Kaj je potrošniška kreditna datoteka
Datoteka o potrošniških kreditih je zbirka podatkov o posameznikovi dejavnosti zadolževanja in odplačevanja. Vaša kreditna datoteka vsebuje podatke, ki določajo vašo kreditno oceno. Ko zaprosite za avtomobilsko, hipotekarno ali drugo vrsto posojila, bo finančna institucija preverila vašo kreditno dokumentacijo, da bi ugotovila, ali se vam zdi dobro ali slabo kreditno tveganje. Oglejte si, kaj je v vaši kreditni datoteki, tako da zahtevate vaše kreditno poročilo od vsakega od treh glavnih kreditnih birojev.
RAZPOLNITEV Datoteke o potrošniških kreditih
Datoteka o potrošniškem kreditu vsebuje vaše osnovne identifikacijske podatke, vključno z vašim imenom, številko socialnega zavarovanja, naslovom in telefonsko številko ter vsa druga prejšnja imena, naslove in telefonske številke. Včasih kažejo tudi vaši sedanji in bivši delodajalci. Kreditna datoteka prikazuje, katere vrste dolga imate, kar lahko vključuje kreditne kartice, obročno posojilo, hipoteke in drugo. Iz njega je razvidno, kdo je v preteklih dveh letih poizvedoval za vaše posojilo in kdaj so poizvedovali, in vsebuje negativne kreditne podatke, kot so stečaji, zastavne pravice, sodbe in zapadli računi, ki so bili poslani v zbirke.
Večina vaše potrošniške kreditne datoteke je namenjena podatkom o vaših trenutnih in preteklih računih, vključno s tem, ko ste odprli vsak račun, kakšno je bilo vaše najvišje stanje, vrsto računa (ne glede na to, ali gre za posamezen ali skupni račun), stanje na računu, datum zadnjega plačila in znesek zadnjega plačila. Za vsak račun je v vaši kreditni datoteki tudi razvidno, ali ste vsak mesec plačevali pravočasno, koliko zamudnih plačil ste zamudili in ali je bil vaš račun kdaj zamuden.
Potrošniki imajo tri kreditne datoteke, po eno od treh glavnih kreditnih birojev: Experian, Equifax in TransUnion. Včasih vse tri datoteke vsebujejo enake podatke, včasih pa ena datoteka vsebuje račun, ki ga druga datoteka ne. Nekateri posojilodajalci in upniki ne poročajo o zadolževanju in odplačevanju kupcev vsem trem birojem, kar ustvarja razlike med kreditnimi datotekami istih potrošnikov.
Kreditna datoteka določa kreditno oceno
Potrošniki včasih zamenjujejo izraze kreditne datoteke in bonitetne ocene ali jih uporabljajo zamenljivo. Eden od načinov za to je, da podatki iz vaše kreditne datoteke določajo vašo kreditno oceno. Sam kreditni rezultat je statistična številka, ki temelji na algoritmu, ki meri vaše kreditno tveganje z uporabo podatkov v vaši kreditni datoteki. Mnogi potrošniki vedo, da upniki in posojilodajalci uporabljajo bonitetni rezultat, da bi ugotovili, ali vam bodo dali kredit ali ne. Prav tako je koristno vedeti, da se vaša bonitetna ocena pogosto uporablja za določitev pogojev, ki so vam na voljo, ali obrestne mere, ki jo boste plačali za posojilo. Običajno je višja vaša kreditna ocena, nižja bo obrestna mera, ki jo boste morali plačati.
