Kazalo
- Načrtovanje nepremičnin mora ostati
- Volje in zaupanja
- Trajno pooblastilo
- Imenovanja upravičencev
- Pismo o nameri
- Pooblastilo za zdravstveno varstvo
- Oznake skrbništva
- Spodnja črta
Pomen načrtovanja nepremičnin
Mnogi ljudje verjamejo, da imeti načrt za posest preprosto pomeni sestaviti oporoko ali zaupanje. Vendar pa je v načrtovanje vaše posesti treba vključiti še veliko več, s čimer boste zagotovili, da se bo vse vaše premoženje ob smrti neprimerno preneslo na dediče. Uspešen načrt posesti vključuje tudi določbe, ki družinskim članom omogočajo dostop do vašega premoženja ali nadzor nad njimi, če tega sami ne morete storiti.
Osnove načrtovanja nepremičnin
Ključni odvzemi
- Načrtovanje posesti ni samo za premožne - vsakdo ima lahko koristi od tega, da se po njihovi smrti ustrezno poskrbi za njihovo premoženje in finance. Brez ustreznega načrtovanja in dokumentov lahko pripustno sodišče privede do nenamerne razdelitve premoženja. Načrtovanje države vključuje tudi dovoljenje družinskim članom ali odvetnikom, da uresničijo vaše želje, če ste še vedno živi.
Načrtovanje nepremičnin mora ostati
Tu je seznam stvari, ki bi jih moral vsebovati načrt za nepremičnine:
- Volja / zaupanjeDodatno pooblastiloIzvedbe upravičencaPisme o nameriZdravstvena pristojnost Poimenovanja varovanja
Poleg teh šestih dokumentov in označb bi moral dobro določen nepremičninski načrt upoštevati tudi nakup zavarovalnih produktov, kot so zavarovanje za dolgotrajno oskrbo za kritje starosti, dosmrtna renta za ustvarjanje določene stopnje dohodka do smrti in življenjsko zavarovanje prenašati denar upravičencem brez potrdila.
Ali vaš načrt posesti meri? Preučimo vsako postavko na tem kontrolnem seznamu in se prepričamo, da odločitve niste prepustili naključju.
Volje in zaupanja
Volja ali zaupanje se lahko zdi zapleteno ali drago - nekaj, kar imajo samo bogati ljudje. To je napačna ocena. Volja ali zaupanje bi morala biti eden glavnih sestavnih delov vsakega posestva, tudi če nimate več premoženja. Zagotavljajo, da se lastnina razdeli v skladu z željami posameznika (če je oblikovana v skladu z državnimi zakoni). Nekateri skrbniki pomagajo omejiti davke na nepremičnine ali pravne izzive. Vendar preprosto imeti voljo ali zaupanje ni dovolj. Besedilo dokumenta je kritično pomembno.
Oporoka ali zaupanje morata biti napisana na način, ki je skladen z načinom, kako ste zapuščali premoženje, ki je zunaj volje. Na primer, če ste svojo sestro že imenovali kot upravičenko na pokojninskem računu ali zavarovalni polici (sredstva, ki običajno prehajajo zunaj oporoke imenovanemu upravičencu), ne želite, da isto premoženje prepustite drugemu bratrancu v oporoki, ker bi lahko privedlo do tekmovanja volje. Da ne omenjam, da bi se lahko oba posameznika med pravnim spopadom ogorčila drug proti drugemu (in ti).
Trajno pooblastilo
Pomembno je, da sestavite trajno pooblastilo (POA), da bo zastopnik ali oseba, ki jo dodelite, delovala v vašem imenu, kadar tega sami ne morete storiti. Če nimate pooblastila, lahko sodišče odloči, kaj se bo zgodilo z vašim premoženjem, če se ugotovi, da ste duševno nesposobni, in odločitev sodišča ni taka, kot ste želeli.
Ta dokument lahko vašemu agentu da pooblastilo za trgovanje z nepremičninami, za sklepanje finančnih transakcij in za sprejemanje drugih pravnih odločitev, kot če bi bili vi ali ona. Tovrstno POA naročitelj prekliče v času, ki ga sam izbere, običajno v času, ko se šteje, da je naročitelj fizično sposoben ali psihično sposoben ali ob smrti.
V mnogih družinah je smiselno, da zakonci vzpostavijo vzajemna pooblastila. Vendar pa je v nekaterih primerih morda bolj smiselno, da kot zastopnik nastopi drug družinski član, prijatelj ali zaupanja vreden svetovalec.
Imenovanja upravičencev
Kot smo že omenili, lahko številna lastnina preide na vaše dediče, ne da bi to narekovalo v oporoki (npr. Načrt sredstev 401 (k)). Zato je pomembno, da na takšnem računu ohranite upravičenca - in pogojnega upravičenca. Načrti zavarovanja morajo vsebovati tudi upravičenca in pogojnega upravičenca, ker ti običajno prehajajo zunaj oporoke.
Opomba: Imenovani upravičenci morajo biti starejši od 21 let in biti duševno kompetentni. V nasprotnem primeru se lahko sodišče vključi v zadevo.
Pismo o nameri
Pismo o nameri je preprosto dokument, ki ga prepustite izvršitelju ali upravičencu. Namen je opredeliti, kaj želite storiti z določenim premoženjem po smrti ali onesposobitvi. Nekatera pisma o nameri zagotavljajo tudi podatke o pogrebu ali druge posebne zahteve.
Ta zakon morda v očeh zakona ni veljaven, vendar pomaga obvestiti preizkusnega sodnika o vaših namerah in lahko pomaga pri razdelitvi premoženja, če se volja iz nekega razloga šteje za neveljavno.
Pooblastilo za zdravstveno varstvo
Pooblastilo za zdravstveno varstvo (HCPA) določi drugega posameznika (navadno zakonca ali družinskega člana), ki bo v vašem imenu sprejel pomembne zdravstvene odločitve v primeru nezmožnosti.
Na koncu je treba identificirati tudi rezervnega agenta, če vaš začetni izbor ni na voljo ali ne more ukrepati ob potrebnem času.
Oznake skrbništva
Medtem ko veliko oporok ali zaupnic vključuje to klavzulo, nekateri ne. Če imate mladoletne otroke ali razmišljate, da bi imeli otroke, je izbira skrbnika neverjetno pomembna in včasih spregledana. Poskrbite, da bo posameznik ali par, ki ga izberete, delita svoja stališča, je finančno trdna in resnično pripravljena vzgajati otroke. Kot pri vseh poimenovanjih je tudi treba imenovati rezervnega ali kontingentnega skrbnika.
Če te označbe ne bi sprejelo, bi lahko sodišče presodilo, da vaši otroci živijo z družinskim članom, ki ga ne bi izbrali. V skrajnih primerih pa bi sodišče lahko naložilo, da vaši otroci postanejo oddelki države.
Spodnja črta
Načrtovanje nepremičnin je več kot odločitev, kako razdeliti svoje premoženje, ko umrete. Prav tako je treba poskrbeti za to, da bodo določeni družinski člani in drugi upravičenci do vaše začasne ali trajne nezmožnosti dostopni do vašega premoženja.
Volja je odličen kraj za začetek, vendar je to le začetek.
