Gotovinski kredit v primerjavi s prekoračitvijo: pregled
Gotovinska posojila in prekoračitve se nanašajo na kreditne linije pri posojilodajalcu. Ti pogoji se lahko nanašajo tudi na vrste bančnih računov, ki vam omogočajo, da dvignete več sredstev, kot jih imate na depozitu, torej besedi "kredit" in "več". Obe se uporabljata za preprečevanje zavrnitve čekov ali debetnih kartic, če ni dovolj sredstev za preverjanje računov.
Na najpreprostejši ravni so gotovinska posojila in prekoračitve le oblike zadolževanja. Institucija vam omogoča, da črpate sredstva, ki jih nimate, običajno v majhnih zneskih. Primarna razlika med temi oblikami zadolževanja je, kako so zavarovane. Za poslovne račune je večja verjetnost, da bodo prejeli gotovinsko dobroimetje, običajno pa je potrebno zavarovanje v neki obliki. Po drugi strani prekoračitve dovoljujejo imetnikom računov majhno negativno stanje, ne da bi pri tem nastali velika provizija.
Ključni odvzemi
- Gotovinska posojila in prekoračitve se nanašajo na kreditne vrstice pri posojilodajalcu. Kreditna posojila so bolj značilna za podjetja in na splošno vključujejo določeno vrsto zavarovanja. Različne vrste računov za prekoračitev računa omogočajo uporabnikom negativna stanja na način, da se izognejo velikim provizijam prekoračitve računa in ne vedno zahtevajo zavarovanje.
Gotovinsko dobropis
Denarna posojila se pogosteje ponujajo podjetjem kot posameznikom. Zahteva, da se varščina ponudi kot zavarovanje na računu v zameno za gotovino. Ta vrednostna vrednost je lahko materialno sredstvo, kot so zaloge, surovine ali drugo blago. Kreditni limit, razširjen na gotovinskem kreditnem računu, je običajno odstotek vrednosti zavarovanja s premoženjem.
Včasih finančna institucija ponudi račun za gotovinsko rezervo, vendar ga imenuje denarni kredit. Denarna rezerva je nezavarovana kreditna linija, ki deluje kot zaščita pred prekoračitvijo. Običajno ponuja višje limite za prekoračitev računa in ima manjše dejanske stroške obresti na izposojena sredstva kot prekoračitev, saj se za uporabo računa ne sprožijo denarne kazni.
Običajno je, da se denarna posojila letno obnavljajo za poslovno področje. Vendar se dostop imetnika računa do zaščite pred prekoračitvijo letno pregleda in ga banka lahko odobri ali ne more ponovno odobriti.
Kakšna je razlika med prekoračitvijo in gotovinskim kreditom?
Prekoračitev
Dve najpogostejši vrsti prekoračitve sta običajni prekoračitveni račun na tekočem računu in zavarovani račun prekoračitve, ki posoji denar z različnimi finančnimi instrumenti.
Običajni prekoračitev je dejanje, da se z računa dvigne več sredstev, kot bi običajno dopuščalo stanje. Če imate na tekočem računu 30 evrov in za plačilo izdelka dvignete 35 evrov, banka, ki dovoli prekoračitev, pokrije 5 dolarjev in vam običajno zaračuna majhno pristojbino za storitev v nasprotju s precej večjo kaznijo za prekoračitev računa. Na splošno se vam zaračuna posebna pristojbina za vsak nakup, ki presega stanje na računu, čeprav različne institucije lahko svoje pristojbine obravnavajo drugače.
Zavarovana prekoračitev sredstev deluje bolj kot tradicionalno posojilo. Tako kot pri računu za gotovinsko posojilo tudi denar posoja finančna institucija, vendar se lahko za zavarovanje kredita uporabi širši razpon zavarovanja. Na primer, morda boste lahko uporabljali delnice vzajemnih skladov, police LIC ali celo zadolžnice. Obstaja tudi čisti račun za prekoračitev, na katerem ni ponujeno posebno zavarovanje, vendar je dovoljeno prekoračitev zaradi neto vrednosti posameznika. Na splošno je to mogoče le, če ima posojilojemalec velik račun pri finančni ustanovi in ima dolgoletne odnose.
Postopek odobritve kratkoročnega kredita imetniku računa, ko njegov saldo pade pod ničlo, je znan kot zaščita pred prekoračitvijo.
Zaščita pred prekoračitvijo plačil je različnih oblik in deluje različno, odvisno od bančnega odnosa. Za zaščito pred prekoračitvijo je običajno, da se dva računa povežeta skupaj, kar omogoča samodejno črpanje sredstev na rezervnem računu v primeru, da je primarni račun narisan pod ničlo. Ta funkcija je lahko v pomoč pri izogibanju čezmernih provizij ali pomanjkanju sredstev za izvedbo transakcije.
Zaščita pred prekoračitvijo se lahko prodaja tudi kot ločena nezavarovana kreditna linija, vezana na primarni račun, ki deluje v primeru nujnega posojila v primeru prekoračitve. Za tovrstno zaščito pred prekoračitvijo ni plačljivih prekoračitev, vendar se na bilančni kreditni liniji zaračunajo obresti.
Kot stranka izberete, kako uporabljati zaščito pred prekoračitvijo računa na svojem računu in se lahko popolnoma izključite, da preprečite negativno stanje na računu. Preverite pri svoji bančni instituciji, da razumete, kako se obravnavajo prekoračitveni krediti za vaše posebne račune.
