Betterment, ena od prvotnih robotskih svetovalnih storitev, je objavil dva nova izdelka, Betterment Cash Reserve in Betterment Everyday Checking, ki lahko pomagata svojim strankam utrditi svoje finance pod eno virtualno streho. Ta korak v smeri konsolidacije obrača trend, ki je že desetletja del naložbene in bančne pokrajine.
Mike Reust, glavni tehnični direktor Bettermenta, je s podjetjem že šest let. Opazil je, ko je začutil občutek, da stranke menijo, da obstaja veliko tveganje pri konsolidaciji sredstev v eni finančni ustanovi. "V zadnjem času, zlasti s pomočjo raziskav, ki smo jih opravili o bančništvu, opažamo, da apetit za konsolidacijo in poenostavitvijo odtehta strah pred vsemi jajci v enem košu, " pravi Reust. Verjame, da se ljudje soočajo s strahom, ki je nastal, ko so banke in borzni posredniki zašli v letu 2008, in želi preprostost manjših finančnih odnosov, če se bodo počutili varne. Varčevalni računi Bettermenta so zavarovani s FDIC do 1.000.000 USD, za preverjanje računov pa do 250.000 USD zavarovanja FDIC.
Navidezni prihranki so na voljo takoj
Reust pravi, da sta tako izdelek za preverjanje kot tudi varčevanje nastala v pogovoru s svojo stranko, ki trenutno šteje približno 450.000. "Pogovarjali smo se s strankami in poskušali razumeti njihove težave in prednostno določiti njihove potrebe, " pojasnjuje Reust. "Želimo rešiti težave, ki jih imajo naše obstoječe stranke, pričakujemo pa, da bomo pritegnili tudi nove stranke."
Denarna rezerva je zdaj na voljo, obstoječi kupci Bettermenta pa lahko po hitrem postopku. Vsakdanje preverjanje se bo začelo izvajati septembra, stranke, ki so na čakalnem seznamu, pa bodo prvi dostop. "Vsakdanje preverjanje je velik, zapleten postopek, zato ga nekoliko olajšamo, " pravi Reust. "Na splošno bo, upamo, do konca leta 2019 ali v začetku leta 2020."
Betterment Cash Reserve, ki nima minimalnega salda ali provizij, bo ob izplačilu plačal 2, 69% APY. Poleg zavarovanja FDIC lahko stranke s tega računa neomejeno umikajo; večina varčevalnih računov ima omejitev števila dvigov, ki jih stranka lahko opravi na mesec.
Pod pokrovom Betterment deluje kot kanal za preusmeritev denarja stranke v eno od njihovih partnerskih bank, ki ob zagonu vključujejo Barclays Bank Delaware, Citibank, NA, Georgia Banking Company, Seaside National Bank & Trust in Valley National Bank. Ker Betterment prevzema vlogo pridobivanja računov, njihove partnerske banke plačujejo višje obresti za te vloge, kot jih plačujejo njihovi lastniki hranilnic. "Mi poskrbimo za težko dvigovanje, da nam lahko ponudijo več zanimanja, kot lahko sami poskrbijo, " pojasnjuje Reust.
Reust pravi, da Betterment ni načrtoval plačila visoke obrestne mere, ko je bila zasnovana ta storitev. "Trudili smo se rešiti težavo za naše stranke in na koncu smo ustvarili veliko ceno. Cilj je bil dober izdelek in želeli smo biti konkurenčni, a se nismo zavedali daleč, ko smo se ukvarjali s tem in se pogajali z bankami da smo imeli veliko stopnjo, "pravi Reust.
Betterment svojim strankam trenutno ponuja izdelek Smart Saver, ki se običajno uporablja za ustanovitev sklada za nujne primere. Ta izdelek bo v naslednjem mesecu ukinjen, kupci pa bodo obveščeni, ko bo njihov račun Smart Saver spremenjen v Cash Reserve. Kupci si bodo še vedno lahko ustvarili splošni naložbeni cilj s 100-odstotno dodelitvijo obveznic, če želijo še naprej zrcaliti strategijo portfelja Smart Saver. Izdelek Smart Saver ni zavarovan s FDIC.
Preverjanje za začetek septembra
S svojim računom Betterment Everyday Checking prejmete svetlo modro debetno kartico.
Kontrolni račun bo vključeval debetno kartico, ki bo delovala kjer koli je treba vzeti debetne kartice. Betterment ima pri tem enega samega bančnega partnerja, National Bank of Kansas City, in odnos je veliko bolj zapleten kot partnerstva z bankami, ki zagotavljajo varčevalni račun. Provizij na računu ne bo, provizij za prekoračitev računa, minimalnih zneskov in morebitnih provizij na bankomatih ne bodo povrnjeni po vsem svetu.
Kontrolni račun in debetno kartico je mogoče uporabljati na terminalih za doplačilo, vendar ne bosta najprej povezana z Apple Pay ali Google Pay. "Imamo seznam posodobitev, ki bo temeljil na tem, kaj želijo stranke, " pravi Reust. "Videli bomo, kaj si uporabniki želijo, in od tam odšli. Pričakujemo, da bomo s strankami vzpostavili globlje odnose."
Ali obstaja ulov? Kako je brezplačno?
Kako bo Betterment zaslužil te nove izdelke? Na strani preverjanja podjetje zasluži tako, da prevzame delež neto obrestne marže, ki je plačana na tekočem računu. Delnice lahko zajamejo del, preostanek pa prenesejo na stranke. Načrtujejo plačilo obresti za gotovino na računu, vendar obrestne mere še ne napovedujejo. Ustvarjanje prihodkov na varčevalnih računih je podobno "; Betterment ima delež neto obrestne marže. Ob preverjanju, ko z denarjem porabite denar, Betterment dobi znižanje pristojbine za izmenjavo. "Prihodke porabimo za pokritje drugih stroškov programa, kot so povračila stroškov ATM, " pravi Reust.
