Vaša dvajseta leta so lahko velik finančni izziv: niste dovolj usposobljeni, da bi lahko v resničnem svetu zaposlili svoje sanje, vendar imate resnične račune in finančne odgovornosti, ki zahtevajo plačo, ki je ne morete poveljevati. Še huje je, da se boste morda spopadali z množico dolga študentskega posojila, računov za kreditne kartice, plačila avtomobilov in drugih odhodkov. Medtem ko se vam lahko zdi vložitev bankrota enostaven način za prenehanje nočne more dolga v 20-ih, to ni rešitev. Pravzaprav vam bo dolgoročno povzročilo več bolečin kot olajšanja.
Ne bo obrisal skrilavca
Nedavna analiza raziskovalnega središča Pew je pokazala, da rekordno peto gospodinjstvo v ZDA ima nekakšen dolg študentskega posojila. Še huje, nedavni diplomanti se soočajo s težkim gospodarstvom, kjer je težko ponuditi zaposlitev. Možnost pogajanja o konkurenčni plači med številnimi drugimi enako kvalificiranimi kandidati je omejena in težavna.
Če ste vložili stečaj, ne boste rešili stvari, če je za vaše finančne težave delno kriv dolg študentskega posojila. Leta 2005 je vrhovno sodišče razsodilo v prid sposobnosti vlade, da zbira neplačane študentske posojile s "izravnavo invalidske in pokojninske dajatve za socialno varnost brez omejitve". Stečaj ne bo izbrisal vašega študentskega posojila, ampak vam bo vlada lahko zagotovila 15% vaših pokojnin, če ne plačate.
Zanemarjate resnično težavo
Večina ljudi pri svojih dvajsetih dobi prvo "pravo" službo, najprej "odraste" stanovanje in se nauči, kako narediti žrtve, ki so potrebne za življenje. 20-ih bi morali porabiti za razvijanje veščin in discipline, ki jih potrebujete za odgovorno in samozadostno odraslo osebo. Tisti, ki se v tem času naučijo upravljati z denarjem, se bodo naučili graditi prihranke, potrebne za polog na bodočem domu, kupovati avtomobile brez najema ali posojila z visokimi obrestmi in si na koncu privoščili radosti, ki jih ponuja resnična finančna svoboda, kot so pogosti dopust ali predčasna upokojitev.
Ko ste se že zgodaj v življenju zakopali v finančno luknjo, ni enostavne rešitve. Iz te luknje se morate izkopati. Nekateri načini, kako to storiti, so z drugo zaposlitvijo, odpravljanje nepotrebne porabe in plačevanje vsakega računa. To ne bo hiter ali zabaven proces, vendar boste izhajali iz izkušenj s potrebnimi veščinami, da boste v prihodnosti boljši z denarjem. V "Resnici o konsolidaciji dolgov" strokovnjak za osebne finance Dave Ramsey trdi, da "78% časa, potem ko nekdo konsolidira dolg na kreditnih karticah, dolg raste nazaj." Razlog je v tem, da se porabnik nikoli ne nauči, kako upravljati z denarjem. Iz istega razloga stečaj ne bo rešil vaših težav, če se ne lotite svojega finančnega vedenja.
Lahko bi škodila svojim zaposlitvenim perspektivam
Glede na vrsto stečaja, ki ga vložite, je lahko v vašem kreditnem poročilu sedem do deset let zapis o stečaju. Mnogi delodajalci ne zanimajo preverjanja vaše bonitetne ocene, vendar jim dajete pravico, ko odobrite preverjanje preteklosti. Če nameravate delati na katerem koli položaju, ki vključuje ravnanje z denarjem ali celo v nefinančnih vlogah v zavarovalniški, finančni, pravni ali akademski panogi, bo vaš kredit verjetno ena od plačil preverjanja preteklosti, zato se vam bo zdelo neprimerno za služba. Zakaj je to pomembno? Po mnenju strokovnjakinje za človeške vire Lise Rosendahl je to, kako človek upravlja s svojimi osebnimi financami, pokazatelj, kako bo upravljal nekoga drugega.
Lahko bi postali brezdomci
Ko ste vložili stečaj, je možnost nakupa stanovanja običajno "od mize" za sedem do 10 let. Še pomembneje je, da bi vložitev stečaja lahko privedla do prihodnosti, napolnjene z zavrnjenimi vlogami za najem. Številni najemodajalci bodo preverili vaše dobroimetje, preden vam odobrijo najemno pogodbo, in stečaj je rdeča zastava, da ste lahko tvegan najemnik, ki ne bo plačeval najemnine.
Kredit bo dražji in omejen
Po preteku sedem do desetih let vašega stečaja boste morali trdo delati, da boste dvignili bonitetno oceno. Še dolgo boste soočeni z omejenim dostopom do posojil in zelo visokimi obrestnimi merami, dokler ne boste mogli obnoviti svojega finančnega ugleda.
Spodnja črta
Vaš kreditni rezultat morda ni najbolj v glavi, vendar ima vlogo v številnih funkcijah, ki jih ne pričakujete, vključno s plačilom avtomobilskega zavarovanja, kje lahko živite in zneskom, ki ste ga dobili za kredit kartice. Odplačevanje dolga ni preprost postopek, vendar tudi bankrot ni.
