Kaj so finančne podlage na osnovi premoženja?
Financiranje na podlagi sredstev je specializirana metoda za zagotavljanje obratnega kapitala in začasnih posojil podjetjem, ki kot zavarovanje uporabljajo terjatve, zaloge, stroje, opremo in nepremičnine. To je v bistvu vsako posojilo podjetju, zavarovano z enim od premoženja družbe.
Financiranje na podlagi sredstev se pogosto uporablja za plačilo stroškov, ko obstajajo vrzeli v denarnih tokovih podjetja, lahko pa se uporabi tudi za financiranje zagonskih podjetij, refinanciranje obstoječih posojil, financiranje rasti, združitev in prevzemov ter za odkupe poslovodstva (MBO)) in vpisi (MBI-ji).
Financiranje na podlagi sredstev se lahko imenuje tudi posojanje na podlagi sredstev ali komercialno financiranje.
Kako delujejo finance na osnovi sredstev
Primer financiranja na podlagi sredstev bi bilo financiranje naročil; to je morda privlačno za podjetje, ki je kreditne limite razširilo pri prodajalcih in doseglo kreditno sposobnost pri banki. Zaradi nezmožnosti financiranja surovin za izpolnitev vseh naročil bi podjetje, ki posluje v zmogljivosti, pustilo tveganje za zaprtje.
Ključni odvzemi
- Financiranje na podlagi sredstev je način, da podjetja uporabijo premoženje, zaloge in terjatve kot zavarovanje za pridobitev posojila. Financiranje na podlagi sredstev je področje, ki ga uporabljajo izključno podjetja, ne pa posamezniki, ki iščejo osebna posojila. Te vrste posojil so lahko bolj prožne od tradicionalnih komercialnih posojil. Druga imena finančne panoge, ki temeljijo na sredstvih, so komercialno financiranje in posojanje na podlagi sredstev. Posojila na podlagi določenih sredstev lahko uporabljajo podjetja, ki potrebujejo kratkotrajna obratna sredstva za vzdrževanje vsakodnevnega poslovanja, na primer plače, npr. gor in tek.
Posojilodajalec, ki temelji na sredstvih, financira nakup surovine, nato pa posojilodajalci dodelijo naročila. Po izpolnitvi naročil se posojilodajalcu izvede plačilo, posojilodajalec pa odšteje njegove stroške in pristojbine ter podjetju povrne preostanek. Pomanjkljivost tovrstnega financiranja pa so obresti, ki se običajno zaračunajo - ki lahko znašajo tudi najvišje od 10%.
Vendar imajo ta posojila nižje obrestne mere kot nezavarovana posojila zaradi zavarovanja posojila, ki posojilodajalcu omogoča povrnitev izgub, če posojilojemalec neplačuje.
Posojanje na podlagi sredstev
Posojila na osnovi sredstev so sporazumi, ki posojilo zavarujejo s premoženjem, na primer z opremo ali lastnino, ki jo ima posojilojemalec. Posojilo na podlagi sredstev je lahko kreditna linija, ki ni denarno posojilo, vendar je posojilo zavarovano z zalogami ali terjatvami - nekakšno zavarovanje s posojilojemalčevim poslovanjem ali nepremičninami.
Najpogostejši uporabniki zadolževanja na podlagi sredstev so majhna in srednje velika podjetja, ki so stabilna in imajo fizična sredstva vredna. Vendar pa večje korporacije občasno uporabljajo posojila, ki temeljijo na sredstvih, ponavadi za kritje kratkoročnih denarnih potreb.
Posojilodajalci, ki temeljijo na sredstvih, ponavadi dajejo prednost likvidnemu zavarovanju, ki ga je mogoče enostavno pretvoriti v gotovino, če pride do neplačila posojila. Fizična sredstva, kot so stroji, lastnina ali celo inventar, so za posojilodajalce manj zaželena. Ko gre za dajanje posojila, ki temelji na sredstvih, posojilodajalci raje podjetja z ne samo močnim premoženjem, temveč tudi dobro uravnoteženimi računi.
