Kaj je plaz dolga?
Dolžni plaz je vrsta načrta za pospešeno odplačilo dolga. Dolžnik v osnovi dodeli dovolj denarja za minimalno plačilo za vsak vir dolga, nato pa preostala odplačilna sredstva nameni dolgu z najvišjo obrestno mero. Če se dolg z najvišjo obrestno mero v celoti poplača, se z uporabo plažnega dolga plaži, sredstva za dodatno odplačilo gredo v naslednjo posojilo z najvišjo obrestno mero. Ta sistem se nadaljuje, dokler niso poplačani vsi dolgovi.
Če želite uspeti, bi morali v banki imeti dovolj denarja za življenjske stroške in nujne primere.
Kako deluje plaz dolga?
Prvi korak pri uvedbi programa plazov dolga je določiti znesek vašega mesečnega dohodka, ki je na voljo za plačilo dolgov. Ta znesek bi moral izvirati iz sredstev, ki trenutno niso zavezana za življenjske stroške, kot so najemnina, trgovina z živili, dnevno varstvo ali prevoz.
Predstavljajte si, na primer, da imate vsak mesec na razpolago 500 ameriških dolarjev po življenjskih stroških za plačilo dolga. Vaša trenutna posojila vključujejo:
- 1.000 USD na kreditni kartici z 20-odstotno letno odstotno stopnjo (APR) 1.250 USD mesečno plačilo z avtom po 6-odstotni obrestni meri 5.000 USD kreditno linijo (LOC) z 8-odstotno obrestno mero
Zaradi poenostavitve predpostavimo, da ima vsak dolg minimalno mesečno plačilo v višini 50 dolarjev, razen avtomobilskega posojila, kjer bi bil minimalni plačilo redni mesečni obrok.
Za plačilo najnižjega mesečnega plačila vsakega posojila (50 $ x 2) bi morali nameniti 100 USD. Preostalih 400 dolarjev bi dodalo denar, namenjen za vaš dolg z najvišjimi obrestmi. V tem primeru bi plačali 450 USD za poravnavo dolga na kreditni kartici z 20-odstotno obrestno mero. Ob predpostavki, da na saldo ne dodate dodatnih stroškov, bi bil dolg kreditne kartice v celoti poplačan do četrtega meseca. Zdaj bi dodatna sredstva šla za umik drugega najvišjega obrestnega dolga, LOC. Končno bi vseh 500 dolarjev šlo v dolg z najnižjo obrestno mero, avtomobilskim posojilom.
Dolg plaz znižuje obresti, vendar traja disciplina
Prednosti dolga plaz
Prednost načina plačevanja dolga je, da zmanjšuje znesek obresti, ki jih plačate, ko delate na svojem cilju brez dolga, dokler se držite načrta. Prav tako zmanjšuje čas, ki je potreben, da se izplača iz dolga - ob predpostavki doslednih plačil -, ker se nabira manj obresti.
Obrestne mere povečujejo te dolgove, ker posojilodajalci uporabljajo sestavljene obrestne mere. Stopnja, po kateri se zberejo obrestne obresti, je odvisna od pogostosti združevanja, tako da višje kot je obdobje združevanja, večje so obresti. Večina stanja na kreditnih karticah se dnevno obrestuje, vendar obstajajo posojila, pri katerih se obresti lahko sestavijo mesečno, polletno ali letno.
Slabosti dolga plaz
Dolžni plaz je tehnika, ki zahteva disciplino in zavezo, zato je za nekatere lahko očitno pomanjkljivost. Tudi z najboljšimi nameni za ohranitev dolgovnega plazu se je enostavno vrniti na minimalna plačila vseh dolgov, še posebej, če doživite nepredvidene stroške, kot so popravila avtomobila ali doma. Zato večina finančnih načrtovalcev priporoča, da ljudje najprej prihranijo šestmesečni sklad za nujne primere, preden poskušajo pospešiti načrt za pospešen odplačilo dolga.
ključni odvzemi
- Dolžni plaz je sistematičen način izbrisa dolga razmeroma hitro in poceni za tiste, ki se ga lahko držijo. Z dolgovnim plazom opravite minimalno plačilo za vsak vir dolga, nato pa uporabite vsa preostala razpoložljiva sredstva za dodatno plačilo dolgovi z najvišjimi obrestnimi merami.
Ni za vsakogar, vendar deluje
Način plačila dolga odplačevanja dolga ni za vsakogar. Na primer, potrebna je velika disciplina, da jo preučite, dovolj denarja za vsakodnevne življenjske stroške in dodatnega denarja v banki za nujne primere. Za tiste, ki se lahko udeležijo tečaja, pa je lahko dolžni plaz dober način, da se relativno poceni in hitro reši dolga.
Podobno, vendar drugačno od dolžniške snežne kepe
Dolžni plaz se razlikuje od snežne kepe, še enega načrta za pospešeno odplačilo dolga. Dolžnik v dolžniški snežni kepi porabi denar, ki presega minimalna plačila, za poplačilo dolgov od najmanjšega do največjega. Čeprav ta metoda stane več - v smislu skupnih stroškov obresti - metoda snežne kepe ponuja motivacijo z odpravo nekaterih majhnih dolgov.
