OPREDELITEV Sprejemnika
Sprejemnik je tretja oseba, ki prevzame odgovornost za plačilo na menici. V menici bodo običajno tri stranke: vlagatelj, posojilodajalec in prevzemnik.
BREAKING DOWN Sprejemnik
Preprost primer prejemnika je banka, ki sprejme ček, ki ga je vložila, in prevzame odgovornost za njegovo plačilo. Družba XYZ je Električni družbi ABC plačala s čekom, izdanim proti banki DEF. Ko Električno podjetje ABC predloži ček za plačilo in banka privoli v plačilo čeka, postane prevzemnik.
Sprejem in druge storitve komercialnega bančništva
Poleg prevzema odgovornosti za preglede večina komercialnih bank ponuja svojim strankam široko paleto storitev (tako posameznikom kot fizičnim strankam, skupaj s podjetniškimi ali poslovnimi strankami). Komercialne banke sprejemajo depozite, ponujajo zbirko storitev preverjanja računov ter dajejo poslovna, osebna in hipotekarna posojila. Na primer s stanovanjskim hipotekarnim posojilom bo kupec stanovanja svojo hišo zastavil na banki. Banka ima nato terjatev do hiše v primeru, da kupec doma neplačuje z rednimi hipotekarnimi plačili. Banka lahko izseli najemnika (stanovalce) in proda hišo V primeru izključitve oz.
Poleg tega poslovne banke ponujajo osnovne finančne produkte, kot so depozitni certifikati (CD-ji) in varčevalni računi. Ti se razlikujejo od nekaterih bolj zapletenih finančnih produktov, ki jih prodajajo investicijske banke ali upravljavci premoženja, na primer izpeljani vrednostni papirji.
Ko poslovna banka stranki posoji denar, zaračuna obrestno mero, ki je višja od tiste, ki jo banka plačuje svojim vlagateljem. Ta razmik, znan kot neto obrestni dohodek, je, kako poslovne banke ustvarjajo prihodke, skupaj s zaračunavanjem dodatnih pristojbin za storitve.
Sprejemnik, poslovne banke in kapitalske zahteve
Depozitarne institucije imajo kapitalske zahteve, ki so jih vzpostavile regulatorne agencije, kot so Banka za mednarodne poravnave, Federal Corporation za zavarovanje vlog ali Federal Reserve Board. Te kapitalske zahteve zagotavljajo, da imajo banke dovolj kapitala za posojila, če utrpijo izgubo iz poslovanja. Upoštevanje kapitalskih zahtev zagotavlja, da bo banka lahko nastopala kot prevzemnik in prevzela odgovornost za prisotne čeke.
Globalna finančna kriza leta 2008 je bila posledica sprejetja zakona Dodd-Frank iz leta 2010, ki je zagotovil, da bodo največje ameriške banke ohranile dovolj kapitala, da bodo lahko vzdržale sistematične pretrese in neplačale. Privzetost večjih komercialnih bank bi lahko povzročila katastrofo tako za maloprodajne stranke kot za višje neto kupce.
