Kazalo
- Ponudbe izdelkov podjetja Schwab
- Izbor naložb
- Strokovno svetovanje
- Računi in naložbeni minimumi
- Pristojbine za provizije
- Razmerje odhodkov Schwaba
- Ugled Charlesa Schwaba
- Varnost
- Spodnja črta
Charles Schwab & Co., ki je bil ustanovljen leta 1971 in ima sedež v San Franciscu, ima 12, 2 milijona aktivnih posredniških računov z več kot 3, 85 bilijona ameriških dolarjev celotnega premoženja strank na dan 31. oktobra 2019. Če razmišljate o tem, da bi svoje pokojninsko premoženje plasirali pri Schwabu, to je tisto, kar morate vedeti.
Ponudbe izdelkov podjetja Schwab
Za pokojninske prihranke Schwab ponuja tradicionalne IRA, Roth IRAs in prevračanje IRA. Za lastnike malih podjetij ima Schwab individualne načrte 401 (k) s, SEP IRA, ENOSTAVNE IRA, poslovne 401 (k) s in osebne načrte z določenimi ugodnostmi. Schwab vam bo pomagal prenesti IRA od drugega ponudnika ali prestaviti svoj 401 (k) od nekdanjega delodajalca.
Za pokojninski dohodek Schwab ponuja variabilne rente, dohodninske rente in fiksne rente. Schwab's Vzajemni skladi Portfolio Builder ponuja predlagane vzajemne portfelje skladov z različnimi dodelitvami sredstev za različne stopnje tolerance do tveganja.
Izbor naložb
Kupci podjetja Schwab lahko vlagajo v vzajemne sklade, sklade na borzi (ETF), delnice, obveznice, depozitne certifikate (CD-ji), terminske pogodbe in opcije. Schwab ponuja 50 vzajemnih skladov, šest temeljnih ETF-jev indeksa in 15 lastnih ETF-jev z indeksom tržnih kapitalov ter dostop do tisoč vzajemnih skladov brez naložb, brez transakcij in okoli 200 provizij iz drugih podjetij. Ciljni skladi Schwab so vzajemni skladi, zgrajeni na podlagi predvidene upokojitvene starosti in zasnovani za ugibanje o gradnji portfelja. Štirje MarketTrack portfelji podjetja Schwab sestavljajo indeksni skladi, prilagojeni različnim nivojem tolerance do tveganja. Trije mesečni dohodkovni skladi Schwab ponujajo mesečni dohodek in dolgoročni potencial rasti.
Strokovno svetovanje
Schwab ponuja 24-urno storitev za stranke za vse stranke, ne glede na to, koliko vlagajo, vključno s pomočjo pri papirologiji in prenosu sredstev za odprtje računa. Če imate s Schwabom najmanj 25.000 dolarjev premoženja, ste upravičeni do brezplačnega pregleda osebnega portfelja, ki vključuje razpravo o vaših kratkoročnih in dolgoročnih ciljih, oceno, kako se vaše sedanje naložbe ujemajo s temi cilji, in pridobitev naložbenih priporočil.
Schwab ima devet ravni storitev upravljanja portfelja za vlagatelje, ki želijo tekoče, prilagojeno svetovanje in / ali upravljanje portfelja. Izhodiščni izdelek je Schwab Intelligent Portfolios, popolnoma avtomatizirana svetovalna storitev, ki za vas zgradi, spremlja in uravnava portfelj ETF z minimalnimi naložbami 5000 USD. Na koncu sta Schwabova zasebna stranka in svetovalna omrežna storitev, oba za stranke z najmanj 500.000 dolarji pri posredovanju. Prilagojene naložbene storitve podjetja Schwab zagotavljajo registrirani investicijski svetovalci, kar pomeni, da nasveti, ki jih prejmete, morajo biti v vašem interesu, ne pa svetovalci.
Računi in naložbeni minimumi
Skladni indeksi, vzajemni skladi, ciljni datumski skladi, skladi mesečnega dohodka in portfelj MarketTrack imajo naložbeni minimum v znesku 100 USD, če vzpostavite samodejno mesečno naložbo. V nasprotnem primeru boste za posredniški račun potrebovali 1.000 dolarjev. SEP IRA, ENOSTAVNI IRA in posamezniki 401 (k) nimajo minimalne zahteve pologa. Če želite, da je višja raven storitve povezana s prilagojenimi naložbenimi nasveti, se minimalni računi gibljejo od 25.000 do 500.000 dolarjev.
Provizije in pristojbine
Za odpiranje ali vzdrževanje Schwab IRA ni pristojbin, spletne trgovanja z delnicami pa so brezplačna, razen za trgovanje s pomočjo posrednikov in telefonskih poslov. Posredovanje telefonskih poslov s posredniki poleg običajnih provizij zaračuna 25 evrov. Obvezniški posli za nove izdaje ameriških zakladnih vrednostnih papirjev niso provizijski. CD-ji, podjetniške obveznice, občinske obveznice in vrednostni papirji državnih agencij ne stanejo nič na trgovino. ETF-ji Schwab OneSource so provizijski in brez plačila.
