj zaposluje notranje investicijske svetovalce, ki lahko nudijo zavarovane izdelke in storitve, ki niso FDIC. Vse več bank tudi pričakuje, da bodo njihovi predstavniki gojili stranko zunaj banke in si prizadevali razviti sistem, ki bo bančne uslužbence nagrajeval za napotitev strank nanje, pa tudi za nekakšno iskalno platformo, s katero bodo lahko začeli nove posle.
Izkušeni posredniki razumejo, da morajo biti vidni in predstavljeni bančnemu osebju ter si prizadevati, da jih poučijo o tem, kaj počnejo, obenem pa se jim lahko izognejo, ko se zaposlijo pri svojih bančnih nalogah. Številni med njimi bodo povabili trgovce na debelo in druge prodajalce izdelkov, da prinesejo kosilo za osebje in nato pojasnijo, kako njihovi izdelki lahko koristijo bančnim strankam.
Posredniki v bančnem okolju se morajo pogosto potruditi, da bi svoje stranke razumeli, da tisto, kar ponujajo - za razliko od običajnih bančnih računov - ni zavarovano pri zvezni korporaciji za zavarovanje vlog (FDIC).
Bančni posredniki lahko pričakujejo tudi, da bodo sodelovali z bolj konservativno stranko, kot jo bodo imeli drugje, in mnogi od njih se pri gradnji svojih podjetij močno zanašajo na fiksne rente in druge izdelke z nizkim tveganjem. Toda bančni posredniki običajno izognejo visokim prodajnim kvotam in pritiskom, da prodajo izdelke, s katerimi se srečujejo tisti, ki delajo v drugih podjetjih, ki opravljajo popolno storitev.
Gradnja Clientele
Ne glede na to, kje pristane nov posrednik, je njihovo jedro v izgradnji poslovne knjige. Stranke lahko poiščete na več načinov, vključno z:
- Telefonski imenik in ukaz za "nasmeh in klicanje", kar pomeni klicanje, da bi odprli račune. Seznam vnaprej kvalificiranih možnosti, s katerimi bi se lahko obrnili na obnovo podjetja (lahko vam ga dodeli vaš podjetje ali kupljeno pri tržnih podjetjih.) Določanje sorodnikov ali prijateljev za pridobitev napotkovČlanov organizacije, kot je lokalna gospodarska zbornica, da se povežejo v omrežje in srečajo s potencialnimi strankami.
Spodnja črta
Danes je v finančni industriji več priložnosti za tiste, ki so pripravljeni trdo delati in se spopadati z negativnimi vidiki (dolge ure, velik stres), ki spremljajo začetne faze kariere na tem področju. Sodobni borzni posrednik ima več glavnih področij, na katerih lahko gradi podjetje, vendar mora pred prakso pridobiti potrebna dovoljenja. Ta celoten postopek je lahko dolgotrajna in draga pustolovščina, vendar se mnogim zdi finančna nagrada vredna začetnega boja.
