Najboljši posredniki za roth iras

Roth IRA in tradicionalni IRA so si zelo podobni, vendar se razlikujejo po tem, kako so obdavčeni. S tradicionalnim IRA bodo prispevki obdavčeni ob dvigu sredstev z računa. Z Roth IRA plačujete davek na prispevke, ki jih vpišete na račun, in ne plačate davka, ko denar dvignete pri starosti 59 ½ ali več. Če se pred 59. leti umaknete s tradicionalnim ali Roth IRA, morate za predčasni dvig plačati dodatnih 10% davka, razen če ste upravičeni do izjeme.

Tako Roth IRA-ji kot tradicionalni IRA-ji zagotavljajo neobdavčeno rast vaših prispevkov, dokler se ne upokojite, zato je iskanje pravega spletnega posrednika, ki bo ustvaril svoje pokojninsko bogastvo, ključnega pomena. Izbrani posredniki imajo odlična orodja za pokojninsko načrtovanje in poročanje. Ogledali smo si tudi nizke ali nič letne pristojbine za upravljanje IRA, tako da lahko ta denar rastete za svojo upokojitev.

Najboljši za Roth IRA

Naš seznam prvih petih posrednikov za Roth IRAs:

• Merrill EdgeFidelity InvestmentsTD AmeritradeCharles SchwabE * TRGOVINA

Merrill Edge

4.5

ODPORITE RAČUN

• Najmanjši računi: 0 USD
• Pristojbine: 0 USD na borzo. Možnosti trguje z 0 USD na nogo plus 0, 65 USD na pogodbo

Preberite celoten pregled ODPRTI RAČUN

Funkcija Merrill's Portfolio Story je izjemno orodje za načrtovanje upokojevanja in vlaganje v cilje. Prilagodi se vsaki stranki in v vabilni postavitvi prikaže razporeditev sredstev in vaš napredek pri doseganju cilja. Če želite izvedeti več informacij o posameznem gospodarstvu, uporabite funkcijo Merrill's Stock Story, ki vsebuje tudi podrobnosti o oceni okolja, družbe in upravljanja (ESG) podjetja. Hipotetični kalkulator trgovanja predvideva, kako lahko trgovina vpliva na celoten portfelj.

Merrill je v svoje mobilne aplikacije vložila veliko naložbe, kar odraža število strank, ki dostopajo do njegovih storitev s pametnimi telefoni in tabličnimi računalniki. Mobilne aplikacije vsebujejo tudi obilico vsebinskih smernic in načrtov za upokojitev.

Merrill Edge je prejel tudi nagrade za najboljše platforme za spletno trgovanje, najboljše za začetnike, najboljše aplikacije za trgovanje z zalogami in najboljše za IRA.

Prednosti

• Prilagojena analiza portfelja

• Vrhunska orodja za pokojninsko načrtovanje in načrtovanje življenjske dobe

• Prilagodljiv vir novic z vsebino več kot 35 ponudnikov

Slabosti

• Trgovanje s kompleksnimi opcijami je omejeno

• Samostojni vlagatelji se lahko motijo ​​na videz nenehni pritiski k najemu finančnega svetovalca

Naložbe v zvestobo

4.4

ODPORITE RAČUN

• Najmanjši račun: 0 USD
• Pristojbine: 0 USD za trgovanje z zalogami / ETF, 0 USD plus 0, 65 USD / pogodba za trgovanje z opcijami

Preberite celoten pregled ODPRTI RAČUN

Fidelity izboljšuje svoja orodja za pokojninsko načrtovanje, namenjena vključevanju Millennials z igro z imenom Five Money Musts, ki nove vlagatelje spodbuja, da pridejo na trge s sredstvi, s katerimi se trguje na borzi. Za tiste, ki so na poti do upokojitve, obstajajo orodja, s pomočjo katerih se lahko organizirate, ko se približajo datumu upokojitve, vključno z jasno razlago, kako in kdaj izplačevati plačila socialne varnosti. Fidelity ponuja vse, od upravljanih računov do samopostrežnih storitev, njegovo svetovalno robo, Fidelity Go, pa se lahko uporablja za IRA.

Spreminjanje ravnovesja delodajalca 401 (k) v IRA je postopek, ki je lahko okoren in poln zvitega prehoda, vendar Fidelity natančno natančno navede potrebne korake. Kalkulatorji za upokojitev in orodja za določanje ciljev so napisani v običajni angleščini in so enostavni za uporabo.

