Blagovne znamke Apple (AAPL) in Google (GOOG) navdihujejo skoraj religiozno predanost pri svojih zvestih potrošnikih, ki primerjajo med teh velikanoma primerjavo med jabolki in pomarančami. Kar zadeva Apple Pay in Google Wallet, so v naših predhodnih ugotovitvah vedeli, da gre večinoma za enake ponudbe: Apple Pay je videti lažji za uporabo, medtem ko ima Google Wallet še nekaj funkcij. Nadaljnje kopanje razkriva, da gre za dobesedno primerjavo med jabolki in zelenimi roboti.
Osnove
- Apple Pay in Google Wallet sta mobilna plačilna sistema. Wallet je bil predstavljen pred tremi leti, vendar se je njegovo največje povečanje uporabe in sprejetja v tednih po uvedbi Apple-a zgodilo. Blagi sistemi omogočajo brezkontaktno plačevanje z uporabo tehnologije NFC (Near Field Communication), čeprav so izvedbe so nekoliko drugačne. Apple je s popolnim nadzorom nad svojo strojno opremo izdal plačilo samo na iPhone 6 in iPhone 6 Plus (pa tudi nekaj iPadov in kmalu na Apple Watch) in njihovo tehnologijo Touch ID uporablja za preverjanje pristnosti. po drugi strani pa se odloči za bolj tradicionalen sistem preverjanja pristnosti na osnovi PIN. Zaradi tega je sistem Apple nekoliko lažji za uporabo in bistveno hladnejši za pregled, vendar Googlova rešitev omogoča, da deluje na starejši strojni opremi, vključno z Apple-ovim lastnim iPhone 5! Tako denarnico kot Pay lahko samodejno uporabljate za spletne nakupe neposredno iz aplikacije ali spletnega mesta ravnanje s celotnim postopkom odjave s predhodno napolnjenimi privzetimi nastavitvami in za dokončanje transakcije zahteva samo preverjanje PIN-a ali identifikacijskega sistema Touch Touch. S panožnega vidika je najpomembnejši preboj, ki ga omogočajo takšni mobilni plačilni sistemi, varnost, tukaj sta Apple in Google oba vključite nekaj lepih trikov.
Varnost
Goljufije s kreditnimi karticami so bile velik problem v ZDA, saj banke in trgovci na drobno delujejo na nadgradnji svojih platform, mobilni plačilni sistemi, kot sta Pay in Wallet, lahko dejansko omogočijo ZDA, da preskoči na prvo mesto plačilne varnosti.
Čeprav se zdi, da sta oba sistema enako robustna, obe podjetji uporabljata različne pristope, ki oblikujejo, kaj lahko njihovi izdelki in česa ne zmorejo. Za potrošnika je uporaba Touch ID-ja v primerjavi s preverjanjem pristnosti PIN najbolj vidna razlika, vendar se v ozadju dogaja veliko več. Najpomembnejše je dejstvo, da noben sistem prodajalcu ne razkrije podrobnosti o uporabnikovi kartici.
Podatki o kartici uporabnika so pri obeh sistemih med prvotno nastavitvijo na voljo samo enkrat. Google prevzame posredniško vlogo in podatke o vaši kartici shrani na svoje strežnike. Nato napravi izdajo virtualno kartico, navidezno kartico Google Denarnice. Pri plačilu naprava samo prenese to virtualno kartico. Prodajalec nikoli ne vidi vaše prave kartice, ki jo varno ščitijo Googlovi lastni varni strežniki. Ko prodajalec naloži virtualno kartico, Google nato zaračuna vašo shranjeno debetno ali kreditno kartico, ki je edini subjekt, ki je videl vašo resnično kartico s to transakcijo.
Apple uporablja drugačen sistem, znan kot tokenizacija. Ko naprava naloži podatke o svoji kartici, stopi v stik z banko izdaje neposredno in ob potrditvi prejme žeton naprave in kartico, imenovano številka računa naprave (DAN), ki je shranjena na varnem čipu v napravi. DAN strukturno spominja na številko kreditne kartice in je stvar, ki se prenese na trgovca, ko se izvede katero koli plačilo, in odobri na običajen način pri banki.
