Kaj je amortizirani posojilo?
Amortizirano posojilo je posojilo z načrtovanimi periodičnimi plačili, ki se uporabljajo tako za glavnico kot obresti. Amortizirano plačilo posojila najprej plača ustrezne odhodke za obresti v obdobju, nato pa preostanek plačila zmanjša glavnico. Običajna odplačna posojila vključujejo posojila za avto, stanovanjska posojila in osebna posojila banke za majhne projekte ali konsolidacijo dolgov.
Ključni odvzemi
- Amortizirano posojilo je posojilo z načrtovanimi periodičnimi plačili, ki se uporabljajo tako za glavnico kot za obresti. Z amortiziranim plačilom posojila se najprej odplačajo odhodki za obresti v obdobju, preostali znesek pa zmanjša glavnico. Kot delež obresti plačil za amortizacijo posojilo se zmanjšuje, glavnica se poveča.
Kako deluje odplačno posojilo
Obresti se izračunajo na podlagi zadnjega končnega stanja posojila in dolgovane obresti se zmanjšajo, ko se plačila izvajajo. To je zato, ker vsako plačilo, ki presega znesek obresti, zmanjša glavnico, kar posledično zmanjša stanje, na katerega se obračunajo obresti. Ko se obrestni del amortizacijskega posojila zmanjšuje, se glavnina plačila poveča. Zato imajo obresti in glavnica obratno razmerje med plačili v dobi amortiziranega posojila.
Amortizirano posojilo je rezultat številnih izračunov. Prvič, trenutno stanje posojila se pomnoži z obrestno mero, ki se lahko pripiše trenutnemu obdobju, da bi našli zapadle obresti za obdobje. (Letne obrestne mere se lahko delijo z 12, da se ugotovi mesečna obrestna mera.) Če odštejete zapadle obresti za obdobje od skupnih mesečnih plačil, dobite znesek glavnice, plačane v dolarju v obdobju.
Znesek glavnice, plačane v obdobju, se uporabi za neporavnano stanje posojila. Zato trenutno stanje posojila minus znesek glavnice, plačane v obdobju, povzroči novo neporavnano stanje posojila. Ta nova neporavnana bilanca se uporablja za izračun obresti za naslednje obdobje.
Amortizirani krediti v primerjavi z balonimi posojili v primerjavi z revolving dolgovnimi in kreditnimi karticami
Tukaj je opisano, kako lahko razvrstite te tri vrste posojila. Ko vzamete posojilo, bodite prepričani, da ste dobili takšno, kot jo potrebujete.
- Amortizirana posojila se običajno izplačujejo v daljšem časovnem obdobju po enakih zneskih za vsako plačilno obdobje. Vendar pa vedno obstaja možnost, da plačate več in s tem še dodatno zmanjšate dolgovano glavnico. Posojila z baloni po drugi strani imajo običajno razmeroma kratek rok, v tem obdobju pa se amortizira le del glavnice glavnice. Na koncu roka zapade preostalo stanje kot končno poplačilo, ki je običajno na splošno vsaj dvakratno višino zneska prejšnjih plačil. Obratne dolžniške in kreditne kartice nimajo enakih lastnosti kot amortizirana posojila, saj nimajo določenih zneskov plačila ali fiksnega zneska posojila.
Amortizirana posojila uporabljajo vsako plačilo za obresti in glavnico, na začetku plačajo več obresti od glavnice, dokler se na koncu to razmerje ne spremeni.
Primer preglednice amortizacijskih posojil
Izračuni amortiziranega posojila so lahko prikazani v amortizacijski tabeli. V tabeli so navedena ustrezna stanja in zneski v dolarjih za vsako obdobje. V spodnjem primeru je vsako obdobje vrstica v tabeli. Stolpci vključujejo datum plačila, glavni del plačila, obrestni del plačila, celotne plačane obresti do danes in konec neizplačanega stanja. Naslednji izvleček tabele je prvo tridesetletno hipoteko v višini 165.000 dolarjev z letno obrestno mero 4, 5%
