Ne glede na to, ali iščete dobro poklicno pot ali samo radovedni o različnih finančnih podatkih, vam bo ta članek pomagal voditi skozi tri najbolj znane poklicne oznake v finančni industriji: pooblaščeni javni računovodja (CPA), pooblaščeni finančni analitik (CFA)) in pooblaščeni finančni načrtovalec (CFP®). Vsak od teh treh se osredotoča na karierno pot, in čeprav se njihove okrajšave pogosto slišijo medsebojno, je vsako poimenovanje nekaj edinstvenega. Sledite, da odkrijete, koliko učnih nalog in študija zahteva vsako imenovanje, katere poklicne poti običajno vodijo in koliko bi lahko naredili.
Pooblaščeni javni računovodja (CPA)
Za večino ljudi je CPA najbolj znan kot oseba, ki pripravlja davčne napovedi. CPA zagotovo to storijo, vendar tudi veliko več. Dovoljenje CPA je zakonsko potrebno za opravljanje določenih opravil, kot je javni računovodstvo (neodvisno revidiranje). Vendar pa za pripravo davčnih obračunov ni treba pridobiti licence CPA. Državna zakonodaja ureja, kaj CPA lahko in česa ne morejo storiti s svojo licenco.
Poimenovanje CFA (ki ga je podelil Inštitut CFA) si zasluži svoj ugled predvsem zaradi napornega procesa, ki si ga morajo kandidati prizadevati za pridobitev listine CFA. Medtem ko je izpit zelo demokratičen in odprt za vse, ki imajo diplomo, so edini ljudje, ki imajo resnično možnost za opravljanje, tisti, ki se resno ukvarjajo s tem področjem. Tri splošne zahteve za pridobitev listine CFA so opravljeni trije izpiti, dodiplomska diploma (iz katerega koli predmeta) in tri leta povezane delovne izkušnje na finančnem področju.
Izpit
Za pridobitev listine CFA morajo kandidati opraviti šesturni izpit za vsako od treh stopenj. Prvi izpit je na voljo dvakrat letno (v juniju in decembru), naslednja dva pa sta na voljo šele junija. Število izpitov pri treh testih je običajno manjše od 55%, tako da, če ne opravite drugega ali tretjega izpita, morate znova počakati eno leto.
Vsak od treh testov ima prekrivajoče se gradivo, kot sta etika in finančna analiza. Na splošno pa prvi test zajema široka finančna načela, drugi je zelo intenziven izpit iz finančne analize in računovodstva, tretji izpit pa zajema upravljanje portfelja in odločanje.
Poklicne dejavnosti: Po podatkih inštituta CFA 49% imetnikov akterjev dela za institucionalne vlagatelje kot lastne analitike, 16% dela posrednikov, preostalih 29% pa univerze, vlada in druga področja. Čeprav niso skoraj tako številna kot delovna mesta s CPA, so delovna mesta, povezana s CFA, morda bolj donosna. Raziskava o odškodninah za člane inštituta CFA iz leta 2011 poroča, da je povprečna kompenzacija za upravljavca portfelja lastniškega kapitala 215.000 dolarjev, uradniki za poslovni razvoj pa so na vrhu lestvice s 350.000 dolarjev.
Potrjeni finančni načrtovalec (CFP®)
Potrjeni finančni načrtovalec (CFP®) je edina oznaka treh, ki se osredotočajo na vlaganje. Omogoča izjemno praktičen tečaj študija za tiste, ki želijo neposredno sodelovati s posameznimi vlagatelji. Poudarek CFP® je usposabljanje finančnih svetovalcev za oblikovanje in izvajanje finančnih načrtov za vlagatelje.
Zahteve in izpit Zahteve za CFP®, kot jih je določil Odbor standardov CFP®, so diplomirani v kateri koli večji smeri, triletne izkušnje s finančnim načrtovanjem, druge izobraževalne zahteve (glej spodaj) in izpit. 10-urni izpit zajema naslednje: načrtovanje naložb, zavarovanje, načrtovanje nepremičnin, obvladovanje tveganj, davčno in pokojninsko načrtovanje.
Za opravljanje izpita mora opraviti predpisani študijski tečaj - razen, če ni izvzet - na ustreznih področjih finančnega načrtovanja. Teh šest potrebnih tečajev traja približno devet mesecev in se na univerzitetnih kampusih izvajajo na nacionalni ravni. To so:
- Finančno načrtovanje: proces in okolje Osnove načrtovanja zavarovanjaDavčevanje dohodkaPričrtovanje potreb po upokojitviInvesticije Osnove načrtovanja premoženja
Kariera Ljudje, ki imajo največ koristi od oznake CFP®, so tisti, ki običajno delajo neposredno s posameznimi strankami. Priložnosti za ljudi s CFP® na nacionalni ravni obstajajo, vendar to ni nujno ključ do visoko plačanega dela v nasprotju z imenovanjem CPA. Tipična plača s CFP® ni, saj pomaga pridobiti verodostojnost stranke v tem, kar je v bistvu podjetniški položaj. Dohodkovni potencial določa prodajna uspešnost finančnega svetovalca, ne pa plačna lestvica.
Spodnja črta
Od treh poimenovanj le CPA ureja državna zakonodaja (za zaščito javnih interesov). Pri izbiri imenovanja, ki ga želite opravljati, se vprašajte, kakšno delo želite opravljati, kje želite delati in če želite delati kot zaposleni z zajamčeno plačo ali podjetnik, kjer je nebo (in klet) omejitev. Ne glede na to, katerega ste izbrali, bo vsako od teh treh finančnih oznak nudilo veliko poklicnih priložnosti za tiste, ki porabijo čas in energijo za zaslužek. (Za povezano branje glejte "CFA vs. CFP®: Kakšna je razlika?")