Divergenca
To na videz majhno razliko razlikuje. Ker Google deluje kot posrednik in podatke o vaši kartici shranjuje na lastne strežnike, vam ni treba skrbeti za sklepanje poslov z bankami in praktično vsako kartico lahko dodate v svojo Google Denarnico. Pravzaprav lahko v denarnico dodate tudi kartice zvestobe in darilne kartice ter pošiljate in prejemate denar, ki ga lahko shranite v Denarnici in uporabite neposredno, ne da bi pri tem sodelovali banka.
Google Denarnica na vsak način poskuša kopirati resnično denarnico v virtualnem svetu. Toliko, da Google celo spremlja vaše transakcije in tako shranjuje podatke o naročilih, skoraj kot da ste potrdilo naložili v denarnico. Ti podatki bodo uporabljeni, tako kot vsi podatki v Googlu, za prikazovanje pomembnih oglasov, ki se nanašajo neposredno na Googlov poslovni model. V skladu s svojo vlogo posrednika Google s svojo politiko zaščite pred goljufijami v Google Denarnici ponuja 100-odstotno varnost.
Apple po drugi strani izrecno izjavlja, da ne bo nikoli spremljal vaših transakcij. Apple pravzaprav niti ne shranjuje podatkov o vaši kartici na svoje strežnike ali naprave. Vse, kar Apple počne, je, da vašo kartico pošljejo banki, potrdijo banko in prejemajo in shranijo DAN, ki ga banka pošlje nazaj.
Apple ni plačilni posrednik in se namesto tega postavi kot resnično samo ime, plačilni medij. V bistvu je telefon s podporo Apple Pay draga in lepo izdelana kreditna kartica; tak, ki se lahko izgubi ali postane neuporaben, če baterija telefona umre.
Čeprav varnost skeniranja prstnih odtisov in možnost oddaljenega onemogočanja telefona ponujata kar nekaj zaščite, če nekdo dobi dostop do vašega telefona Pay Pay, morate to težavo rešiti pri svoji banki in ne pri Applu.
Ta pristop pomeni tudi, da se mora Apple pogajati o bankah in jih prisiliti, da se prijavijo na plačilno revolucijo, kar je omejilo število kartic, ki jih je mogoče uporabiti z Apple Pay ob uvedbi. Če sledenje transakcij ne pomeni, da Apple nima možnosti zaslužiti uporabnika, zato bankam, s katerimi sodeluje, zaračuna pristojbino za transakcijo, čeprav podrobnosti te strukture pristojbin ostajajo nekoliko nejasne.
Vprašanja brez odgovora
Stvari postanejo še bolj zmedene, ko se človek sprašuje, zakaj bodo banke plačevale nadomestilo za transakcijo podjetju Apple, ko jih Googlov pristop ne stane nič. Morda jih je Apple uspel prepričati, da bodo njeni uporabniki več nakupovali s Apple Payom, ali pa morda banke verjamejo, da si pridobijo ekskluzivno prednost pred bankami, ki niso partnerice z Apple. Mogoče pa Apple samo opravi veliko boljše delo kot Google pri usklajevanju različnih deležnikov, vključenih v tako zapleteno in zapleteno omrežje.
Toda kljub Applovemu precejšnjemu potencialnemu plačilu še ni vse v redu. Konzorcij prodajalcev, znan kot Merchant Customer Exchange (MCX), ki med drugim vključuje Rite Aid (RAD), CVS (CVS) in Wal-Mart (WMT), je izjavil, da ne bo sprejel Apple Pay ali Google Wallet. Namesto tega delajo na lastni alternativi CurrentC, ki jim bo prihranila precej denarja, če bo neposredno bremenila bančni račun stranke, namesto da bi plačevala transakcijske pristojbine plačilnim procesorjem, kot sta VISA (V) in MasterCard (MA).
Niti Google niti Apple prodajalcem ne ponujajo veliko za sprejetje njihovih sistemov; Čeprav je trenutno sistem CurrentC zelo neroden, od uporabnika zahteva plačilo QR kode za plačilo, zaradi česar je njegov uspešni zmagovalni potrošnik malo verjeten.
Spodnja črta
Apple Pay trdi, da je "vaša denarnica brez denarnice", opis, ki se v resnici bolj prilega Google Denarnici. In Google Denarnica se imenuje "lažji način plačevanja", kar bi moral biti pravilec. Za potrošnika oba sistema izboljšujeta udobje in dramatično izboljšujeta varnost. Za industrijo pa so kompromisi še vedno zelo nejasni.
