Kaj je seznam razpoložljivosti?
V bančništvu se izraz razpoložljivosti nanaša na obdobje, ki je potrebno, da sredstva iz deponiranega čeka postanejo na voljo prejemniku. V času, ko sredstva niso na voljo, se jih omenja kot na čakanju.
Ključni odvzemi
- Urnik razpoložljivosti je čas, ko je dovoljeno, da banke hranijo depozite. Ta pravila so določena v skladu s predpisi Zveznih rezerv. V praksi banke pogosto dajo sredstva na voljo hitreje, kot je zahtevano v teh predpisih.
Razumevanje urnikov razpoložljivosti
Najdaljše število dni, ki jih banke lahko zadržijo, je narejeno z Zakonom o hitri razpoložljivosti sredstev (EFAA). Ta zakon je Kongres sprejel leta 1987 in je pozneje postal uredba Zveznih rezerv.
Namen EFAA je urediti uporabo zalog s strani bank z zagotavljanjem različnih razporedov razpoložljivosti za različne vrste depozitov. Danes se ta pravila imenujejo Uredba CC, imenovana po uredbi Zveznih rezerv, ki je odgovorna za izvajanje EFAA.
Uredba CC razlikuje med štirimi vrstami zalog vlog, vsak ima svoj razpored razpoložljivosti. Zakonski zapisi so najpogostejša vrsta delnic in jih je mogoče naložiti na kateri koli depozit. Medtem se lahko velike vloge naložijo na posamezne depozite v višini 5000 USD ali več ali na paket več depozitov v skupnem znesku 5000 ali več v enem dnevu. V primerih, ko je račun odprt 30 dni ali manj, lahko banka izvede tudi nova imetja računov.
Regulativne spremembe
Na začetku je EFAA ločila med lokalnimi in ne-lokalnimi čekovnimi depoziti. Vendar je bilo s sprejetjem zakona o reformi in varstvu potrošnikov leta Dodd-Frank Wall Street leta 2010 to razlikovanje odpravljeno.
Predpisi omogočajo tudi široko kategorijo izjem, ki jih je mogoče sprejeti v različnih okoliščinah. Zlasti izjeme se lahko uporabijo, če je bil račun v preteklih šestih mesecih prekoračen v določenem številu dni, ko ima banka depozit dober razlog, da misli, da ček ne bo jasen, če je instrument, ki je bil deponiran, zamenjava slike. dokument (IRD) prej vrnjenega instrumenta ali ko je predmet sprejet za deponiranje med izpadom bančnega računalnika ali izpadom električne energije.
Primer realnega sveta razporeda razpoložljivosti
Uredba CC določa omejitve dolžine zamudnih obdobij, ki jih banke lahko uporabljajo, čeprav so v praksi roke imetništva pogosto krajše od dovoljenih z zakonom.
Za zakonsko določena imetja mora biti 200 USD pologa na voljo prvi delovni dan po nakazilu, 600 USD drugi delovni dan, preostali del pa tretji delovni dan. Pravila so enaka za velike depozite, le da mora banka tretji delovni dan dati na razpolago 4800 dolarjev, preostala sredstva pa najkasneje na sedmi delovni dan.
Za nova imetja računov morajo biti sredstva na voljo najpozneje deveti delovni dan po vložku; ker za izjeme velja, da morajo biti na voljo v sedmih delovnih dneh.