Schwab-ove vzajemne sklade OneSource lahko kupite in prodate, ne da bi plačali provizijo. Schwab za sredstva OneSource, ki jih hranijo 90 dni ali manj, zaračuna 49, 95 USD doplačila za odkup. Sredstva za transakcijsko provizijo za sklade zunaj sistema Schwab stanejo 76 dolarjev za nakup, prodaja pa nič. Schwab Inteligentni portfelji nimajo pristojbin za svetovanje, provizij ali stroškov storitve.
Razmerje odhodkov Schwaba
Koeficienti odhodkov za vzajemne sklade in ETF se razlikujejo glede na sklad. Koeficienti stroškov Schwab-ovega indeksa se gibljejo od 0, 09% do 0, 29%, delež odhodkov vsakega sklada pa je pod povprečjem panoge za to kategorijo skladov. Vzajemni skladi Schwab OneSource, ki nimajo nobenih obremenitev ali provizijskih provizij, imajo razmerja odhodkov od 0, 09% za indeksni sklad Schwab S&P 500 do 1, 06% za zvezni sklad strateške dividende A, ki vlaga v delnice z visoko rastjo dividend ali dividend potencial. Vzajemni skladi Schwab's Select List, ki so brez naložb, brez transakcijskih stroškov, namenjeni ustvarjanju dohodka, imajo razmerja odhodkov od 0, 69% do 1, 32%. Portfelji MarketTrack imajo razmerje odhodkov od 0, 62% do 0, 66%, medtem ko imajo mesečni dohodkovni skladi razmerja odhodkov od 0, 47% do 0, 66%.
Ciljni skladi Schwab imajo razmerje odhodkov od 0, 48% do 0, 82%, pri čemer se razmerje med stroški še poveča, kolikor je datum upokojitve. Vsak od teh skladov je nekoliko cenejši od povprečja kategorije. Prilagojeno upravljanje portfelja in svetovalne storitve imajo različne ravni stroškov. Odjemalci z najmanj 100.000 dolarjev pri podjetju Schwab, ki uporabljajo storitev upravljanja naložb Charles Schwab, na primer plačajo provizijo v višini 1, 35% sredstev v upravljanju; provizija se zniža z višjo stopnjo premoženja.
Ugled Charlesa Schwaba
Študija zadovoljstva vlagateljev JD Power 2015, ki je raziskala več kot 3700 vlagateljev, ki sprejemajo odločitve o naložbah brez pomoči osebnega finančnega svetovalca, je Charlesu Schwabu dodelil visoke ocene. Posredništvo je prejelo pet od petih za splošno zadovoljstvo, interakcijo strank s podjetjem, uporabnost in enostavnost dostopa do informacij o računu, trgovalnih stroškov in pristojbin ter informacijskih virov (raziskave, analize in orodja). Za svoje izdelke je zaslužil štiri od petih. Charles Schwab je bil prvi v tej raziskavi, tik pred Vanguardom in Fidelity Investments.
Varnost
Vrednosti vrednostnih papirjev za posredniške račune (delnice, obveznice, zakladni vrednostni papirji, CD-ji, vzajemni skladi, vzajemni skladi denarnega trga in nekatere druge naložbe) s podjetjem Schwab krije Neprofitna organizacija za zaščito vlagateljev vrednostnih papirjev (SIPC), ki bo pokrila izgubo do 500.000 dolarjev vrednostnih papirjev, vključno z do 250.000 dolarjev v gotovini, če podjetje bankrotira in vaše premoženje izgine. Schwab ima tudi 600 milijonov dolarjev dodatnega kritja, z omejitvijo na kupca 150 milijonov dolarjev za vrednostne papirje in 1, 15 milijona dolarjev za gotovino. Vsako neinvestirano gotovino na vašem posredniškem računu ob koncu dneva se samodejno preusmeri v banko Charles Schwab, kjer bo zaslužila obresti in zavarovala FDIC.
Poleg tega, ker vse delnice vzajemnega sklada, ki jih imate v lasti, ima skrbnik tretjih oseb, niti Schwab niti njegovi upniki ne morejo prevzeti lastništva nad njimi, če bi borzno posredništvo povzročilo finančne težave. Schwab je član regulatornega organa za finančno industrijo (FINRA).
Če vaš račun izgubi denar, ker trg upada ali sprejemate slabe naložbene odločitve, nimate sreče. Za to ni zavarovanja, ne glede na to, katero borzno posredništvo hrani vaš denar.
Spodnja črta
Charles Schwab ima dober ugled za pokojninske storitve, vlagatelji, ki se šele začenjajo, pa bodo še posebej cenili možnost, da začnejo varčevati za upokojitev s samo 100 dolarji na mesec. S storitvami za vse, od začetnikov do tistih, ki imajo pol milijona ali več sredstev, bo večina ljudi, ki načrtujejo upokojitev, našla tisto, kar potrebujejo pri tem posredovanju.