Fidelity je prejel tudi nagrade za najboljše celotne spletne posrednike, najboljše za začetnike, najboljše aplikacije za trgovanje z delnicami, najboljše za ETF-je, najboljše za zaloge v pennyju, najboljše za IRA-je, najboljše za mednarodno trgovanje in najboljše platforme za spletno trgovanje.

Prednosti

• Nizke transakcijske provizije in izjemna tehnologija usmerjanja naročil, ki z izboljšanjem cen znižajo stroške transakcije

• Obilna spletna pomoč, vključno z chatbotom, ki lahko odgovori na večino vprašanj strank

• Z njimi se lahko trguje s širokim naborom sredstev in izbirate lahko med 265 ETF brez provizij

Slabosti

• Platforma je utrpela nekaj izpadov v težkih trgovalnih dneh v letih 2017 in 2018, vendar je Fidelity veliko vlagal v infrastrukturo, da se to ne bi dogajalo v prihodnosti.

• Samodejno ponovno investiranje dividend je nastavljeno za celoten račun; Če ga želite spremeniti za določeno varščino, morate poklicati službo za stranke

• Iskanje določenega orodja ali funkcije je lahko težavno zaradi menija sistema platforme

TD Ameritrade

4.3

ODPORITE RAČUN

• Najmanjši račun: 0 USD
• Pristojbine: Provizije za trgovanje z zalogami, ETF in provizije na nogo v ZDA od 3. oktobra 2019. 0, 65 USD na opcijsko pogodbo.

Preberite celoten pregled ODPRTI RAČUN

Stranke TD Ameritrade lahko v partnerstvu s finančnim svetovalcem FeeX analizirajo deleže v svojih pokojninskih načrtih in jih spodbudijo k ustvarjanju višjih donosov, tako da se znebijo dragih vzajemnih skladov in ETF-ov ter jih nadomestijo z ETF z nižjimi upravljavskimi provizijami. Podjetje ponuja več kot 300 ETF, ki trgujejo brez provizij. To lahko storite sami in sami sprejmete naložbene odločitve ali pa se partnerju s katerim od finančnih načrtovalcev TD Ameritrade postavite cilje in spremljate svoj napredek. Upokojitveni kalkulator TD Ameritrade je na voljo širši javnosti, tako da lahko tujec pred odpiranjem računa preveri orodja za načrtovanje.

TD Ameritrade je prejel tudi nagrade za najboljše celotne spletne posrednike, najboljše za dnevno trgovanje, najboljše za trgovanje z opcijami, najboljše platforme za spletno trgovanje, najboljše za začetnike, najboljše za ETF, najboljše za IRA in najboljše aplikacije za trgovanje z zalogami.

Prednosti

• Izobraževalne ponudbe so zasnovane tako, da bodo nove investitorje naredili bolj udobno pri najrazličnejših razredih premoženja

• Široka razpoložljivost ETF brez provizij

• Številna orodja za vlaganje v fiksni dohodek, vključno z več kot 40.000 obveznicami in več kot 400 obvezniškimi ETF, od tega približno 300 lahko trguje provizija

• Orodje za ocenjevanje dohodka prikazuje obresti in dividende, ki se bodo pojavile v naslednjih 12 mesecih

Slabosti

• Provizije so višje od večine drugih posrednikov, stopnje marže pa so zelo visoke

• Orodja so razporejena na več spletnih mest, naložljive platforme in mobilne aplikacije in morda boste imeli težave pri iskanju svojih priljubljenih

Charles Schwab

4.2

ODPORITE RAČUN

• Najmanjši račun: 0 USD
• Pristojbine: Proste zaloge, ETF in provizije za trgovanje z opcijami v ZDA, od 7. oktobra 2019. 0, 65 USD na opcijsko pogodbo.

Preberite celoten pregled ODPRTI RAČUN

Schwab ponuja široko paleto sredstev, v katera lahko vlagajo in ima - potem ko je vgrajena platforma optionsXpress - tudi nekaj izjemnih orodij za trgovanje z možnostmi. Oddelek Upokojevanje in načrtovanje spletne platforme strankam pomaga razumeti vrste računov, ki so na voljo, vključno s tem, kako preko starega 401 (k) preusmeriti na IRA. Lahko ga greste sami ali se prijavite s strokovnim svetovalcem, ki vas bo vodil na poti.

Schwabove robotično svetovanje, Inteligentni portfelji, se lahko uporablja s katero koli IRA, če želite uporabiti njegovo brezplačno avtomatizirano storitev. Ko se bliža upokojitev, je Schwabova spletna stran polna načinov, kako zasnovati pristop k varnemu ustvarjanju dohodka. Kviz o dohodku za upokojitev si je vredno ogledati, katera področja finančne svobode boste morda želeli še študirati.

