Ker je danes lastništvo doma mnogim mladim na videz nedosegljivo, se bodo starši morda spraševali: Ali bi morali nekoč otroku samo dati hišo?
To bi lahko bilo na primer, če starši načrtujejo, da se bodo zmanjšali v novo stanovanje ali da bi nekdanji počitniški dom postali stalno prebivališče - in za seboj pustili razpadajočo staro hišo, v kateri so vzgajali svoje otroke.
Čeprav je takšna radodarnost morda všeč, je odstopanje hiše odločitev z resnimi finančnimi posledicami za vse.
4 razlogi, ki jih morda ne želite predati hiši
Preden se odraslemu otroku podpišete nad domačijo, razmislite o teh dejavnikih, zaradi katerih bi lahko dvakrat premislili o takšnem načrtu.
1. Morda boste denar potrebovali nekega dne.
Poleg sredstev, ki jih imate na svojih pokojninskih računih, bi lahko bil vaš domači kapital največje premoženje, ki ga imate. Če se odrečete svoji hiši, je ne boste mogli prodati in pobrati gotovine ali vzeti povratne hipoteke za izposojo svojega nakopičenega kapitala, če bi to sploh kdaj morali. (Glej: Prednosti in slabosti povratne hipoteke .) Tudi če ste zdaj finančno udobni, vam lahko velik račun za zdravniški dom ali dom pozno v življenju pusti, da pridete do denarja za njegovo plačilo.
2. Otroku bi lahko dali velik račun za davek.
Če pa pustite hišo svojemu odraslemu otroku po svoji volji in ne darujete darila, ko ste še živi, bo stroškovna osnova v času vaše smrti dosegla pošteno tržno vrednost doma.
Recimo, da je vaša hiša danes vredna 700.000 dolarjev, v nadaljnjih 10 letih pa bo vredna milijon dolarjev. Otrok, ki mu daste hišo in ki ga pozneje proda za milijon dolarjev, bo dolžan davek na dobiček v višini 650.000 dolarjev. Če bi ga namesto tega podedoval, bi bil obdavčljivi dobiček le 300.000 USD.
V obeh primerih bi lahko otrok del tega dobička izključil tako, da bi vsaj dve leti živel v domu, preden bi prodal. Izključitev znaša 250.000 dolarjev za posameznika, 500.000 dolarjev za pare, ki vložijo skupno vračilo. A kljub temu bi bila razlika v davkih lahko precejšnja.
3. Vaša hipoteka je lahko ovira.
Ker ima več Američanov hipotekarni dolg v upokojitvenih letih, boste morda še vedno imeli posojilo za svoj dom, ko ga nameravate dati otroku. Če je vaša hipoteka prenosljiva, bo zanjo prevzel odgovornost, kar bi lahko predstavljalo finančno breme. Če ni prenosljiv, bo vaš otrok morda moral refinancirati ta dolg, ki bi bil lahko še dražji - ali pa nemogoč, če nima močne kreditne zgodovine.
4. Morda boste še vedno želeli tam živeti.
Za načrtovanje posesti morda razmislite o tem, da bi hišo dali otroku, tudi če nameravate v njej še naprej živeti. Eden od razlogov so davki na nepremičnine. Leta 2017 zvezni davki na nepremičnine vplivajo samo na posestva v vrednosti 5, 49 milijona dolarjev ali več, tako da, razen če imate lastnik, to morda ne bo težava. Vaša država pa lahko nastavi nižji prag. New Jersey, na primer, je 675.000 $.
Seveda lahko obstaja veliko potencialnih slabosti, da postanete najemnik vašega otroka. Ena od možnosti je za razkol v družini, če se ne strinjate v zadevah, kot je vzdrževanje doma ali kdo je odgovoren za kaj. In četudi ste z otrokom v idealnih odnosih, bi se lahko nekega dne znašli na milosti manj prijaznega sina ali snahe - morda nekoga, ki še ni na sliki.
Spodnja črta
Dati svojega odraslega otroka v dom ni odločitev, ki bi se morala sprejemati z lahkoto. V vašem in otrokovem interesu je, da pretehtate vse finančne posledice takšne poteze. Če želite živeti v domu, se posvetujte s svojim finančnim načrtovalcem in odvetnikom za načrtovanje nepremičnin. Ti koraki vam bodo pomagali pri sprejemanju odločitve, ki deluje dobro za vse.
