Kazalo
- Razrešitev stečaja
- Preverite svoje kreditno poročilo
- Obnovite svoj kredit
- Spodnja črta
Stečajni postopek lahko zmanjša ali celo odpravi vaše dolgove, vendar bo v tem primeru poškodoval vaše kreditno poročilo in kreditni rezultat, kar lahko vpliva na vašo sposobnost v prihodnosti pridobiti posojilo za stvari, kot so nove kreditne kartice, avtomobilsko posojilo in dom hipoteka. Dobra novica: Čeprav bo trajalo nekaj časa, da obnovite svoj kredit, je mogoče po stečaju kupiti hišo. Tukaj je kako.
Ključni odvzemi
- Stečaj je za številne ljudi nesrečna resničnost, vendar to še ne pomeni, da v prihodnosti ne boste mogli pridobiti hipoteke. Če bo vaš kreditni rezultat verjetno večji, lahko sčasoma obnovite kreditno sposobnost, da zmanjšate njen splošni učinek.Kratkoročno preverite svoje kreditno poročilo glede morebitnih napačnih postavk in po možnosti poskusite odpraviti stečaj.
Najprej prve stvari: razrešitev stečaja
Da bi sploh upoštevali prošnjo za hipotekarno posojilo, je treba stečaj najprej izvesti. Razrešitev stečaja je odredba stečajnega sodišča, ki doseže dve pomembni stvari:
- Vas (dolžnika) sprosti kakršne koli odgovornosti za določene dolgove; upnikom prepoveduje, da bi poskušali izterjati vaše odplačane dolgove.
Preprosto povedano, to pomeni, da vam odplačanih dolgov ni treba plačati in upniki vas ne morejo poskušati plačati. Razrešitev dolgov je le en korak v postopku stečaja in čeprav to ne pomeni nujno konca vašega primera, je posojilodajalci želelo videti. Pogosto stečajni primer zaključi sodišče kmalu po razrešnici.
Preverite svoje kreditno poročilo
Posojilodajalci poiščejo vaše kreditno poročilo - podrobno poročilo o svoji kreditni zgodovini -, da ugotovijo vašo kreditno sposobnost. Čeprav lahko vpisi o stečaju ostanejo na vašem kreditnem poročilu do 10 let, to še ne pomeni, da morate počakati deset let, da pridobite hipoteko. Stvari lahko pospešite tako, da zagotovite, da je vaše kreditno poročilo natančno in posodobljeno. Brezplačno je preveriti: vsako leto ste upravičeni do enega brezplačnega bonitetnega poročila vsake od „velikih treh“ bonitetnih agencij - Equifax, Experian in TransUnion. Dobra strategija je, da svoje zahteve preusmerite, tako da dobite kreditno poročilo na vsake štiri mesece (namesto vseh naenkrat). Tako lahko spremljate svoje kreditno poročilo skozi vse leto.
Na svojem kreditnem poročilu ne pozabite paziti na že odplačane ali odplačane dolgove. Po zakonu upnik ne more prijaviti nobenega dolga v stečaju kot trenutno zapadlega, zapadlega, neplačanega, ki ima zapadlo bilanco ali preračunanega kot neke nove vrste dolga (npr. Z novimi številkami računov). Če se na vašem kreditnem poročilu pojavi kaj takega, se takoj obrnite na kreditno agencijo in opozorite na napako in jo odpravite.
Druge napake, ki jih je treba iskati:
- Podatki, ki niso vaši zaradi podobnih imen / naslovov ali napačnih številk socialnega zavarovanja Nepravilne informacije o računu zaradi kraje identiteteInformacije bivšega zakonca (ki se ne sme več mešati z vašim poročilom) Zastarele informacijeNapačne oznake za zaprte račune (npr. Račun, ki ste ga zaprli ki je upnik zaprt) Računi, ki niso vključeni v vaš stečajni spis, ki so navedeni kot del tega
Obnovite svoj kredit
Zavarovana kreditna kartica je vrsta kreditne kartice, podprta z denarjem, ki ga imate na varčevalnem računu, ki služi kot zavarovanje na kreditni liniji kartice. Kreditni limit temelji na vaši prejšnji kreditni zgodovini in količini denarja, ki ste ga nakazali na račun. Če zaostajate pri plačilih (ki se jim morate za vsako ceno izogniti, ker poskušate dokazati, da lahko poplačate svoj dolg), bo upnik črpal iz varčevalnega računa in zmanjšal vaš kreditni limit. Za razliko od večine debetnih kartic se kreditna agencija poroča o aktivnosti na varovani kreditni kartici, kar vam omogoča, da obnovite kreditno kartico.
Najemna posojila so posojila, pri katerih vsak mesec redno plačujete, ki vključujejo del glavnice in obresti za določeno obdobje. Primeri obročnih posojil vključujejo osebna posojila in posojila za avtomobile. Seveda je samoumevno, da je edini način, da obnovite svoj kredit z obrokom posojila, da plačila opravite pravočasno in v celoti vsak mesec. V nasprotnem primeru tvegate, da boste kredit še poškodovali. Pred pridobitvijo obroka posojila bodite prepričani, da boste lahko dolg odplačali.
Spodnja črta
Možno je kupiti hišo po stečaju, vendar bo potrebno nekaj potrpljenja in finančnega načrtovanja. Pomembno je, da redno preverjate svoje kreditno poročilo, da se prepričate, ali je vse, kar mora biti - in nič ni, kar ne bi smelo biti. Svoj kredit lahko začnete obnavljati z zavarovanimi kreditnimi karticami in obročnimi posojili, pri čemer pazite, da se vsa plačila izvedejo pravočasno in v celoti vsak mesec.
Čeprav se lahko hipoteka prej kvalificirate, je dobro, da po stečaju počakate dve leti, saj boste verjetno dobili boljše pogoje, vključno z boljšo obrestno mero. Upoštevajte, da lahko že majhna razlika v obrestni meri močno vpliva tako na mesečno plačilo kot na skupne stroške vašega doma. Če imate 30-letno hipoteko s fiksno obrestno mero 200.000 dolarjev v višini 4, 5%, bi na primer vaše mesečno plačilo znašalo 1.013, 37 dolarja, obresti pa 164.813 dolarjev, s čimer bi stroški doma znašali 364.813 dolarjev. Pridobite enako posojilo v višini 4% in mesečno plačilo bi padlo na 954, 83 USD, plačali bi 143, 739 USD obresti, skupni stroški doma pa bi se znižali na 343, 739 USD - več kot 21 000 USD prihrankov zaradi 0, 5% spremembe obresti.
