Finančno načrtovanje in upravljanje premoženja predstavljata podskupino finančnega svetovanja. Finančni svetovalec strankam nudi finančno svetovanje v zameno za nadomestilo. Definicija finančnega svetovanja pa je izjemno široka. Vrste nasvetov, skupaj s ponujenimi izdelki in vrstami strank, ki jih ponujate, določajo, ali veljate za finančnega načrtovalca ali upravljavca premoženja.
Finančni načrtovalci pomagajo predvsem pri načrtovanju življenjskega sloga. To vključuje načrtovanje proračuna, načrtovanje denarnih tokov in varčevanje za fakulteto in upokojitev. Čeprav lahko seznam strank odjemalcev finančnega načrtovalca zajema dohodkovni razpon, je večina srednjega razreda in močno potrebo po tem, da bi svoj denar šla kolikor mogoče.
Nasprotno pa upravljavci premoženja zagotavljajo storitve, ki jih potrebujejo predvsem posamezniki z visoko neto vrednostjo (HNWI) in posamezniki z ultra visokimi neto vrednostmi (UHNWI), kot so načrtovanje kapitalskih dohodkov, načrtovanje premoženja in obvladovanje tveganj.
Preprost način razmišljanja o razlikovanju med finančnim načrtovalcem in upravljavcem premoženja je, da upravljavec bogastva upravlja dobesedno bogastvo, medtem ko finančni načrtovalec upravlja s financami vsakodnevnih strank, ki se trudijo napredovati.
Obe poklicni poti privabljata svetle mlade finančne strokovnjake z vrhunskih fakultet in univerz, vsaka kariera pa ima prednosti in slabosti. Na primer delovna mesta v finančnem načrtovanju so bolj obilna, vendar delovna mesta, ki upravljajo premoženje, običajno plačajo več. Podjetja, ki se ukvarjajo s finančnim načrtovanjem, bolj verjetno izkoristijo priložnost za nedavno diplomiranega študenta brez izkušenj, vendar podjetja za upravljanje premoženja ponavadi ponujajo boljše delovne ure in imajo manj stresa.
Izobraževanje
Večina uspešnih finančnih načrtovalcev in upravljavcev bogastva ima vsaj diplomo, ena pa zaslužena v šoli z najboljšim uvrstitvami, na primer na Univerzi v Chicagu ali eni od Ivy League, daje prednost pred konkurenco. Poleg tega posamezna podjetja znotraj vsake panoge postavljajo izobraževalne zahteve za potencialne najemnike, ne pa državne ali zvezne komisije za licenciranje. Številni upravljavci premoženja so pooblaščeni odvetniki ali pooblaščeni javni računovodje (CPA), čeprav za to stroko niso potrebne nobene zahteve. Manj finančnih načrtovalcev ima te oznake, a jih nikoli ne poškoduje.
Prizadevni finančni načrtovalci bodo želeli pridobiti pooblaščeni finančni načrtovalec (CFP). Za to je potreben izpitni izpit, ki zajema posebnosti finančnega načrtovanja, kot so nepremičnine, upravljanje portfelja in davčno načrtovanje. Oznaka CFP je velika prednost pri vašem življenjepisu, in če se sami lotevate posla, ga stranke radi vidijo.
Upravljavci bogastva si lahko prizadevajo tudi za več poimenovanj, da bi izboljšali svoje življenjepise in strankam posredovali zaupanje in strokovno znanje. Morda je najbolj prestižna oznaka Chartered Wealth Manager (CWM). Preden poskusite za to imenovanje, morate imeti tri leta preverljivih izkušenj v panogi.
Potrebne spretnosti
Čeprav boste morda razmišljali, da bi postali finančni načrtovalec ali upravljavec bogastva zaradi svojih matematičnih sposobnosti ali spretnosti za trge, je vaša prodajna sposobnost veliko pomembnejša za vaš uspeh. Kot novičar je dvomljivo, da vam bo delodajalec predal stranke, s katerimi boste sodelovali - zlasti takšne stranke z visoko neto vrednostjo, s katerimi bodo ljudje bogatili te poklice. Torej, vaše prvo naročilo poslovanja finančnega načrtovalca ali upravljavca premoženja je, da razbijete pločnik in zgradite svojo poslovno knjigo.
Poleg prodajnih sposobnosti morate imeti rad trge in uživati ves čas, ko jih spremljate, ne glede na to, katero od poklicnih poti ste izbrali. Finance so hitrejše kot kdaj koli prej, stranke pa zahtevajo finančne načrtovalce in upravljavce bogastva, ki so visokoenergični in ostanejo pred krivino.
Začetek plače
Plača je nekaj napačnega pomena, saj večina prihodkov iz katere koli kariere prihaja v obliki provizij. Podjetja običajno ponujajo majhne osnovne plače, da vas bodo v prvih mesecih sestavljali poslovne knjige. V zameno boste pričakovali, da boste dosegli prodajne cilje. Če tega ne morete storiti, vam delodajalec najverjetneje ne bo plačal za ogrevanje sedeža.
Povprečni letni dohodek za upravljavce premoženja od leta 2018 znaša približno 94.000 dolarjev, poroča Glassdoor. Za finančne načrtovalce je povprečje 57.000 dolarjev. Vendar pa ogromno podatkovnih podatkov obsega te povprečne vrednosti in glede na uspešnost bi lahko bil vaš dohodek veliko večji ali veliko nižji.
Delovna perspektiva
Delovna mesta za finančno svetovanje, v katera so razvrščena finančna načrtovanja in upravljanje premoženja, naj bi se med letoma 2016 in 2026 povečala za 14%, kar bo podvojilo 7-odstotno napoved rasti po vseh poklicih, poroča Urad za statistiko dela. Podkategorija finančnega načrtovanja običajno sledi trendu finančnega svetovanja kot celote. Nasprotno, gospodarstvo z bogastvom uživa eksplozivno rast, ko gospodarstvo zacveti, vendar v času padanja gospodarstva ponuja več kot finančno svetovanje kot celota.
Ravnovesje dela in zasebnega življenja
Pričakujete lahko nekaj dolgih ur dela finančnega načrtovalca ali upravljavca premoženja. Zlasti mladi finančni načrtovalci v prvih letih kariere porabijo veliko časa za pridobitev strank. Sam prodajni vidik dela lahko presega 40 ur na teden. Poleg tega morate še vedno servisirati svoje stranke in slediti trgu. Tudi upravljavci premoženja morajo posvetiti čas oblikovanju poslovne knjige. Ker upravljajo toliko denarja na stranko, pa je za uspeh potrebna manjša baza strank. Upravitelj bogastva ima v povprečju boljše ravnovesje med delom in življenjem kot finančni načrtovalec.
Katerega izbrati
Obe karieri zahtevata enak nabor spretnosti: biti morate sposobni prodati, imeti morate radi trge, in to pomaga, da ste dobri s številkami. Če imate močan naravni trg HNWI-jev, se boste morda želeli nagniti k upravljanju bogastva, saj boste imeli prednost, ki jo imajo le redki mladi strokovnjaki, upravljanje bogastva pa je najboljša priložnost, da jo izkoristite in hitro postanete uspešni. Če vaš naravni trg ni tako močan, je finančno načrtovanje veliko lažje polje. Če vztrajate skozi težka zgodnja leta in sestavite obsežno knjigo poslovanja, lahko uživate v uspešni karieri.
