Kazalo
- Uporaba zasebne banke
- The Frills
- Izobraževanje in druge prioritete
- Koliko jih potrebujete
- Velikost je pomembna
- Spodnja črta
Niso vse banke odprte za javnost. Za vhodnimi vrati največjih državnih bank so malo znane zasebne banke, ki so na voljo samo posameznikom z visoko neto vrednostjo (HNW).
Ključni odvzemi
- Posamezniki z visoko vrednostjo (HNW), ki so pogosto opredeljeni kot tisti s premoženjem vložljivih sredstev v višini najmanj enega milijona dolarjev, imajo veliko bolj zapletene bančne potrebe kot tipični posamezniki. HNW posamezniki se pogosto izognejo tradicionalnim bankam in se odločijo za zasebne banke, ki niso na voljo javnosti; nekatere od teh bank so majhne, veliko pa je zasebno orožje največjih bank na svetu. Za plačilo kupci HNW dobijo dostop do ekipe, ki lahko vključuje zasebnega bankirja, investicijskega svetovalca, upravljavca portfelja, nepremičnine načrtovalca in davčnega svetovalca, med drugimi. Privatne banke svojim strankam HNW ponujajo specializirane naložbene in bančne napotke, ponujajo pa tudi perke, kot so občasno potovanje, koncert, golf turnir ali druge zabavne priložnosti.
Uporaba zasebne banke
Ko se vaša neto vrednost povečuje, postane vaša finančna slika bolj zapletena. Visoko neto vredni posamezniki svoje bogastvo ne hranijo na enem bančnem računu. To je v obliki naložb, sorazmerno nelikvidnih sredstev, kot so poslovne ali nepremičnine, skrbniške ali druge oblike dedovanja in seveda denar.
Za upravljanje večjih količin denarja je ustanovljena zasebna banka, ki obravnava širok spekter storitev za osebe z visokimi potrebami.
Pogosto ima posameznik HNW enega upravitelja računa, ki nadzira ekipo strokovnjakov glede na potrebe stranke. Ti strokovnjaki lahko vključujejo investicijskega svetovalca, upravljavca portfelja, načrtovalca nepremičnin, pooblaščenca za zavarovanja, zavarovalnega strokovnjaka in davčnega svetovalca, pa tudi zasebnega bančnika, ki upravlja z gotovinskimi računi stranke in vse druge bančne storitve, ki so morda potrebne.
Zasebne banke bodo sodelovale z zunanjimi finančnimi svetovalci stranke, da bodo ustvarile finančni načrt, ki ne bo povečal samo zaslužka njihovega denarja zdaj, ampak tudi, ko bodo izginili.
The Frills
Več denarja imate, bolj rdeča preproga se bodo te banke razvile. Barclays na primer ponuja storitev, ki jo imenuje Mala knjiga čudes. Banka sodeluje z luksuznimi blagovnimi znamkami, ki strankam na določenih življenjskih območjih na leto ponudijo do pet brezplačnih izkušenj. Otroci bi lahko bili en dan vrtnarji, odrasli pa bi lahko na primer imeli zasebni ogled kronskih draguljev ali sobe Churchill War.
HSBC Private Bank je del svojih športnih sponzorjev odmevnih športnih sponzorjev. Wimbledon in veliki golf turnirji so le nekateri od vstopnic, ki jih boste verjetno dobili z bančnim poslovanjem.
Imeti osebnega bankirja niti ni tako hudo, ker vse od nakazila čeka do posojila rešujete sami. Chase Private Client, podružnica zasebnega bančništva Chase banke, ponuja seznam perksov, vključno s storitvami ali pristojbinami za skoraj nič, brez deviznih pristojbin, namenskega hipotekarnega posojilodajalca in poslovnega bankirja, če ga potrebujete. Vsi člani družine so razširjeni na družinske člane, če so na računu solastniki. To velja tudi za druge zasebne banke, ki imajo roko banke.
In čeprav dnevi skrivanja denarja na švicarskem bančnem računu niso takšni, kot so bili nekoč, pričakujte nekaj inovativnih strategij, o katerih prodajalec verjetno ne bo vedel.
