OPREDELITEV Aktuarske starosti
Aktuarska starost je življenjska doba posameznika, ki temelji na izračunih in statističnem modeliranju. Aktuarji uporabljajo matematične in statistične izračune za napovedovanje življenjske dobe osebe ali njene aktuarske starosti za pomoč zavarovalnicam pri oblikovanju cen, napovedovanju in načrtovanju. Na primer, poznavanje aktuarske starosti osebe bo pomagalo določiti najprimernejša plačila rente.
RAZDELJENJE DOLŽE Aktuarska doba
Aktuarska starost osebe je starost, do katere matematično in statistično modeliranje kaže, da bo človek živel. Aktuarska starost odraža dejavnike, kot so zdravje in resna zdravstvena stanja. Aktuari ocenjujejo tveganje za zavarovalnice in uporabljajo računalniško napovedno modeliranje za načrtovanje verjetnih izidov za najrazličnejše okoliščine.
Določitev vaše aktuarske starosti
Uprava za socialno varnost ima priročno mizo, ki prikazuje povprečno življenjsko dobo osebe v različnih starostnih obdobjih. Na primer, oseba, stara 60 let, lahko pričakuje, da bo živela še 21, 5 let. Ko pa postanete še starejši, se leta, ki naj bi jih živeli, dejansko sorazmerno povečajo. V starosti 70 let tabela kaže, da boste živeli še 14, 3 leta.
To je preprost primer, kako aktuarji gledajo na dolgo življenjsko dobo, vendar je veliko več. Aktuari imajo algoritme, ki upoštevajo številne druge dejavnike, na primer, ali imate visok krvni tlak ali holesterol, družinsko anamnezo in drugo. Štirje glavni dejavniki, ki vplivajo na dolgo življenjsko dobo, so: starost, spol, kajenje in zdravje.
Potrošniki lahko s spletnimi kalkulatorji dobijo grobo oceno svoje aktuarske starosti. To je lahko koristno pri finančnem načrtovanju in za primer, ko se odločite za začetek zbiranja socialne varnosti.
To ne pomeni, da je vaša aktuarska doba nezmotljiva ali postavljena v kamen. Mnogi ljudje živijo veliko dlje ali krajše od svoje aktuarske starosti. Toda v številnih in milijonih ljudi, ki jih uporabljajo v zavarovalništvu, se številke zelo približajo resničnosti in omogočajo zaračunavanje poštenih cen življenjskega in invalidskega zavarovanja, če jih naštejemo le nekaj.
Proces se zaplete, ko zavarovalnice upoštevajo sekundarne prejemnike, kot sta zakonec ali upravičenci druge generacije, vključno z otroki. Daljša je pričakovana življenjska doba, cenejša je življenjska zavarovalnica na splošno. Po drugi strani pa lahko tisti, ki so starejši, pričakujejo plačilo zelo visokih stopenj za kakršno koli življenjsko kritje. Pri starosti 80 let tabela SSA ocenjuje, da ima povprečen človek 8, 2 leta življenja, zato mora vsako zbrano plačilo odražati veliko verjetnost izplačila relativno kmalu.
