Kaj je kreditna prijava?
Vloga za kredit je zahteva za podaljšanje kredita. Zahtevki za kredit lahko potekajo ustno ali v pisni obliki, običajno prek elektronskega sistema. Vloga osebno ali posamično mora vsebovati vse ustrezne informacije v zvezi s stroški kredita za posojilojemalca, vključno z letnim odstotnim donosom (APY) in vsemi povezanimi pristojbinami.
Pojasnjene kreditne vloge
Postopki vlog za kredite postajajo vse hitrejši in bolj avtomatizirani, ko se na kreditnem trgu pojavljajo novi sistemi finančne tehnologije. Tehnologija posojilodajalcem omogoča, da posojilojemalcem ponudijo različne vrste kreditnih vlog, ki jih lahko opravijo osebno ali posamezno. Uredba Z ureja razkritja v kreditnih vlogah za posojilojemalce in zagotavlja skladnost vseh vrst posojil.
Procesi za prijavo kredita
Potrošniki in podjetja imajo vedno več ponudnikov, ki jih lahko izbirajo pri iskanju kredita. Poleg tradicionalnih posojilodajalcev in kreditnih kartic imajo posojilojemalci tudi možnost izbire med številnimi novimi podjetji fintech, ki ponujajo različne vrste posojil.
Za posojilojemalce, ki iščejo bolj osebno interakcijo, tradicionalni bančni posojilodajalci ponujajo podružnice po vsej državi s predstavniki storitev za stranke, ki so na voljo za pomoč posojilojemalcem v postopku posojanja. Nekatere banke celo ponujajo telekomunikacijske storitve za razpravljanje o posojilih in izpolnjevanje prošnje za posojilo po telefonu. Ta vrsta storitev je del tradicionalnega modela bank, ki vključuje bolj osebno interakcijo pri bančnih storitvah. Običajna posojila, za katera lahko posojilojemalci zaprosijo osebno, lahko vključujejo bančne kreditne linije, hipotekarna posojila in posojila za domače lastniške deleže.
Tehnologija tudi omogoča, da posojilojemalci izpolnijo zahtevek za kredit v celoti prek spletne aplikacije. Vloge za kreditne kartice običajno obdelujejo prek spletne kreditne aplikacije, ki posojilojemalcu zagotavlja takojšnjo odobritev. Banke in nova podjetja fintech so povečala tudi možnosti spletnih posojil, ki so na voljo posojilojemalcem. Posojilni klub in Prosper sta dva največja spletna posojilodajalca v ZDA, ki posojilojemalcem ponujata posojila s popolnoma avtomatizirano aplikacijo za kredit, ki ne zahteva osebne interakcije. Banke so sledile temu trendu in dodale številne nove storitve spletnega posojanja tako za potrošnike kot za podjetja.
Podatki o kreditni prijavi
V vseh vrstah zahtevkov za kredit so zahtevane informacije običajno enake. Odločitev o posojanju bo temeljila na trdni kreditni preiskavi, ki vsebuje podrobnosti o kreditni oceni kreditojemalca in kreditni zgodovini. Posojilodajalci poleg kreditnega točkovanja odločitve o posojilih temeljijo tudi na dolgu posojilojemalca do dohodka. Glavni posojilodajalci bodo po navadi iskali boniteto 650 ali višjo z razmerjem med dolgom in dohodkom 35% ali manj. Vsak posamezni posojilodajalec pa bo imel svoje standarde za zavarovanje in odobritev kredita.
Uredba Z
Uredba Z je zakonodaja, ki ureja sporočanje kreditnih podatkov posojilojemalcem. Ta zakonodaja je bila ustanovljena kot del Zakona o posojanju resnice v letu 1968. Izvajajo jo ameriški odbor Zveznih rezerv in Urad za zaščito potrošnikov. Uredba Z pomaga zagotoviti doslednost pri razkritjih kreditnih točk. Ta skladnost naj bi zaščitila posojilojemalce pred zavajanjem upnikov, hkrati pa bo posojilojemalcem pomagala, da bolje razumejo kreditne pogoje in lažje primerjajo izdelke med posojilodajalci.