Izobraževanje in druge prioritete
Toda HNW stranke iščejo več kot športne vozovnice in ekskluzivna potovanja. Kot pravi Douglas DiVirgilio, izvršni direktor zasebne banke Bank of America (prej Ameriškega sklada), so stranke zelo zaskrbljene zaradi stopnje finančne pismenosti svojih potomcev. Zato imajo številne zasebne banke orodja za finančno izobraževanje o temah, kot so nakup stanovanja, ustanovitev podjetja in dobrodelne prispevke.
Mlajše stranke HNW skrbijo tudi za družbeno odgovorne naložbe, trdi DiVirgilio, ki navaja zanimanje strank za družbeno odgovorne naložbene možnosti. Primeri bi vključevali strategije, ki pregledajo podjetja na podlagi njihove enakosti, socialne pravičnosti, nediskriminacije, človekovih pravic in svetovnih delovnih praks.
Milijon dolarjev
Najmanj večina bank bo odjemalca morala razvrstiti kot visoko neto vrednost. Več kot 10 milijonov dolarjev velja za izjemno visoko neto vrednost.
Koliko jih potrebujete
Nekatere banke ponujajo "zasebne" storitve z naložbenimi sredstvi, ki znašajo manj kot 50.000 USD, toda za pridobitev resničnih izkušenj z zasebnim bančništvom boste potrebovali vsaj nekaj milijonov dolarjev. Nekatere banke bodo delale s samo 1 milijonom dolarjev, druge pa zahtevajo vsaj tri milijone dolarjev. Investabilna sredstva vključujejo denar, naložbe, vključno s posredniškimi in pokojninskimi računi, in nekatera druga sredstva. Vrednost vašega doma ne šteje.
Več ko jih imate, bolj zasebne in ekskluzivne storitve, ki so vam na voljo. Če imate več kot 10 milijonov dolarjev v nekaterih bankah, ki vas postavljajo v zelo visok čisti razpon, dobite dostop do bančne storitve upravljanja premoženja. V drugih bankah se uvrstitev z visoko vrednostjo začne šele pri 25 milijonih dolarjev. Če želite imeti v lasti deleže lesa, nepremičnin, nafte in plina ali kmetijskih in rančevih zemljišč, lahko. Banke bodo imele upravitelje, ki so specializirani za popolne storitve na ključ. Ni vam treba vedeti, kako obirati pšenico, da bi obdelovali kmetijske površine.
Po podatkih zvezne zvezne rezerve St. Louis je v ZDA od maja 2019 v ZDA 4.652 poslovnih bank; UBS, Morgan Stanley, Merrill Lynch in Wells Fargo so med najvidnejšimi zasebnimi bankami.
Velikost je pomembna
V prvih dneh zasebnih bank so bile te banke neodvisne organizacije, ki so bile pogosto zakrite v tajnosti. Zaradi burne nedavne zgodovine bančne industrije zasebne banke še vedno ohranjajo svojo ekskluzivnost, vendar se bolj usklajujejo s svojo matično blagovno znamko. Stranke najdejo udobje v večjih bankah z ogromnimi količinami sredstev v upravljanju.
UBS je najvišja zasebna banka na svetu; Morgan Stanley je drugi. Druge ameriške banke vključujejo Bank of America / Merrill Lynch (številka tri), Wells Fargo (številka štiri), Citibank (številka sedem), JP Morgan (številka osem) in Goldman Sachs (številka devet).
Spodnja črta
Zasebne banke pogosto poskrbijo za generacije družinskih članov. Ponosni so na to, da so obdržali najboljši talent, saj vedo, da se njihove stranke raje ukvarjajo z istimi ljudmi čim dlje. HNW posamezniki ne marajo sprememb, ko gre za njihov denar.
Če kupujete v zasebni banki, začnite s svojo trenutno banko, vendar pokličite tudi zasebne roke nekaterih drugih, da ugotovite, kako bodo z vami rdečo preprogo. Če delate s finančnim svetovalcem, povprašajte po njegovih priporočilih. Finančni svetovalci imajo pogosto notranja merila za najboljše zasebne banke na tem območju.