Charles Schwab je prejel tudi nagrade za najboljše celotne spletne posrednike, najboljše platforme za spletno trgovanje, najboljše za mednarodno trgovanje, najboljše za trgovanje z opcijami, najboljše za zaloge v pennyju, najboljše za začetnike, najboljše za IRA, najboljše za ETF in najboljše aplikacije za trgovanje z delnicami.

Prednosti

• Schwab Intelligent Portfolios je brezplačno mesto za začetek naložb za upokojitev

• Z več kot 200 ETF-ji se lahko trguje brez plačila transakcijskih stroškov

• Raziskovalni center ETF ima tudi pregledovalnik za sredstva zaprtega tipa, ki se lahko uporabijo za ustvarjanje dohodka v pokoju

Slabosti

• Za nekatere vzajemne sklade je treba pri nakupu plačati 76 evrov

• Ni poročila, ki bi natančno določalo pričakovani dohodek

• 0 $ za odpiranje računa velja samo, če ste odprli čekovni račun Schwab One

E * TRGOVINA

4.1

ODPORITE RAČUN

• Najmanjši račun: 0 USD
• Pristojbine: Ni provizij za trgovanje z zalogami / ETF. Možnosti so od 0, 50 do 0, 65 dolarja na pogodbo, odvisno od obsega trgovanja.

Preberite celoten pregled ODPRTI RAČUN

E * TRADE si je v zadnjih dveh letih skupno prizadeval izboljšati svoje storitve pokojninskega načrtovanja. V ta namen ponuja svoj račun E * TRADE Complete IRA za tiste, ki izpolnjujejo pogoje za začetek dviga gotovine, vključno z možnostjo, da napišejo ček in se ta znesek prišteje stranki RMD. Vse možnosti na platformi OptionsHouse so zdaj vgrajene v Power E * Trade, vključno z izobraževanjem in usmerjanjem. E * TRADE je bil eden redkih večjih posrednikov, ki je razmeroma nemoteno preživel tudi trgovske navale v letih 2017 in 2018.

E * TRADE je prejel tudi nagrade za najboljše platforme za spletno trgovanje, najboljše za trgovanje z opcijami, najboljše za ETF, najboljše aplikacije za trgovanje z zalogami, najboljše za IRA in najboljše za začetnike.

Prednosti

• Grozljivi napotki z desetimi kratkimi videoposnetki so na voljo v razdelku Načrtovanje

• Mobilne aplikacije vključujejo vsa orodja za načrtovanje upokojitve, vključno s sledenjem napredku pri doseganju cilja

• 200 ETF-ov, s katerimi se lahko trguje brez provizije

Slabosti

• Forex ali mednarodne naložbe (razen namenskih ETF) niso na voljo

• Določene napredne trgovalne zmogljivosti so na voljo samo v Power E * Trade

• Samodejno ponovno investiranje dividend zahteva pomoč posrednika

• Provizije so višje od povprečja, 6, 95 dolarja, vendar pogosti trgovci izpolnjujejo pogoje za 4, 95 dolarja

Zakaj bi morali razmisliti o Roth IRA

Roth IRAs so fantastična naložbena sredstva. To je zato, ker so močno ogroženi davki. Tu je nekaj razlogov, da je Roth IRA lahko odlična priložnost:

• Davčno olajšana: plačajte davek na prispevke zdaj in ne, ko dvignete svoj denar. To pomeni tudi, da dohodek, ki ga ustvarite na računu, ne raste samo obdavčen, medtem ko je na računu - ne boste udarili z davkom na kapitalski dobiček -, ampak tudi, ko ob upokojitvi dvignete denar z računa, boste plačali nič davki na to. Če verjamete, da boste ob upokojitvi v višjem davčnem razredu, je to velika prednost. Ni potrebnih minimalnih razdelitev (RMD): Ni starost, pri kateri boste zaradi RMD prisiljeni dvigniti denar. To pomeni, da lahko celoten račun prepustite otroku ali vnuku in si zagotovite dolga leta davčne razdelitve. Sposobnost dviga prispevkov: S svojimi že plačanimi davki lahko kadar koli dvignete svoje prispevke, tako davčne kot brez kazni. Prispevki se nanašajo na denar, ki ga vložite, in ne na dobiček od naložb na teh prispevkih. Prav tako vam omogoča, da Roth uporabljate kot rezervni sklad za nujne primere, če ga potrebujete. Diverzifikacija davkov pri upokojitvi: Ko začnete umikati s pokojninskih računov, na primer 401 (k) in tradicionalne IRA, se bo vaš obdavčljivi dohodek povečal. To lahko povzroči tudi naraščanje vašega davčnega razreda. Ker pa denar na računu Roth ni obdavčljiv dohodek, vam omogoča, da preusmerite razdelitev, da se ne potisnete v višji davčni razred. To je še posebej koristno v letih, preden ste zadeli 70½, ko se začnejo RMD-ji.

