Potrebujete posojilo? Na izbiro je veliko, najbolj pa je osebno posojilo, včasih znano kot nezavarovano posojilo.
To odprto posojilo lahko uporabite za skoraj vse namene, ki jih želite. Lahko bi odplačali kreditno kartico z višjimi obrestmi, financirali posvojitve ali plačali kakšen drug strošek, za katerega nimate potrebnih sredstev.
Pred podpisom pogodbe morate upoštevati tveganja, ki spremljajo določene vidike teh posojil.
1. Obrestna mera
To, da ste upravičeni do osebnega posojila, še ne pomeni, da ga morate prevzeti. Nekatera osebna posojila so z obrestnimi merami precej pod 10%, pri drugih pa so lahko tri ali štirikrat višja. Obrestne mere za ta posojila so odvisne od vaše kreditne ocene, vendar lahko posojilodajalci zaračunajo vse, kar hočejo, pod pogojem, da je obrestna mera v skladu z določenimi zakoni.
Bodite previdni tudi pri primerjavi letnih odstotnih stopenj (APR). APR se lahko manipulira. Namesto tega si oglejte skupni znesek, ki ga boste plačali za posojilo - vključno z obrestmi, pristojbinami in glavnico - v celotni dobi posojila. To je boljše merilo končnih stroškov posojila.
2. Kazni za predčasno izplačilo
Ali vam je dovoljeno odplačevati posojilo predčasno ali za to obstaja kazen ali provizija? Glede na to, katero osebno posojilo dobite - od banke, prek medsebojnega posojila ali na kakšen drug način - bodo nekateri posojilodajalci ugodneje razpoloženi k odplačilu posojila predčasno kot drugi. Če je za vas pomembno zgodnje izplačilo (in bi moralo biti), natančno preberite drobni tisk in se prepričajte, da ni nobene kazni.
Ključni odvzemi
- Osebna posojila vam lahko pomagajo pri plačilu več vrst velikih nakupov, vendar prihajajo s tveganji. Obrestne mere temeljijo na vašem kreditnem rezultatu. Kreditu je mogoče priložiti več različnih pristojbin.
3. Velike pristojbine vnaprej
Koliko vas bo stalo, da boste posojilo naložili na svoj bančni račun? Kot pri hipoteki se lahko tudi vnaprej plačane pristojbine za posojilo zelo razlikujejo.
4. Skrbi glede zasebnosti
Bančna posojila in posojila Credit Union bodo na voljo s strogimi pravili o zasebnosti, vendar so druge možnosti morda precej manj formalne. Čeprav bi morali vsi posojilodajalci spoštovati zakone o zasebnosti, podobne tistim, ki jih zahtevajo banke, nekateri morda ne.
5. Zavarovalni poligon
Nekatera osebna posojila bodo prišla s prodajnim mestom za dodatno zavarovanje za zaščito posojila, če bodo "življenjski nepričakovani dogodki" ovirali vašo sposobnost odplačevanja. Če želite zavarovanje za ta namen, pokličite zastopnika, ki mu zaupate, in pridobite ponudbo o splošnem invalidskem zavarovanju. Verjetno je cenejši in ima boljšo pokritost.
6. Predračunane obresti
Vnaprej izračunane obresti uporabljajo izvirni plačilni načrt za izračun obresti ne glede na to, koliko ste dejansko plačali za posojilo. Preprosta obrestna mera je odvisna od tega, kaj ste dolžni danes, in izračuna vaš znesek na tej številki. Ne pozabite povprašati posojilodajalca, kako se izračunajo obresti. Če upate, da boste posojilo odplačali predčasno, želite preproste obresti.
7. Posojila za plačilo
Posojila za plačilo posojila so oblika kratkoročnega osebnega posojila, ki se mu finančni guruji in vladne agencije svetujejo. Obrestne mere so zelo visoke, pogoji pa pogosto prisilijo ljudi k prevzemu posojila za dodatne pogoje.
8. Nepotrebne zaplete
Posojilo je preprost izdelek. Nekdo vam da denar, vi pa ga vrnete z obrestmi. Če vam podjetje ponuja plačilne počitnice, ponudbe za vračilo gotovine ali druge zadolžitve, razumejte, da podjetje ne bo izgubilo denarja. Edini možni poraženec si ti. Osebno posojilo bi moralo biti preprosto razumeti. Če ni, je rdeča zastava.
Spodnja črta
Ker večina potrošnikov ni vešča arbitražnega dejanja, so posojila skoraj vedno zložena v korist posojilodajalca in ne posojilojemalca. Če iščete posojilo za željo in ne potrebo, razmislite o varčevanju za nakup. Če se odločite za osebno posojilo, bodite prepričani, da poznate tveganja, ki nastanejo.
