Kaj je kreditna shema?
Kreditna posojila so vrsta posojila, dana v poslovnem ali korporativnem financiranju. Podjetjem, ki se zadolžujejo, omogoča, da v daljšem časovnem obdobju vzamejo denar, namesto da ponovno zaprosijo za posojilo vsakič, ko potrebuje denar. Dejansko kreditna posojila podjetju omogočajo, da v daljšem časovnem obdobju vzame krovno posojilo za ustvarjanje kapitala.
Različne vrste kreditnih zmogljivosti vključujejo revolving posojila, prevzete obveznosti, akreditive in večino kreditnih računov na drobno.
Kreditna shema
Kako delujejo kreditne zmogljivosti
Kreditne zmogljivosti se na finančnem trgu široko uporabljajo kot način za zagotovitev financiranja za različne namene. Podjetja pogosto izvajajo posojilo v povezavi z zaključkom kroga lastniškega financiranja ali zbiranjem denarja s prodajo delnic svojih delnic. Ključno vprašanje vsakega podjetja je, kako bo vključeval dolg v svojo kapitalsko strukturo ob upoštevanju parametrov lastniškega financiranja.
Družba lahko vzame kreditno posojilo na podlagi zavarovanja, ki ga je mogoče prodati ali nadomestiti brez spreminjanja pogojev prvotne pogodbe. Objekt se lahko uporablja za različne projekte ali oddelke v podjetju in se distribuira po lastni presoji. Časovno obdobje za odplačilo posojila je prilagodljivo in podobno kot druga posojila je odvisno od kreditne situacije podjetja in tega, kako dobro so v preteklosti odplačevali dolgove.
Povzetek objekta vključuje kratko razpravo o izvoru objekta, namenu posojila in načinu razdelitve sredstev. Vključeni so tudi posebni precedensi, na katerih počiva objekt. Na primer, lahko razpravljamo o izjavah o zavarovanju s posojili ali o določenih obveznostih posojilojemalca.
Ključni odvzemi
- Kreditna posojila so vrsta posojila v poslovnem ali korporativnem financiranju. Vrste kreditnih zmogljivosti vključujejo revolving posojila, maloprodajne kreditne zmogljivosti (kot so kreditne kartice), prevzete storitve, akreditive in večino kreditnih računov na drobno. Kreditne zmogljivosti „pogoji in podrobnosti, kot so kreditne kartice ali osebna posojila, so odvisni od finančnega stanja posojila in njegove edinstvene kreditne zgodovine.
Posebna vprašanja za kreditne zmogljivosti
Pogodba o kreditnem instrumentu podrobno določa odgovornosti posojilojemalca, garancije za posojilo, zneske posojila, obrestne mere, trajanje posojila, zamudne kazni in pogoje odplačevanja. Pogodba se odpre z osnovnimi kontaktnimi podatki za vsako od vpletenih strani, čemur sledi povzetek in opredelitev kreditne zmogljivosti.
Pogoji vračila
Podrobni so pogoji plačila obresti, odplačil in zapadlosti posojila. Vključujejo obrestne mere in datum vračila, če je začasno posojilo ali minimalni znesek plačila in ponavljajoči se datumi plačila, če se obrestno posojilo. Sporazum podrobno določa, ali se obrestne mere lahko spreminjajo, in določa datum zapadlosti posojila, če je primerno.
Pravne določbe
Pogodba o kreditni olajšavi obravnava zakonitosti, ki se lahko pojavijo v posebnih posojilnih pogojih, na primer družba, ki neplačuje plačila posojila ali zahteva odpoved. V razdelku so podrobno določene kazni, s katerimi se posojilojemalec spopada v primeru neplačila, in koraki, ki jih posojilojemalec sprejme, da odpravi neplačilo. Klavzula o izbiri prava vsebuje posebne zakone ali pristojnosti, s katerimi se posvetujete v primeru prihodnjih pogodb o sporih.
Vrste kreditnih zmogljivosti
Kreditne zmogljivosti so različnih oblik. Nekaj najpogostejših vključuje:
Posojilo na drobno je način financiranja - v bistvu vrsta posojila ali kreditne linije -, ki jo uporabljajo trgovci na drobno in nepremičninske družbe. Kreditne kartice so oblika maloprodajnih kreditnih zmogljivosti.
Obnovljivo posojilo je vrsta posojila, ki ga je izdala finančna institucija, ki posojilojemalcu zagotavlja prožnost za črpanje ali umik, vračilo in ponovno umik. V bistvu gre za kreditno linijo z variabilno (nihajočo) obrestno mero.
Zavezana posojila so vir kratkoročnih ali dolgoročnih sporazumov o financiranju, v katerih se upnik zaveže, da bo družbi dal posojilo - pod pogojem, da družba izpolnjuje posebne zahteve, ki jih določa posojilnica. Sredstva so zagotovljena do najvišje omejitve za določeno časovno obdobje in po dogovorjeni obrestni meri. Oročena posojila so značilna vrsta prevzetih obveznosti.