Komu najbolj ustrezajo Roth IRAs?

Roth IRA-ji so najboljši za tiste, katerih spremenjeni prilagojeni bruto dohodek (MAGI) je pod mejo do leta 2020 (124.000 dolarjev, če je samski, in 206.000 dolarjev, če so poročeni), in za tiste, ki verjamejo, da bodo ob upokojitvi v višjem davčnem razredu, kot so zdaj.

Ne glede na to je vedno koristno, da se vaš pokojninski prihranki razpršijo. Upoštevajte, da lahko samski z MAGI med 124.000 in 139.000 dolarjev (196.000 in 206.000 dolarjev za poročene skupaj vlagajo vložke) lahko prispevajo k Roth IRA.

Diverzifikacija davkov pomeni imeti različne pokojninske račune s ciljem čim večjega dviga, ne da bi se potiskali v višji davčni razred. Takole deluje: Ko lahko s svojih upokojenskih računov dvignete denar brez denarja, ki se začne pri starosti 59 ½, umaknete iz svojih tradicionalnih prihrankov IRA tik do meje naslednjega davčnega razreda. Nato lahko vzamete dodatne prihranke iz svoje Roth IRA, saj ne poveča vašega obdavčljivega dohodka, ker je bil obdavčen že ob prvem prispevku. To vam omogoča, da obdavčljivi dohodek ohranjate nizko, hkrati pa lahko večjo vsoto vzamete iz svojih pokojninskih računov.

Kako se kvalificirate za Roth IRA?

• Če je samski: mora imeti spremenjen prilagojeni bruto dohodek pod 139.000 dolarjev, prispevki pa se zmanjšajo, začenši s 124.000 dolarjev. Če poročata, če vložita skupno prošnjo: spremenjeni prilagojeni bruto dohodek mora biti manjši od 206 000 USD, pri čemer se opustitev začne s 196 000 USD.

Koliko lahko prispevam k Roth IRA?

Za leti 2019 in 2020 lahko prispevate največ 6.000 USD (7000 USD, če ste do konca leta starejši 50 let) ali davčno nadomestilo za leto, če je to pod dovoljeno številko.

Kako raste Roth IRA?

Pokojninski račun - ne glede na to, ali gre za tradicionalno IRA, Roth IRA ali 401 (k) - se sestavi, ko prispevate na račun. Ti računi sčasoma rastejo tudi zaradi obrestnih obresti. Sestavljanje pomeni, da se vsako leto vaše prispevke obrestujejo, vaše stanje se poveča. Naslednje leto zaslužite obresti na povečanem saldu. Posledično se skupni znesek zasluženih obresti vsako leto poveča, tudi če ne prispevate več na svoj račun.

Poleg obrestnih računov lahko na trge vlagate denar za upokojitev, vključno s sredstvi v vašem Roth IRA. Ta sredstva se lahko dajo v delnice, ETF, vzajemne sklade in številna druga finančna sredstva. Ko se ta sredstva povečajo, lahko znatno povečajo vrednost vašega pokojninskega računa.

Metodologija

Investopedija je namenjena vlagateljem zagotoviti nepristranske, celovite preglede in ocene spletnih posrednikov. Naši pregledi so rezultat šestih mesecev ocenjevanja vseh vidikov platforme spletnega posrednika, vključno z uporabniško izkušnjo, kakovostjo izvedbe trgovine, izdelki, ki so na voljo na njihovih platformah, stroški in pristojbine, varnost, mobilna izkušnja in storitev za stranke. Na podlagi naših meril smo vzpostavili bonitetno lestvico in zbrali več kot 3000 podatkovnih točk, ki smo jih utežili v naš sistem ocenjevanja zvezd.

Poleg tega je moral vsak posrednik, ki smo ga anketirali, izpolniti 320-točkovno anketo o vseh vidikih njihove platforme, ki smo jo uporabili pri našem testiranju. Številni spletni posredniki, ki smo jih ocenjevali, so nam v naših pisarnah osebno demonstrirali svoje platforme.

Naša ekipa strokovnjakov iz industrije pod vodstvom Theresa W. Carey je opravila naše preglede in razvila to najboljšo v industriji metodologijo za razvrščanje spletnih naložbenih platform za uporabnike na vseh ravneh. Kliknite tukaj in preberite celotno metodologijo.