Kar zadeva lastništvo stanovanja, so začetna polog in hipotekarna plačila šele začetek. Preden se odločite za nakup prvega doma, morate upoštevati številne stroške. Številni od teh stroškov ostajajo toliko časa, ko imate svoj dom - tudi potem, ko se hipoteka izplača.
VODENJE: Osnove hipoteke: Stroški
1. Davek na nepremičnine
Davek na nepremičnine se običajno plača vašemu občinski ali lokalni upravi, okraju ali državi za financiranje javnih del, plač vladnih delavcev ali javnih šolskih odborov. Davek na nepremičnine je strošek, ki ga lastniki stanovanj lahko pričakujejo, da bodo plačali toliko časa, kolikor imajo svoj dom. Davki se ocenjujejo na podlagi trenutne vrednosti vašega doma in se lahko sčasoma spreminjajo, da odražajo povečanje ali zmanjšanje vrednosti vašega doma. Davek na nepremičnine se lahko razlikuje tudi glede na regijo, zato morate vedno raziskati davke na nepremičnine na območju, ki ga želite kupiti. Leta 2008 je nacionalno povprečje davkov na nepremičnine znašalo 1.180 dolarjev na leto. (Ugotovite, katere korake lahko storite za zmanjšanje računa, glejte Pet trikov za znižanje davka na nepremičnine .)
2. Vzdrževanje doma
Lastniki stanovanj ne morejo preprosto poklicati najemodajalca, ko je treba aparate zamenjati ali rezervoar za toplo vodo preneha delovati. Za vsa ta vzdrževalna opravila - in tudi večje obnove domov - je odgovoren lastnik stanovanja. Ne glede na to, ali načrtujete velik projekt prenove ali samo za kritje potrebnih popravil, je priporočljivo, da lastniki stanovanj za vzdrževanje porabijo vsaj 1% vrednosti nakupa na leto. Če je torej vaš dom vreden 220.000 dolarjev, načrtujte, da boste za stroške vzdrževanja namenili vsaj 2200 dolarjev. Nekateri viri celo predlagajo, da bi morali porabiti do 4% na leto, kar bi bilo 8.800 USD na 220.000 USD domu.
3. hipotekarne obresti
Znesek, ki ga boste plačali za hipotekarne obresti v času trajanja hipoteke, je odvisen od časa, ko boste amortizirali hipoteko (ali od števila let, ki jih boste potrebovali za vračilo domačega posojila), pogostosti plačil in obrestna mera. Obrestna mera za vašo hipoteko lahko sčasoma niha, odvisno od vrste hipoteke, ki jo izberete. Za splošno predstavo o tem, koliko obresti lastnik stanovanja lahko pričakuje, da bo plačal med hipoteko, če imate hipoteko v višini 220.000 dolarjev, ki se amortizira v 30 letih po stopnji 5%, lahko pričakujete, da boste plačali približno 205.162 dolarjev v obresti. (Nepremičnine poleg ustvarjanja stalnega povečanja dohodka in kapitala zagotavljajo odbitke, ki lahko zmanjšajo dohodnino od vašega dobička, oglejte davčne olajšave za lastnike najemnin .)
4. Zavarovanje doma
Najemniki bodo morda morali plačati najemno zavarovanje, a zavarovanje lastnikov stanovanj je precej dražje. Najemno zavarovanje običajno vključuje zavarovanje vsebine; vendar se lastniki domov ukvarjajo tudi z vrednostjo fizične strukture njihovega premoženja. Če se dom izgubi v požaru ali naravni nesreči, zavarovanje krije preostanek njihove hipoteke ali stroške obnove ali popravila doma. Zavarovalne police ponujajo različne stopnje zaščite in kritja, premije pa se lahko zelo razlikujejo. Leta 2008 so povprečni nacionalni stroški zavarovanja stanovanja znašali 791 dolarjev na leto.
5. Nepremičnine in pravne pristojbine
Že samo dejanje nakupa ali prodaje stanovanja povzroča stroške. Prodajalec se običajno sooča s plačilom pristojbin za nepremičninske posrednike, ki so običajno v obliki provizije. Provizije se lahko pogajajo, vendar se gibljejo približno 6%. Če svoj dom prodate za 220.000 dolarjev, si lahko omislite približno 13.200 dolarjev provizije. Prav tako morata kupec in prodajalec plačati pravne stroške za prenos lastninske pravice. Pravni stroški se razlikujejo glede na odvetnika. Nacionalno povprečje za pravne storitve znaša 284 dolarjev na uro, poročajo pravniki.com. Seveda bodo dejanski stroški odvisni od zahtev in izkušenj pravne ekipe. Odvetniki za nepremičnine zaračunajo tudi dodatne stroške zapiranja, povezane z nakupom ali prodajo vašega doma, zato bi morali vedno računati nekoliko dodatno. (Transakcije z nepremičninami so zapletene in so podrejene posebnim državnim / lokalnim pravilom. Strokovnjak lahko postopek poenostavi - poglejte kupce pozornosti! Zakaj potrebujete odvetnika .)
6. Urejanje okolice in nego travnika
Če ima vaš dom dvorišče, boste zagotovo morali predvideti stroške urejanja okolice in nege trate. Če plačate podjetje za urejanje okolice, ki skrbi za vašo trato, bi vam lahko pomagalo približno 30 USD na teden. To znaša od 120 do 150 dolarjev na mesec za osnovno trato. Če se odločite za delo sami, bodo vaši stroški nedvomno nižji; vseeno boste morali upoštevati stroške, kot so gnojila, orodje in oprema za vzdrževanje, vzdrževanje dreves in sezonske rastline za vrt. Čeprav si boste morda želeli misliti, da je brezplačno, če to storite sami, morate razmišljati o časovnih stroških košnje travnika ali lopata snega, če ste na višjih zemljepisnih širinah.
7. Pristojbine za združevanje lastnikov domov
Nekateri dogodki zaračunavajo provizijo za združenje lastnikov domov (HOA) ali kondominium. Te pristojbine pogosto krijejo stroške zunanjega vzdrževanja stavb in urejanja okolice za skupne površine. To zmanjšuje stroške vseh stroškov za dom, ki jih krije pristojbina HOA, čeprav te pristojbine ne bodo krile nobenih stroškov vzdrževanja, povezanih z vašo enoto. Pristojbine HOA ne zajemajo vzdrževalnih ali gradbenih projektov, če HOA nima dovolj denarja v rezervi, da bi ga pokril. To lahko povzroči zajeten strošek lastnikov pri razvoju. Tisti v HOA bi morali nameniti nekaj denarja za kritje takšnih nepredvidenih stroškov, povezanih z vzdrževanjem njihove komunalne lastnine.
VODENJE: Osnove proračuna - Budget Bootcamp
Spodnja črta
Upoštevajte, da vaš najemnik plačuje vse te stroške za nepremičnino, v kateri že živite. Zato se vsi ti stroški upoštevajo v najemnini. Druge pristojbine lahko vključujejo dodatno parkirno mesto ali izgubo odstotka varščine. Tudi vrednosti nepremičnin se dolgoročno povečujejo, čeprav trg nepremičnin zagotovo ni imun na kratkotrajna nihanja. Če se lahko dolgoročno zavezujete k lastništvu stanovanja, obstaja velik potencial za zaslužek od prodaje vaše nepremičnine. Upoštevajte le, da je z lastništvom stanovanja več stroškov, kot če jih takoj pomislite. Ker hipotekarna plačila nižja od najemnine, ne pomeni nujno, da boste v kratkem prispevali naprej.
